जीवन बीमा रद्द करना - बैंक सहमति देने से इनकार करता है

जोर से सोचा: क्या होगा अगर वह LV 2 के बीमा प्रीमियम बस इसके भुगतान बंद कर देता है या इन्हें प्रीमियम मुक्त करवा देता है (ऐसे में बैंक की सहमति क्यों आवश्यक होगी?)? क्या यह बैंक को ऋण की समाप्ति का अधिकार देता है? मुझे संदेह होता है, भले ही ऐसी कोई अनुबंध धारा मौजूद हो। क्योंकि ऋण के लिए सुरक्षा अभी भी पूरी राशि में बनी हुई है, बस यह अब अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान नहीं कर रही है। और भले ही बैंक ऋण को समाप्त कर दे और देय घोषित कर दे, तो क्या इसे वर्तमान नकद मूल्य से पूरी तरह चुका नहीं सकते?

लेकिन हमारे बीच कोई वकील है

शायद कहीं छोटे अक्षरों में लिखा होगा कि LV का भुगतान करना आवश्यक है। अन्यथा बैंक ज़रूरत से ज़्यादा जोखिम नहीं लेगा जो सुरक्षा के संदर्भ में होगा।

अगर LV का भुगतान न करने की वजह से बैंक द्वारा Kündigung (समाप्ति) होती है तो इसमें ऋण की तत्काल देयता समेत ब्याज भी शामिल होगा।
साथ ही, TE को LV को Kündigung (समाप्ति) करना पड़ेगा, ताकि नुकसान को कुछ हद तक कम किया जा सके। लेकिन LV का Rückkaufswert (खरीद मूल्य) काफी कम होगा।
इसलिए TE को दोहरे नुकसान का सामना करना पड़ेगा।
मुझे समझ नहीं आता कि सामान्य बातचीत में समाधान निकाला जा सकता है तो क्यों लड़ाई की स्थिति बनाई जाए (जिसकी मैं उम्मीद करता हूँ)।

यदि सारी बातचीत बेकार हो जाए तो बाद में ही झगड़े की रणनीति अपनाई जा सकती है।

थोड़ा ज़ोर से सोचा: क्या होगा अगर वह LV 2 के बीमा प्रीमियम्स अब बस भुगतान नहीं करता या उन्हें प्रीमियम फ्री करवा देता है (ऐसे आखिरी वाले के लिए बैंक की सहमति क्यों आवश्यक होगी?)। क्या इससे बैंक को ऋण की समाप्ति का अधिकार प्राप्त होगा? मुझे संदेह लगता है, भले ही ऐसा कोई अनुबंध नियम मौजूद हो। क्योंकि ऋण की सुरक्षा अभी भी पूरी तरह बनी हुई है, यह केवल आगे से अतिरिक्त सुरक्षा नहीं बनती। और यदि बैंक ऋण को समाप्त करके तुरंत वसूल करते भी है, तो क्या इसे वर्तमान लोन रिडेम्प्शन वैल्यू से पूरी तरह चुका नहीं सकते?

प्रीमियम फ्री करना बीमा से मिलने वाला एक अधिकार है। आमतौर पर, ज़ेसीनदार को सामान्य सुरक्षा अनुबंधों के अंतर्गत समस्त अधिकार और दावे मैन्युअली ट्रांसफर की गई जीवन बीमा से प्राप्त होते हैं। इसलिए प्रीमियम फ्री करने का अधिकार भी उसी में शामिल होता है।

फिर भी यह सवाल बना रहता है कि बैंक प्रीमियम फ्री करने के आवेदन को किस आधार पर अस्वीकार करे। खासकर क्योंकि जीवन बीमा के (बेकार के) प्रीमियम के कारण पूंजी सेवा योग्यता और कम हो जाती है। इसके अलावा अधिक सुरक्षा स्थिति में (पूरी या आंशिक) रिहाई का दायित्व भी होता है। वैसे भी अगर बैंक को यह पसंद नहीं है तो भी।

अगर बैंक दोनों बीमाओं को रखता है और प्रीमियम फ्री को एक द्वितीयक समाधान के रूप में अंतिम रूप से अस्वीकार करता है, तो मुझे लगता है कि यह विश्वासघात होगा।

लेकिन: ऐसा होने की जरूरत नहीं है, अगर बैंक के अधिकारीयों से ठीक से बात की जाए और किसी (किसी भी) कर्मचारी से फोन पर बात न की जाए जिसने (स्पष्टतः) इस जवाब को आसान समझा।

