哪个贷款是可实现的？

银行是否会同意，这里没人能说。但如果全额由土地抵押贷款和人寿保险覆盖，依我看那是可行的。

计算反而很简单。我理解的是，你想在10年内还清60-65%，对吗？也就是6%的还款率……

所以假设1.5%的利率，6%的还款率，每月3,200欧元 = 512,000欧元贷款总额

每月2,500欧元“只有”400,000欧元，每月4,000欧元则是640,000欧元。如果这些金额由你的土地抵押贷款和人寿保险覆盖（加上10%到20%的安全折扣），银行也会同意。如果收入没有进来，那一切都会失去，出租屋、自住房和人寿保险……

你好，Lars。担保并不是问题。如果真的出现能源供应商破产、所有租户停止支付租金以及我的工资中断的情况，仍然有可能出售一部分担保（尤其是建设用地不一定必须被设置抵押权）。如果这也行不通，我当然会面临一个严重的问题。但如果每个人都因为所有可能发生的负面情况而不去建设，我想在德国几乎不会有贷款发放。只要资金不是真正存放在银行（作为担保），就永远无法排除剩余风险。当然，这时问题是银行的利息是否高于贷款的利息。我并不是说这种情况不存在，但这可能只是例外。

你提到的1.5%利率现实吗？尤其是在有提前还款选项的情况下？

另外，我不太理解你的计算。我猜测你是把大约307,000欧元（约占60%）的还款和大约77,000欧元的利息支付合计为512,000欧元（即120次每次3,200欧元）。但实际利息负担真的这么高吗（即10年内一直相同）？我从第一个月就开始还款，利息负担应该从第一个月起就下降吧？还是这是针对那些贷款未归零的特殊规则？

账单已经正确。这样算下来，在10年利率固定期结束时，大约还剩35%的剩余债务。其中“加上节省的利息”效应已经包含在内，但这个效应并不像以前较高利率时那样显著。通过还款实际上只“节省”了1.5%的利息，而以前可能节省了6%到8%。这导致在相同还款额的情况下，贷款期限相比以前有所延长。 ;-)

目前的利率并不不现实。最终还是取决于信用状况和其他条件。因此，需要具备谈判技巧。

利率总是取决于抵押价值，以及可能的风险附加费、提前还款、免提供资金期限等，但在只有10年期限的情况下，1.5% 应该是很容易实现的。 自雇人士通常比同等抵押价值的员工支付更多的利息，因为风险更高。出租物业时，可能也会考虑到这一点，但各银行情况差异很大，只有银行才能帮你计算出来。有时经过这样的谈话后，抵押价值甚至比之前想象的要高（银行的风险折扣）。根据经验，地区性银行会更倾向于处理此类业务，而廉价的网络银行则不然，因为他们对本地市场了解更深入。 www 上有很多计算各种可能性的抵押贷款计算器，只需搜索“利率 + 计算”即可。这样还会生成还款计划，有助于更好地理解相关内容。提前还款也可以在其中计算进去。

拉尔斯，请不要再说诸如“自雇人士比雇员风险更大”这样的笼统说法。一方面，这并不普遍正确，另一方面，银行在房屋贷款中的风险主要在于担保，其次才是回收率，这对自雇人士也同样适用。

你的第一句话基本正确，但后面的部分你破坏了很多内容。

在这里，首先非常感谢大家的评估。

我个人认为，在我的条件下，50万的贷款额度以大约1.5%的利率是一个现实的数值。

现在有人告诉我，正如我们计划的那样，在木框架结构中，有相当好的机会满足Kfw70的要求。
这是否真是如此或将成为现实纯属假设，因为我们的计划还没有达到那个阶段。
但如果真的能实现：这将会有什么影响？
虽然没有具体细节，但我一直听说这会有相当明显的效果……但我无法真正理解！
KfW贷款有没有对单户住宅的上限？
是按照“建筑体积”来计算吗？还是按照平方米的基础/居住面积？
利率是多少？
是否必须在规定的固定利率期限内全部偿还？
接受什么作为担保？