Wir kommen bei der Finanzierung nicht weiter

[Musketier]

Rechne mir das mit deinem 8% mal an nem hoch(Gesamtkosten). in dem du auch die Zinskosten nach Ablauf berücksichtigst!! Ich tippe der Break even liegt bei rund 4% nach Zinsablauf . Und jetzt wettest halt wie hoch ist der Zins nach 15 Jahren ! Na ja ich zocke lieber im Casino und an der Börse.

Das hab ich jetzt nicht verstanden.
Die 8% waren ungefähr der Break Even, wenn ich von 25 Jahren gleichbleibender Gesamtrate von 900€ ausgehe.
Leider fehlen noch die Rate und der Guthabenzins des Bausparers, um den genauen Break Even zu errechnen. Erhöht man die Sondertilgung bzw. wie von dir vorgeschlagen die monatliche Tilgung (auf 2%), dann geht der Breakeven noch höher und der Bausparer rechnet sich noch weniger.

Das einzige was für den Bausparer sprechen könnte, wenn aisukei vom Arbeitgeber zusätzlich noch Vorlauf bekommen würde.
Den Sinn von Vorlauf hab ich nie verstanden, da weder steuer- noch Sozialversicherung-seitig irgendwelche Vorteile für den AG oder den AN entstehen. Da kann der AG auch gleich den Betrag mehr aufs Brutto drauf packen.
Förderungen in Form von Bausparprämie oder Arneitnehmersparzulage dürfte bei den Einkommen auch keine Rolle spielen.

 

[aisukei]

Also wir bekommen pro Person 40 Euro Vorlauf aber nur für Altersvorsorge, Bausparer fallen da raus.

@ Musketier

Der Bausparer hat einen Guthabenzins von 0,5 Prozent. Nach den 15 Jahren sind wie du schon gesagt hast 40.000 in dem Bausparvertrag. Damit bekommen wir den Rest von 122000 finanziert. Der Zinssatz liegt dann bei 2,8 Prozent. Bei einer Rate von 600 mtl und 1000 Jährlich würde man dann noch 14 Jahre Zahlen. Dies wäre sozusagen das Minimum. Wählt man die Rate höher ist man eher fertig.

 

[aisukei]

Ich muss mich nochmal korrigieren. Der Bausparvertrag wäre zu den oben genannten minimalkonditionen nach 12 Jahren und 8 Monaten fertig.

 

[Musketier]

Durch die jetzt verlängerte Laufzeit sinkt natürlich der Break even.

Ich komme mit deinen Angaben auf ungefähr 27 Jahre Gesamtlaufzeit.
Durch die länger Laufzeit gegenüber den 25 Jahren sinkt natürlich der Break Even.
Meiner Berechnung nach müsste der Break Even bei ungefähr 5,4% liegen.

Voraussetzung:
1.-15. Jahr 900€ bzw. 680€+220€ monatliche Rate und 2000€ Sondertilgung jeweils zum Ende des Jahres
16.-27.Jahr 600€ monatliche Rate und 1000€ Sondertilgung jeweils zum Ende des Jahres
Bausparer: 0,5% Guthabenzins, 2,8% Darlehenszins, 1% Abschlussgebühr
Annuitätendarlehen 1.-15. Jahr 3% Darlehenszins

Schlussfolgerung:
Jede weitere Sondertilgung erhöht den BreakEven-Zinssatz zugunsten des Annuitätendarlehen.
Jede nicht geleistete Sondertilgung im Jahr 1-15 führt dazu, dass der Bausparer das gesamte Restdarlehen nicht abdecken kann.

Nicht berücksichtigt wurden Wartezeiten, falls der Bausparvertrag nach 15 Jahren nicht direkt ausgezahlt werden kann.