बहुत अधिक स्व-कार्य होने पर ऋण राशि को सही ढंग से कैसे निर्धारित करें?

नमस्ते,

मूल रूप से हमेशा मुख्य समस्या यह होती है कि आप EL को कैसे परिभाषित करते हैं!

सामग्री और उपकरण किराया बैंक को वित्तपोषित करना चाहिए और श्रम कार्य फिर EL होता है?

अर्थात्, दोस्त और परिचित बिना किसी भुगतान के काम करते हैं?

अन्यथा यदि कोई आर्किटेक्ट मौजूद है तो वह Gewerke को सबसे अच्छी तरह से आंकी कर बैंक के सामने प्रस्तुत कर सकता है।

और यहीं पर बैंक की मुख्य समस्या शुरू होती है। वह एक fertiggestelltes Haus को तकनीकी रूप से अच्छी स्थिति में वित्तपोषित करना चाहता है, न कि सबसे सस्ता। यदि आप एक अस्वास्थ्यकर EL अनुपात के साथ आते हैं तो निश्चित रूप से अस्वीकृति होगी।

अन्यथा आपकी वित्तीय स्थिति कैसी है?

... क्या तुम पहले कभी अपनी या किसी बैंक के पास गए हो और इसे चर्चा की है?

हम तो 1-2 महीने पहले अपनी हाउस बैंक के पास गए थे, लेकिन तब हम पूर्णतया तैयार योजना के साथ निर्माण करने का सोच रहे थे और यह (वित्तपोषण के संदर्भ में) कोई समस्या नहीं थी।

मैं केवल इतना जानता हूँ कि बैंक एक निश्चित प्रतिशत को स्व-श्रम (EL) के रूप में स्वीकार करती हैं।

मुझे भी अब तक पढ़ते हुए ऐसा ही लग रहा है। इसलिए मैं आपसे पूछना चाहता हूँ, आपने इसे कैसे संभाला? अगर की टिप्पणी के अनुसार जाएँ तो दोस्तों और परिचितों द्वारा किया गया सारा काम स्व-श्रम नहीं माना जाएगा:

आपके दोस्त शायद इसे मुफ्त में नहीं करेंगे, इसलिए इसे सामान्य तौर पर लागत में शामिल किया जाना चाहिए न कि स्व-श्रम माना जाना चाहिए।

मुझे भी लगता है कि वे पूरी तरह से मुफ्त में काम नहीं करेंगे। यहाँ ध्यान देना जरूरी है कि यह पूरा मामला फर्म "Freitag und Schwarz" जैसा न हो जाए। सीधे परिवारिक संबंध (माता-पिता, भाई-बहन) वाले मामलों में शायद ऐसा नहीं माना जाएगा।
यहाँ मुझे बहुत उत्सुकता है कि मैं अब आवंटन मूल्य से स्व-श्रम मूल्य तक कैसे पहुँचूं। उदाहरण के लिए अगर कच्चा निर्माण (Rohbau) 70 हजार यूरो आवंटन मूल्य पर आता है, तो मेरे लिए इसका मूल्य कितना होगा?

वास्तविक स्व-श्रम को एक एक्सेल तालिका में दिखाया जा सकता है - यदि यह यथार्थपूर्ण होगा तो इसे आमतौर पर स्वीकार कर लिया जाता है।
हाल ही में किसी ने यहाँ बैंक में 120 हजार यूरो स्व-श्रम घोषित करने की कोशिश की और आश्चर्यचकित था कि इसे स्वीकार नहीं किया गया... वास्तव में आश्चर्यचकित होने की कोई बात नहीं।

ये अच्छे सुझाव हैं, धन्यवाद। इस प्रकार हम अपनी पारंपरिक स्व-श्रम (जैसे पेंटरिंग, फर्श की चादरें, छत के ढलान में इन्सुलेशन आदि) बैंक के सामने प्रस्तुत कर सकते हैं। यह यथार्थ में 20 हजार यूरो से ज्यादा नहीं होगा। बाकि कार्य तो स्व-श्रम नहीं होंगे (क्योंकि हम उन्हें नहीं करेंगे), लेकिन निश्चित ही आवंटन की तुलना में सस्ते होंगे।

