N
Nilo
Vorab:
Hier können nur einige grobe Hilfen gegeben werden. Eine Baufinanzierung ist viel zu komplex, um in einem Forum erstellt zu werden. Der Gang zu einer Bank/einem Finanzierungsberater ist daher auch vorab zu empfehlen.
Ich gehe mal grob auf deine Angaben ein:
Riester-Vertrag:
Ist es ein Wohnriester oder ein normaler Ansparplan (z.B. in einen Fonds). Beim Ansparplan kann das Geld zwar für das Bauvorhaben verwendet werden ABER erst ab 10.000,- EUR.
Bei Wohnriester besteht die Möglichkeit sie in die Baufinanzierung einfließen zu lassen ABER auch hier muss jeder für sich Vor- u Nachteile abwiegen (z.B. Versteuerung im Rentenalter, Rückzahlung bei Verkauf/Vermietung der Immobilie, usw.). Wir persönlich haben uns daher gegen Riester in der Baufinanzierung entschieden und lassen den bestehenden Riester-Vertrag als reine Altersvorsorge weiterlaufen.
Lebensversicherungen:
Die aus 1999 könnte man evt. verwenden, wenn die notwendigen Kriterien erfüllt sind. Dazu mehr beim Berater. Ab 2005 abgeschlossene Verträge sind nur dann zu 50% steuerfrei, wenn sie ab dem 60. Lebensjahr ausgezahlt werden. Die 2. Versicherung fällt also wohl weg
BUV:
Wichtiger Punkt. Sollte dann geklärt werden, ob die vereinbarte Summe unter dem neuen Gesichtspunkt einer Baufinanzierung noch passt o angepasst werden muss
VL:
Ja, könnte nach 7 Jahren als Sondertilgung genutzt werden. Ob das sinnvoll ist hängt vom Einzelfall ab
Finanzierung:
Worauf beziehst du die 2,7% eff. Zins?
Ja, bei 10 Jahre Zinsbindung derzeit ein realistischer Anhaltspunkt.
Gehen wir aber mal von deinen Angaben aus:
350.000,- Kosten
- 40.000,- Eigenkapital
- 15.000,- LV
=> 285.000,- EUR Finanzierungbedarf. Rechnen wir inkl. 5% Reserve mal mit 300.000,- EUR
300.000,- EUR mit 2,7% macht bei 2% Tilgung (meines Erachtens beim derzeitigen Zinssatz die Mindesthöhe!) eine mtl. Rate von 1.175,- EUR.
Sollte auf den ersten Blick für dich machbar sein ABER dann hast du nach 10 Jahren eine Restschuld von immer noch ca. 141.000 EUR.
Keine kleine Summe für ein Zinsänderungsrisiko in 10 Jahren.
Finanzierungen mit 20 Jahren Zinsfestschreibung bewegen sich dann nicht mehr bei 2,7% sondern eher bei 3,7% .. das macht dann schon eine mtl. Rate von ca. 1.425 EUR ..
Du siehst .. ein sehr komplexes Thema, das nur ein Spezialist in einem persönlichen Gespräch analysieren kann.
Hier können nur einige grobe Hilfen gegeben werden. Eine Baufinanzierung ist viel zu komplex, um in einem Forum erstellt zu werden. Der Gang zu einer Bank/einem Finanzierungsberater ist daher auch vorab zu empfehlen.
Ich gehe mal grob auf deine Angaben ein:
Riester-Vertrag:
Ist es ein Wohnriester oder ein normaler Ansparplan (z.B. in einen Fonds). Beim Ansparplan kann das Geld zwar für das Bauvorhaben verwendet werden ABER erst ab 10.000,- EUR.
Bei Wohnriester besteht die Möglichkeit sie in die Baufinanzierung einfließen zu lassen ABER auch hier muss jeder für sich Vor- u Nachteile abwiegen (z.B. Versteuerung im Rentenalter, Rückzahlung bei Verkauf/Vermietung der Immobilie, usw.). Wir persönlich haben uns daher gegen Riester in der Baufinanzierung entschieden und lassen den bestehenden Riester-Vertrag als reine Altersvorsorge weiterlaufen.
Lebensversicherungen:
Die aus 1999 könnte man evt. verwenden, wenn die notwendigen Kriterien erfüllt sind. Dazu mehr beim Berater. Ab 2005 abgeschlossene Verträge sind nur dann zu 50% steuerfrei, wenn sie ab dem 60. Lebensjahr ausgezahlt werden. Die 2. Versicherung fällt also wohl weg
BUV:
Wichtiger Punkt. Sollte dann geklärt werden, ob die vereinbarte Summe unter dem neuen Gesichtspunkt einer Baufinanzierung noch passt o angepasst werden muss
VL:
Ja, könnte nach 7 Jahren als Sondertilgung genutzt werden. Ob das sinnvoll ist hängt vom Einzelfall ab
Finanzierung:
Worauf beziehst du die 2,7% eff. Zins?
Ja, bei 10 Jahre Zinsbindung derzeit ein realistischer Anhaltspunkt.
Gehen wir aber mal von deinen Angaben aus:
350.000,- Kosten
- 40.000,- Eigenkapital
- 15.000,- LV
=> 285.000,- EUR Finanzierungbedarf. Rechnen wir inkl. 5% Reserve mal mit 300.000,- EUR
300.000,- EUR mit 2,7% macht bei 2% Tilgung (meines Erachtens beim derzeitigen Zinssatz die Mindesthöhe!) eine mtl. Rate von 1.175,- EUR.
Sollte auf den ersten Blick für dich machbar sein ABER dann hast du nach 10 Jahren eine Restschuld von immer noch ca. 141.000 EUR.
Keine kleine Summe für ein Zinsänderungsrisiko in 10 Jahren.
Finanzierungen mit 20 Jahren Zinsfestschreibung bewegen sich dann nicht mehr bei 2,7% sondern eher bei 3,7% .. das macht dann schon eine mtl. Rate von ca. 1.425 EUR ..
Du siehst .. ein sehr komplexes Thema, das nur ein Spezialist in einem persönlichen Gespräch analysieren kann.
