有意义的融资 — 每月负担

5%的还款对于每月收入不到25%的月供来说简直是美梦。我一点也不会觉得痛苦。

我也认为这是绝对没有问题的。你今晚只要对你妻子说一句“在一个网上论坛上大家都说一切都很好，别那么敏感”，她会理智地反应并放下她的恐惧。

最重要的是，你们做得非常正确！必须适应高比率！

最重要的是你们做得非常正确！人们必须习惯高额还款率！

每个人的想法都不同。
我喜欢把还款率定得低一些，这样在经济上更有弹性。这让我有安全感，知道即使在职业丧失、失业、长期疾病等情况下，也能毫无困难地还贷款，不用在身体已经不好的时候还为钱发愁。虽然现在很多贷款合同中都包含了还款率的变更条款，但这同样会导致利率增加一些百分比。因为我们每一笔开销都会进行合理性审查，我仍然可以每年全额进行额外还款，所以我的年还款率超过6%。
对我和我妻子来说，储蓄从来不是一种束缚，而是一种自动习惯。生活这样的人不需要去适应高还款率。
而那些月末看到账户还有余额就忍不住非得买东西的人，则需要用高还款率来约束自己。

对于5000欧元的收入，我认为1200欧元的还款很容易做到。但如果突然因为育儿假减少到1300欧元，或者 später可能无法全职工作，为什么不更灵活一些，把还款率定低一点，剩余部分通过额外还款来补呢？也不必一下子降到2%。

这只是个思考的建议。
1.2%的利率低于通胀率。从经济角度看，现在大量提前还款其实是不划算的。
如果利率回升到超过4%（我目前不认为会这样），而活期存款利率高于2%，那么大量提前还款反而不划算，还不如安全投资。个人而言，即使在经历了30%以上的大盘暴跌后，我也不会把钱用于提前还款，而是将其投入股市。但这只能在贷款灵活的情况下做到。

但最终决策只能由两个人自己做出，并找到适合自己的折中方案。

这完全没问题。如果我可以问一下，你们现在每个月付多少冷租金？举个例子，700欧元。这个钱就没了。一直都是。

你们的还款中大约有200欧元（刚开始，以后会越来越少）是用于利息，剩下的部分你们就越来越多地拥有你们的房子了。这就是说这是一种储蓄！虽然是强制性的，但确实是在储蓄。

也就是说你们每个月储蓄1000欧元（刚开始，随着时间会增加）。或者比你们之前付的房租多500欧元。用这500欧元，你们以前大概就是积攒了你们的自有资本，对吧？你们显然也挺适应这个的。差别不是特别大，对吧？除了强制储蓄这一点。这对你们来说是新的，你们以前的自有资本储蓄每个月也可以调整，或者如果你们愿意，也可以用来自有资本的资金做其他事情。

不过如前所述，也有可以调整还款率的抵押贷款，这样你们会有灵活度。而且在相反的情况下，几乎总是也有提前还款的可能。

好的，储备金还要算进去，还有较高的附加费用。这些也应该考虑进去。

即使我认为融资是稳健的，我个人也会选择较低的还款额，而更多地进行特别还款。按3%的还款额，你们每月支付875欧元，这样无论如何都能剩下足够的生活费。5%的特别还款其实几乎都会包含在内，但很多银行仍会对还款率的变更收费。如果你们每年额外支付5000欧元的特别还款，大约17年后就能还清，同时不用担心陷入经济困境。