साथ ही मैं दोस्तों से लागत विवरण मंगवाता। जैसे आवश्यक सामग्री, सहायक घंटें, आवश्यक औजार (खरीद या किराया)।

क्या पूरी प्रक्रिया इस प्रकार होगी?
- वास्तुकार डिज़ाइन एवं एक विस्तृत सेवा वर्णन तैयार करेगा
- हम उन कार्यों को चिन्हित करेंगे जिन्हें हम "खुद" लेना चाहते हैं
- उन पदों के लिए हम (अपने परिचितों की सहमति से) सामग्री, उपकरणों के किराए, श्रम की लागत स्वयं लिखेंगे
- शेष कार्यों के लिए, जो आवंटित किए जाने हैं, वास्तुकार लागत का अनुमान लगाएगा
- क्रियान्वयन योजना और कुल राशि के साथ हम बैंक के पास जाएंगे

मूल रूप से हाँ। बस परिवार और दोस्तों की मदद की तत्परता को ज़्यादा आकलित करने की गलती न करें। एक सेवानिवृत्त पिता निश्चित रूप से हर खाली मिनट काम में लगाना पसंद करेगा। एक दोस्त जो परिवार के साथ है, एक वीकेंड साथ बिताएगा, शायद दूसरा भी, लेकिन उसके बाद काफी होगा। एक अच्छे दोस्त द्वारा पूरा मिस्त्री का काम हो तो मैं सामान्य लागत लगाऊंगा और दोस्ती के नाते 10-15% से अधिक नहीं हो सकने वाला कोई छूट घटाऊंगा।

निर्माण क्रेन के किराए को मत भूलो

एक बहुत उचित बिंदु, धन्यवाद! इस तरह के सुझाव हमारे परिचितों (अपने-अपने व्यापार के लिए) या आर्किटेक्ट से भी आने चाहिए, अगर कुछ बड़ा भूल गया हो, या क्या आर्किटेक्ट इसमें इतना विवरणात्मक नहीं होता?

सामग्री और उपकरण के किराए को बैंक वित्तपोषित करेगी और श्रम कार्य फिर EL होगा?

क्या बैंक के सामने इतने विस्तार से बताना जरूरी है कि कौन-कौन से खर्चों के लिए ऋण का उपयोग किया गया या नहीं किया गया? पर अन्यथा शायद ऐसा ही होगा, हाँ।

और यहीं से बैंक की मूल समस्या शुरू होती है। वह एक पूरा तैयार घर तकनीकी रूप से अच्छे हालत में वित्तपोषित करना चाहता है, न कि सबसे सस्ता। अगर कोई अस्वास्थ्यकर EL हिस्सा लेकर आता है तो इसे अस्वीकृति मिल सकती है।

इसीलिए मुझे ऊपर का प्रस्ताव अच्छा लगा जिसमें EL की परिभाषा को उन व्यापारों तक सीमित किया गया है जिन्हें हम कर सकते हैं (पेंटर आदि)। बाकी कार्य हमारे परिचित प्रोफेशनल के रूप में कर सकते हैं, जो इसे अपने पेशे के रूप में करते हैं।

तो आपकी बाकी वित्तीय स्थिति कैसी है?

मूल रूप से ऊपर पहले ही आवश्यक जानकारी दी गई है:
- आय: 6,000€
- नियमित खर्चे: लगभग 2,000€ (किराए के बिना)
- खुद का पूंजी वर्तमान में 100,000€ बैंक जमा (निर्माण शुरू होने तक अनुमानित: 130,000€)
- कोई प्रतिभूतियाँ या इसी तरह नहीं
- कोई कर्ज़ या भरण-पोषण आदि नहीं
- जमीन: 50,000€ खुद के पूंजी से भुगतान किया जाएगा
- वर्तमान में किराया 900€ वॉर्म

एक बहुत ही युक्तिसंगत बिंदु, बहुत धन्यवाद! ऐसी टिप्पणियाँ फिर हमारे परिचितों (उनके-उनके व्यवसाय के लिए) या वास्तुकार से भी आनी चाहिए, यदि कुछ बड़ा भुला दिया गया हो, या क्या वास्तुकार इसमें इतना विस्तार से नहीं है?

