कौन सा ऋण व्यवहार्य है?

क्या कोई बैंक इसे मंज़ूर करेगा, यह यहाँ कोई नहीं कह सकता। लेकिन अगर पूरी राशि ज़मीन के बंधक और जीवन बीमा से कवर हो जाती है, तो मेरी राय में यह सफल होगा।

इसके विपरीत गणना काफी सरल है। मैंने यह समझा है कि आप 10 वर्षों में 60-65% चुका देना चाहते हैं, सही? तो यह 6% चुकौती है...

तो मान लेते हैं 1.5% ब्याज, 6% चुकौती और 3,200,- EUR/माह = 512,000 EUR ऋण राशि

2,500,- प्रति माह पर "सिर्फ" 400k और 4,000,- पर पूरी 640k। अगर ये राशियाँ आपकी ज़मीन के बंधक और जीवन बीमा से कवर होती हैं (सुरक्षा कटौती के साथ 10 से 20%), तो कोई बैंक इसे मंज़ूर कर देगा। अगर फिर आय नहीं आती है, तो सब कुछ चला जाएगा, किराए का मकान, अपना घर और जीवन बीमा...

हैलो लार्स। सुरक्षा किसी समस्या नहीं है। अगर वास्तव में ऐसा मामला आ गया कि ऊर्जा आपूर्तिकर्ता दिवालिया हो गया, सभी किरायेदार भुगतान करना बंद कर दें और मेरी सैलरी चली जाए, तब भी सुरक्षा का एक हिस्सा बेचने का विकल्प बचा रहता है (खासकर क्योंकि निर्माण भूमि को अनिवार्य रूप से बंधक से बाधित करना जरूरी नहीं है)। अगर वह भी संभव न हो, तो निश्चित रूप से मैं एक बड़े संकट में पड़ जाऊंगा। लेकिन अगर हर कोई सभी नकारात्मक संभावनाओं के कारण जो हो सकती हैं, निर्माण नहीं करता, तो मुझे लगता है कि जर्मनी में शायद ही कोई ऋण दिया जाता। एक शेष जोखिम को कभी पूरी तरह से खत्म नहीं किया जा सकता, जब तक कि धन वास्तव में बैंक में (सुरक्षा के रूप में) जमा न हो। हालांकि, तब यह सवाल भी उठता है कि वहाँ मिलने वाला ब्याज उस ब्याज से अधिक है या नहीं, जो ऋण के लिए भुगतान करना पड़ता है। मैं यह नहीं कहना चाहता कि ऐसा कोई परिदृश्य नहीं है। लेकिन यह शायद अपवाद होगा।

क्या वे 1.5% वास्तव में यथार्थवादी हैं, जो तुमने बताए हैं? खासकर विशेष किस्त चुकाने की संभावना के साथ?

इसके अलावा, मैं तुम्हारी गणना पूरी तरह समझ नहीं पाया। मैं मानता हूँ कि तुम 512,000 को लगभग 307,000 (लगभग 60%) मूलधन चुकौती और लगभग 77,000 ब्याज भुगतान (= 120 x 3200 €) को जोड़ रहे हो। लेकिन क्या ब्याज की भार वास्तव में इतनी ज्यादा है (यानि 10 वर्षों में समान बनी रहती है)? मैं तो पहले महीने से ही मूलधन चुका रहा हूँ, जिससे ब्याज भार भी पहले महीने से ही कम होनी चाहिए? या यह कोई विशेष नियम है उन ऋणों के लिए, जिन्हें 0 तक वापस नहीं किया जाता?

बिलकुल ठीक है। इससे 10 वर्षों की ब्याज अवधि के बाद लगभग 35% शेष ऋण बचता है। इसमें "बचाए गए ब्याज" का प्रभाव पहले से शामिल है, लेकिन यह प्रभाव उतना महत्वपूर्ण नहीं होता जितना पहले उच्च ब्याज दरों पर होता था। पुनर्भुगतान के कारण आप केवल 1.5% बचत कर रहे हैं, जबकि पहले यह बचत 6 - 8% तक होती थी। इससे समान पुनर्भुगतान दरों पर पूर्व की तुलना में ऋण अवधि बढ़ जाती है। ;-)

