सबसे बढ़कर आप बिल्कुल सही कर रहे हैं! किसी को उच्च किस्तों की आदत डालनी पड़ती है!
हर किसी की सोच अलग होती है।
मैंने अपनी किश्तें कम रखना बेहतर समझा ताकि मैं आर्थिक रूप से लचीला रहूँ। इससे मुझे यह सुरक्षा मिलती है कि अगर मैं बीमारा हूँ, बेरोज़गार हूँ, या लंबी बीमारी से जूझ रहा हूँ, तब भी मैं आसानी से अपना ऋण चुका सकता हूँ बिना किसी वित्तीय चिंता के, जब मेरी सेहत भी खराब हो। अब कई ऋण अनुबंधों में किस्त दर बदलने का विकल्प होता है, लेकिन इस पर भी ब्याज़ में थोड़ा बढ़ोतरी होती है। चूंकि मैं हर खर्च की आवश्यकता को जांचता हूँ, इसलिए मैं हर साल अपनी अतिरिक्त किश्तें पूरी राशि में चुका देता हूँ, जिससे मेरी सालाना किस्त दर 6% से अधिक रहती है।
मेरे और मेरी पत्नी के लिए बचत कभी मजबूरी नहीं थी, बल्कि स्वाभाविक थी। जो ऐसा जीते हैं, उन्हें उच्च किश्तों की आदत डालने की जरूरत नहीं होती।
जो लोग महीने के अंत में अपने खाते में पैसा देख नहीं सकते और फिर जबरदस्ती खरीदारी करते हैं, उन्हें खुद को उच्च किस्तों से अनुशासित करना चाहिए।
5000€ की आय पर मैं 1200€ की किश्त को आसानी से संभाल सकता हूँ। लेकिन अगर माता-पिता की छुट्टी में अचानक 1300€ तक का त्याग करना पड़े और बाद में भी शायद पूरी-वेले काम न कर सकें, तो क्यों न थोड़ी लचीलापन रखा जाए और किश्तें थोड़ी कम की जाएं और बाकी अतिरिक्त किश्तों से भरा जाए? जरूरी नहीं कि किस्त दर को 2% तक ही कम किया जाए।
यह सिर्फ एक सोच के लिए सुझाव है।
1.2% ब्याज़ दर मुद्रास्फीति से कम है। आर्थिक रूप से ज्यादा किश्त भरना अब व्यर्थ है।
2. जब ब्याज़ दर >4% हो जाए (जिस पर मैं अभी विश्वास नहीं करता) और रोज़ाना जमा पर ब्याज़ 2% से अधिक हो, तब ज्यादा किश्तें भरना व्यर्थ होगा बजाय सुरक्षित निवेश के।
3. यदि कोई बड़ा शेयर बाज़ार का संकट (>30%) आए, तो मैं अपनी राशि अतिरिक्त किश्तों में लगाने की बजाय बाज़ार में निवेश करूंगा। ऐसा केवल तभी संभव है जब ऋण लचीला हो।
फैसला केवल दोनों (पति-पत्नी) को मिलकर करना होता है और उनके लिए सही संतुलन ढूँढ़ना होता है।