क्या बैंक के सामने इतनी विस्तार से बताना जरूरी है कि किस खर्च के लिए ऋण का इस्तेमाल किया गया / नहीं किया गया?

इसलिए मुझे ऊपर का सुझाव अच्छा लगा कि EL की परिभाषा को उन व्यवसायों तक सीमित किया जाए जिन्हें हम कर सकते हैं (जैसे पेंटर आदि)। बाकी काम प्रोफेशनल्स कर लें, जो इसे पेशेवर रूप से करते हैं।

मूल रूप से ऊपर दी गई जानकारी मुख्य हैं:
- आय: 6,000€
- वर्तमान में स्वंय का पूंजी 100,000€ बैंक जमा (निर्माण शुरू होने तक अनुमानित: 130,000€)
- कोई प्रतिभूतियाँ आदि नहीं।
- कोई कर्ज़ या भरण-पोषण आदि नहीं।
- जमीन: 50,000€ स्वंय के पूंजी से भुगतान किया जाएगा।
- वर्तमान किराया 900€ गर्म सहित।

नमस्ते,

भुगतान निर्माण प्रगति के अनुसार और बिल प्रस्तुत करने पर होता है (मानक मामला)। आप 10-20k एकमुश्त भी निकाल सकते हैं, लेकिन इसके बाद आपको उपयोग का सबूत देना होगा।

मुझे अभी भी यह समझ नहीं आया कि इसका मूल विचार क्या है। क्या आप लागत बचाना चाहते हैं? और ये व्यवसाय EL में करना कितना यथार्थवादी है? आखिरकार आपकी आय और स्वंय की पूंजी मजबूत है, जिससे ज़रूरत पड़ने पर अतिरिक्त वित्तपोषण किया जा सकता है।

निर्माण की प्रगति के अनुसार भुगतान किया जाता है और बिल का प्रारूप (मानक मामला) होता है। आप 10-20k का एकमुश्त भुगतान भी करवा सकते हैं, लेकिन इसके बाद आपको उपयोग का प्रमाण भी देना होगा।

ओह, यह मुझे बिलकुल स्पष्ट नहीं था। इस मामले में सामग्री और उपकरण के किराए (प्रत्येक के साथ बिल) आवश्यक प्रमाण होंगे।

मुझे अभी भी नहीं पता कि इसके पीछे क्या विचार है। क्या आप खर्च बचाना चाहते हैं? और ये काम EL में कितने यथार्थवादी हैं?

ओह, मूल पोस्ट में पूर्णतया प्रोत्साहन गायब है। इसके लिए क्षमा करें। हमारी निम्नलिखित चिंता है: हम पूर्व में लागत का गलत अनुमान लगाते हैं और फिर या तो a) कम ऋण लेते हैं और महंगा पुनर्वित्त करना पड़ता है या b) ज्यादा ऋण लेते हैं और उस पैसे पर ब्याज और शुल्क चुकाना पड़ता है जिसकी हमें वास्तव में ज़रूरत नहीं है। स्वनिर्माण का प्राथमिक उद्देश्य निश्चित रूप से लागत बचत है (जिसकी उम्मीद थी)। बैंक सलाहकार ने पहले सत्र में कुल कीमत 450 - 500 हज़ार यूरो बताई थी (1.5 मंजिलें, तहखाना, डबल गैरेज, KFW55) एक गांव के घर के लिए, जहां मेरी राय में बिक्री करते समय मूल्य में बड़ी कमी की उम्मीद करनी चाहिए (आज तक बिक्री सक्रिय योजना में नहीं है)। और इसके बावजूद स्व-पूंजी के साथ भी क्रेडिट अवधि आसानी से >30-40 वर्ष हो जाएगी। दूसरा (और लगभग उतना ही महत्वपूर्ण) बिंदु: मैं निर्माण के दौरान कार्यान्वयन में कुछ लचीलापन बनाए रखना चाहता हूँ और काम ऐसे लोगों से करवाना चाहता हूँ जिनसे मैं जानता हूँ कि वे वर्षों से इस काम में माहिर हैं और काम अधूरा या खराब नहीं होगा। मुझे आशा है कि यह बिंदु मूलभूत बहस में परिवर्तित नहीं होगा।