वैसे अच्छा योगदान है (यहाँ अब कुछ कम:-P)।

यह निश्चित रूप से कहीं न कहीं छोटे अक्षरों में लिखा होगा कि लाइफ इंश्योरेंस को संभालना है। अन्यथा बैंक सुरक्षा के संदर्भ में बहुत अधिक जोखिम नहीं उठाएगा।

प्रिमियम फ्रीज करना बीमा से जुड़ा एक अधिकार है। सामान्यतः ज़ेसीयन (अधिकार हस्तांतरित करने वाले) को सामान्य सुरक्षा अनुबंधों के तहत सभी अधिकार और दावे ज़दी की गई जीवन बीमा से प्राप्त होते हैं। इसलिए प्रिमियम फ्रीज करने का भी अधिकार होता है।

हालांकि यह सवाल बना रहेगा कि बैंक प्रिमियम फ्रीज करने के आवेदन को किस आधार पर अस्वीकार कर सकता है। खासकर जब जीवन बीमा का (अतिरिक्त) प्रिमियम पूंजी सेवा क्षमता को कम कर रहा हो। ओवर सिक्योरिटी की स्थिति में (आंशिक रूप से भी) रिलीज़ करने की बाध्यता होती है। वैसे भी चाहे बैंक को पसंद हो या नहीं।

यदि बैंक दोनों बीमाओं को रखता है और प्रिमियम फ्रीजिंग को एक द्वितीयक समाधान के रूप में अंतिम रूप से अस्वीकार करता है, तो मेरा मानना है कि यह विश्वासघात जैसा होगा।

लेकिन: ऐसा तब नहीं होगा यदि बैंक के जिम्मेदार लोगों के साथ समझदारी से बात की जाए और किसी (किसी भी) कर्मी के साथ केवल एक फोन कॉल पर न बात की जाए, जिसने (स्पष्टतः) जवाब देना आसान बना लिया।

अब मैं भी अपनी राय देना चाहता हूं।
बैंक पहले से मेच्योर भुगतान को क्यों अस्वीकार करती है, यह यहां केवल अटकलें ही लगाई जा सकती हैं। हम अनुबंध के विवरण को नहीं जानते।

मेरी दृष्टि में बीमाओं की प्रिमियम फ्रीजिंग संभव होनी चाहिए। इसके लिए निश्चित रूप से बैंक की सहमति आवश्यक होगी (जैसे कि यदि बीमा अभी पर्याप्त मूल्यवान नहीं है – तो प्रिमियम फ्रीजिंग सुरक्षा को खतरे में डाल जाएगी)।
यहां (पर्याप्त उच्च सुरक्षा होने पर) मैं प्रिमियम फ्रीजिंग को अस्वीकार करने का कोई कारण नहीं देखता।

तुम्हें इसकी जानकारी के लिए – जैसा पहले सुझाया गया – अपने “स्थायी” सलाहकार से संपर्क करना चाहिए। वह तुम्हें जानता है, तुम्हारे हालात को आंक सकाता है और यह भी देखता है कि तुम कार्रवाई करना चाहते हो, उससे पहले कि स्थिति बिगड़ जाए। फोन पर यह बात करना कठिन होता है। बातचीत के दौरान कही गई बातें दब जाती हैं, अन्य विकल्पों पर विचार नहीं होता और लाइन के दूसरी तरफ मौजूद कर्मचारी के पास शायद काम की एक लंबी सूची होती है। उसके लिए तुम संभवतः कई अज्ञात मामलों में से एक हो, जिसे जल्दी से निपटाना है।
फिर भी: क्या ऐसा हो सकता है कि ऋण किसी ऑनलाइन बैंक के माध्यम से लिया गया हो? या फिर तुम ऐसे मामलों को गैर निजी, फोन के जरिए क्यों सुलझाने की कोशिश कर रहे हो?

पहले फोन पर पता लगाना चाहता था कि क्या हाल है।
[Zuständige DB-Bankfiliale] 50 किलोमीटर दूर है।
अगर ज़रूरी हुआ तो मैं एक موعد बनाऊंगा और वहाँ जाऊंगा।

न केवल ग्राहक को अनुबंध पूरा करना चाहिए। यह बैंक और बीमा कंपनी दोनों पर भी लागू होता है। यहां अनुबंध की जांच की जानी चाहिए कि क्या बहुत कम ब्याज के कारण क्षतिपूर्ति का दावा किया जा सकता है।