संचित धन चुका दें या बचत करें? + ब्याज दर सुनिश्चित करें

प्रत्येक वर्ष के लिए संभवतः उच्चतम Sondertilgungsmöglichkeit निर्धारित करें और 15 वर्षों की ब्याज बंधन उन लोगों के लिए भी एक विकल्प प्रतीत होती है जो अनुशासित हैं कि वे 15 वर्षों के बाद समाप्त हो सकें और फिर भी संभावित GAU-घटनाओं के लिए पूरी तरह से असहाय न हों।

मेरे अनुसार, Bausparer तभी समझ में आता है जब आप Wohnungsbauprämie प्राप्त करते हैं। एक निश्चित आय से ऊपर यह समाप्त हो जाती है, अन्यथा यह दंपतियों के लिए सालाना 90 यूरो का अच्छा खासा होता है। इसे आप ब्याज प्रतिस्थापन के रूप में देख सकते हैं (अभी तो ब्याज हास्यास्पद हैं) और तब रिटर्न भी ठीक होती है। Wohnungsbauprämie लगभग सिर्फ Bausparverträge के लिए ही मिलती है (मुझे फंड पसंद नहीं हैं, यह मेरे लिए बहुत सट्टात्मक है)। इसलिए अन्यथा यह पैसा व्यर्थ जाता। हम उसमें अधिकतम 1000 यूरो प्रति वर्ष जमा करते हैं, बाकी राशि Sondertilgungen में जाती है (पहली हमने अभी 2 साल बाद चुकाई, दूसरी शायद हम पहली ब्याजबद्ध अवधि 5 वर्षों के भीतर ही चुकाएंगे)।

नमस्ते,
तो मैं अपनी ब्याज निर्धारण अवधि खत्म होने के बाद ब्याज जोखिम को कम करने के लिए दो मौजूदा भवन बीमा अनुबंधों का उपयोग करूंगा।
मैंने यह सब ऊपर नीचे गणना की है। विभिन्न ब्याज दरें, विभिन्न अवधि, भवन बीमा अनुबंध की बचत दरें इस प्रकार से गणना की गई हैं कि वे ब्याज निर्धारण अवधि के अंत में आवंटन में हों, आदि। ध्यान देने वाली बात यह भी है कि KFW-ऋण की ब्याज निर्धारण (यदि लागू हो) भी 10 वर्षों के बाद समाप्त हो जाती है।
सबसे बड़ा अनजाना ब्याज दर की ऊंचाई है जो 10, 15 या 20 वर्षों बाद होगी। मैं व्यक्तिगत रूप से सभी अवधि के लिए 5% ब्याज दर के साथ गणना करता हूं। लेकिन मेरा अनुमान है कि जितनी लंबी अवधि होगी, उतना ही उच्च जुड़ाव ब्याज होगा।

मेरी स्थिति उदाहरण के रूप में:
KfW-ऋण 153 अंत-निपटान, क्योंकि यह टिलगुंसदारलेन के समान ब्याज दर वाला है, बचत की टिलगुं बैंक वित्तपोषण में जाती है। एक भवन बीमा अनुबंध जिसमें BS 50 T€ बचत की जाती है और इसे ब्याज सुरक्षा के रूप में उपयोग किया जाता है।
बैंक वित्तपोषण 10 वर्षों के लिए कम ब्याज पर लेकिन उच्च टिलगुं के साथ। दूसरा भवन बीमा अनुबंध कम राशि (पूर्व-चालू) के साथ ब्याज सुरक्षा के लिए बचत किया जाता है। यदि भवन बीमा अनुबंध की ब्याज सुरक्षा लाभकारी साबित होती है, तो भवन बीमा अनुबंध की बाकी राशि अग्रिम वित्तपोषित की जाएगी और अनुबंध के अनुसार बैंक वित्तपोषण की टिलगुं के लिए उपयोग किया जाएगा।

5% के जौड़ ब्याज पर, यह विकल्प अंत में समान अवधि के साथ लगभग 5 T€ सस्ता होता है बनाम 15 वर्षों की अवधि वाले ऋण के।
15 वर्षीय ऋण का ब्रेक-ईवन लगभग 6% से थोड़ा कम ब्याज दर पर होता है।

शुभकामनाएँ
जोचेन

क्या आपने यह भी गणना की है कि आपकी शेष देनदारी कितनी होगी यदि आप एक भी राशि भवन बचत योजना में जमा न करें बल्कि उन राशिाओं को विशेष चुकौती में लगाएंगे?

नमस्ते,
इस निम्न ब्याज दर अवधि में एक निर्माण बचत अनुबंध लाभकारी नहीं है। कम बचत ब्याज के कारण भी आप पैसे खो देंगे (मुद्रास्फीति अधिक है)।
मैं हमेशा सुझाव दूंगा कि 15-20 साल की फिक्सिंग चुनें और जितना हो सके उतना चुकाते रहें।
15 साल अधिकतम 0.3% महंगा है।

एक बाउसपार वेरट्राग हमेशा बढ़ते हुए ब्याज दरों पर एक दांव होता है।
निम्न ब्याज दर चरण में कम से कम यह संभावना काफी बड़ी होती है कि ब्याज फिर से बढ़ेगा।
सवाल केवल यह है कि कितना बढ़ेगा।

जहाँ तक मुझे याद है, मेरी गणना की गई वेरिएंट्स में 5% पर्याप्त नहीं था ताकि बाउसपारर को लाभ हो।