ब्याज दर वर्तमान में असंभव नहीं है। अंततः यह क्रेडिट योग्यता और अन्य शर्तों का प्रश्न है। इसलिए बातचीत की कला आवश्यक है।

ब्याज दर हमेशा गिरवी मूल्य और आवश्यक होने पर जोखिम, विशेष किश्तों, प्रदान-मुक्त समय आदि के लिए अतिरिक्त शुल्क का प्रश्न होती है, लेकिन केवल 10 वर्षों की अवधि के लिए 1.5% संभवतः अच्छी दर हो सकती है। एक स्व-रोजगार व्यक्ति आमतौर पर समान गिरवी मूल्य पर एक कर्मचारी की तुलना में अधिक ब्याज देता है, क्योंकि जोखिम अधिक होता है। किराए पर देने पर भी संभवतः कुछ गणना की जाती है, लेकिन यह बैंकों में बहुत अलग होता है और यह केवल वहीं पर ही गणना किया जा सकता है। कभी-कभी ऐसी बातचीत के बाद गिरवी मूल्य पहले से अधिक होता है, जितना पहले सोचा गया था (बैंक का जोखिम कटौती)। अनुभव के अनुसार, क्षेत्रीय बैंक इस तरह के मामलों पर अधिक ध्यान देते हैं, जबकि सस्ते ऑनलाइन बैंक कम, क्योंकि वे स्थानीय बाजार को बेहतर जानते हैं। विभिन्न विकल्पों की गणना के लिए इंटरनेट पर कई बंधक कैलकुलेटर होते हैं, बस ब्याज + गणना टाइप करके गूगल करें। वहां हमेशा पुनर्भुगतान योजनाएँ भी मिल जाती हैं, जो विषय को थोड़ा बेहतर समझने में मदद करती हैं। विशेष किश्तें भी वहां शामिल की जा सकती हैं।

लार्स, कृपया "स्वतंत्र व्यवसायियों में कर्मचारियों की तुलना में अधिक जोखिम होता है" जैसे सामान्यीकृत बयान देना बंद करें। एक तो यह सामान्य रूप से सही नहीं है और दूसरा, एक बैंक का जोखिम एक निर्माण वित्तपोषण में मुख्य रूप से सुरक्षा में होता है और उसके बाद आंशिक रूप से रिकवरी रेट में, यह स्वतंत्र व्यवसायियों पर भी लागू होता है।

तुमारा पहला वाक्य लगभग सही था, लेकिन इसके बाद तुमने बहुत कुछ बिगाड़ दिया।

इस स्थान पर सबसे पहले आपके आकलनों के लिए बहुत धन्यवाद।

मैं अपने लिए यह मान लेता हूँ कि मेरे शर्तों के तहत 500k कर्ज मात्रा लगभग 1.5% के ब्याज दर पर एक यथार्थवादी मूल्य प्रस्तुत करती है।

अब मुझे यह भी बताया गया है कि मैं - जैसा कि हम योजना बना रहे हैं - लकड़ी के फ्रेम संरचना में Kfw70 आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए तुलनात्मक रूप से अच्छी संभावनाएं रखता हूँ।
यह अभी तक सिर्फ सिद्धांतगत है कि ऐसा होगा या नहीं, क्योंकि हम अपनी योजना में अभी इस स्तर तक नहीं पहुंचे हैं।
लेकिन यदि ऐसा हो जाता है: इसका प्रभाव कैसा होगा?
स्पष्ट रूप से बताए बिना, मैं बार-बार सुनता हूँ कि इसका प्रभाव काफी स्पष्ट होता है... लेकिन मैं इसे पूरी तरह समझ नहीं पाता!
क्या KfW कर्जों के लिए प्रति एकल परिवार के घर की कोई अधिकतम सीमा है?
क्या यह "निर्मित क्षेत्र" के आधार पर निर्धारित होता है? या वर्ग मीटर के आधार पर जमीन/आवास क्षेत्र के अनुसार?
ब्याज दरें कैसी होती हैं?
क्या निश्चित ब्याज अवधि के भीतर पूरी तरह चुकाना आवश्यक है?
क्या गारंटी के रूप में स्वीकार किया जाता है?