Financiamiento significativo — carga mensual

Una amortización del 5% es un sueño con una cuota de menos del 25% del ingreso mensual. Yo no tendría ningún problema con eso.

También lo veo absolutamente sin problemas. Simplemente le dices a tu esposa esta noche "En un foro en Internet todos dicen que está genial y que no te lo tomes así". Ella reaccionará de manera sensata y dejará de tener miedo.

¡Sobre todo lo están haciendo exactamente bien! ¡Hay que acostumbrarse a la alta tasa!

¡Sobre todo lo están haciendo exactamente bien! ¡Hay que acostumbrarse a la alta cuota!

Cada persona funciona de manera diferente.
Yo prefiero poner mi cuota más baja y así ser financieramente flexible. Eso me da la seguridad de poder pagar el préstamo sin problemas en caso de incapacidad laboral, desempleo, enfermedad prolongada, etc., sin tener que preocuparme por el dinero cuando ya me siento mal. Actualmente, aunque en muchos contratos de préstamo ya se contempla el cambio en la tasa de amortización, eso también cuesta puntos porcentuales en el interés. Como cuestiono cada gasto por su sentido, de todos modos puedo hacer mis pagos extraordinarios completos cada año y tengo así una amortización anual superior al 6%.
Para mí y mi esposa, ahorrar nunca fue una obligación, sino un automatismo. Quien vive así, no necesita acostumbrarse a cuotas altas.
Quien en cambio no puede soportar ver dinero en la cuenta al final del mes y debe ir de compras compulsivamente, debería disciplinarse con una cuota alta.

Con 5000€ veo fácil manejar los 1200€. Pero si de repente hay que renunciar a 1300€ durante la baja por maternidad y quizás luego no se puede trabajar a tiempo completo, ¿por qué no ser más flexible y poner la amortización un poco más baja y el resto hacer mediante pagos extraordinarios? No hace falta bajar hasta el 2%.

Solo como una idea para reflexionar.
El interés de 1,2% está por debajo de la inflación. Viendo desde el punto de vista económico, en realidad es una tontería amortizar mucho ahora.
Dejen que los intereses suban de nuevo a más del 4% (lo cual no creo actualmente) y que los intereses de las cuentas de ahorro superen el 2%. Entonces sí sería una tontería amortizar mucho en lugar de invertir de forma segura. Personalmente, después de un gran crash bursátil (más del 30%), yo tampoco metería mi dinero en amortización extraordinaria, sino que lo invertiría en la bolsa. Eso solo se puede hacer si el préstamo es flexible.

Pero la decisión solo la pueden tomar ambos entre ellos y encontrar un término medio para sí mismos.

está completamente bien. ¿Cuánto pagáis de alquiler frío actualmente, si puedo preguntar? Tomemos como ejemplo 700 euros. Esos se van. Siempre.

De vuestra cuota se van unos 200 euros (al principio, irá disminuyendo) para los intereses, por el resto cada vez obtenéis más de vuestra casa. ¡Eso es una tasa de ahorro! Obligatoria, pero se ahorra.

Entonces son 1000 euros (al principio, con el tiempo será más), que ahorráis cada mes. O 500 más de lo que habíais pagado de alquiler hasta ahora. Con esos 500 habíais acumulado más o menos vuestro capital propio, ¿no? Aparéntemente habéis logrado manejarlo bien. No parece una diferencia demasiado grande, ¿verdad? Excepto por la obligación de ahorrar. Eso es nuevo para vosotros, vuestro ahorro de capital propio podíais ajustarlo cada mes o usar el capital propio para otras cosas si así lo hubierais querido.

Pero, como se dijo, también hay hipotecas en las que puedes ajustar la tasa de amortización, así tendríais margen. Y en el caso contrario casi siempre también la opción de amortizaciones extraordinarias.

OK, además vienen las reservas y los gastos adicionales más altos. También se deberían considerar.

Aunque considero la financiación como sólida, personalmente elegiría una amortización menor y, en cambio, más pagos extraordinarios. Con un 3 % de amortización pagáis 875 EUR, de modo que en cualquier caso queda más que suficiente para vivir. El 5 % de pago extraordinario suele estar incluido en todas partes, pero muchas entidades bancarias cobran por un cambio en la tasa de amortización. Si ahora además realizáis 5000 EUR al año en pagos extraordinarios, acabaréis también en aproximadamente 17 años, sin correr el riesgo de quedar en apuros económicos.