कॉमर्ज़बैंक में निर्माण वित्तपोषण के लिए प्रक्रिया योजना

मैं कॉमर्ज़बैंक के होमपेज पर 20 वर्षों की 3% चुकौती के साथ होम फाइनेंसिंग के बारे में कुछ जोड़ता हूँ।
02/2022 के मध्य .. 1.77% (ऑनलाइन) - शाखा ने मुझे 1.83% की पेशकश की
03/2022 के अंत .. 2.63% (ऑनलाइन)

यह अब पहले से ही कड़ा है और यदि ब्याज दर 3% की ओर और बढ़ती है तो यह कई वित्तपोषण के लिए घातक हो सकता है। हम यहाँ कई सैकड़ों यूरो की बात कर रहे हैं, जो मासिक चुकौती में अतिरिक्त खर्च होंगे। यह भी संभव है कि अब अधिकतर लोग कम अवधि को स्वीकार कर रहे हों, जो विपरीत रूप में जोखिम को स्पष्ट रूप से बढ़ा देता है।

मैं वास्तव में उत्सुक हूँ कि क्या इसका कभी प्रभाव खरीदी/निर्माण कीमतों पर भी पड़ेगा, जब वित्तपोषण लगातार विफल होंगे क्योंकि बैंक का मूल्यांकन और खरीदी कीमत में बहुत बड़ा अंतर होगा या बजट संतुलन ठीक से नहीं बनेंगे।

..., जो अतिरिक्त मासिक रूप से चुकौती के लिए खर्च किए जाने हैं.

शुरुआत में केवल ब्याज के लिए खर्च करने होते हैं और बाद में ही चुकौती में परिवर्तित होते हैं। ;) ठीक है। यह थोड़ा ओवर करेक्ट था।

मेरी जानकारी के अनुसार, वित्तपोषण में अभी तक कोई वास्तविक गिरावट नहीं देखी गई है। व्यापार और पूछताछ अभी भी अत्यंत उच्च स्तर पर बनी हुई हैं। क्या यह सही है या आप पहले प्रभाव महसूस कर रहे हैं?

"मेरी जानकारी के अनुसार वित्तपोषण में अभी तक कोई वास्तविक गिरावट नहीं हुई है। कारोबार और पूछताछ अभी भी अत्यंत उच्च स्तर पर चल रही हैं। क्या यह सही है या पहले प्रभाव महसूस किए जा रहे हैं?"

तो मांग अभी भी बनी हुई है, लेकिन लोगों के पास अधिक अपनी पूंजी है।

कुछ साल पहले लोग कम अपनी पूंजी के साथ वित्तपोषण करते थे, अब लोग आमतौर पर 20-30-40 या कभी-कभी 50% अपनी पूंजी साथ लाते हैं। इसका मतलब है कि संपत्तियों की बिक्री का आयतन बढ़ रहा है, लेकिन वित्तपोषण का आयतन नहीं बढ़ रहा है (अधिक अपनी पूंजी!)

पर मेरा एक दोस्त है, जो बिल्डर है (लेकिन केवल एकल परिवार के घर बनाता है), उसने कहा कि 2022 के पहले 2 महीनों में उसके यहां मकानों की बिक्री 2021 की तुलना में 80% घट गई है। इसका कारण शायद यह है कि 2021 में उसने अकेले 5 बार कीमतें बढ़ाईं (यह निर्माता लागतों के कारण है)।

और ब्याज दरों में वृद्धि ने शायद सारी चीजें और बिगाड़ दी हैं। (अगर लोग समान किस्त पर केवल इतना ऋण ले सकते हैं, जो 100,000 यूरो कम है (या उससे भी कम, और लागत बढ़ रही है), जैसा कि 2-3 महीने पहले हो सकता था)

कल मैं "डच" के साथ अपने संपर्क व्यक्ति से बात कर रहा था, और उन्होंने कहा कि पिछले कुछ महीनों में वित्तपोषण के नियम इतने सख्त हो गए हैं कि वहां पर वित्तपोषण कठिन हो गया है।
और उन्हें लगता है कि अभी भी कुछ महीनों तक (रियल्टर्स) कोशिश करेंगे कि प्रॉपर्टीज़ को उच्चतम कीमतों पर बेचा जाए, लेकिन जब वे ऑनलाइन बिक्री में लंबे समय तक रहेंगे, तो कीमतें गिरेंगी (या बेहतर कहा जाए: कीमतें नहीं गिरेंगी, लेकिन जो प्रीमियम विक्रेता/रियल्टर्स ने यहां रीनलैंड में 20-30% तक लगाए थे, वे कम हो जाएंगे)।

और उन्हें लगता है कि असली समस्याएं कुछ सालों में सामने आएंगी, वे संपत्तियां जो 2015 से बहुत सस्ते (यानी 2-1% ब्याज दर के साथ) वित्तपोषित थीं, और अक्सर 1% किश्त के साथ थीं, जब वे अब रीफाइनेंसिंग के दौर में आती हैं, और एक अचानक 3-4% ब्याज दर आ जाती है + अगर बैंक 2-3% न्यूनतम किश्त लेती है, तो कई लोग इसे वहन नहीं कर पाएंगे...

आपकी मूल्यांकन के लिए धन्यवाद। GU / हाउसबाउफिरमेंस की ओर से हमारे ऊपर दबाव बहुत अधिक है और वे x दिनों के भीतर बिना हस्ताक्षर के अगली बढ़ोतरी की धमकी दे रहे हैं। एक हाउसबाउफिरमेंस इतनी निडर थी कि उन्होंने नियमित मूल्य से लगभग 250,000 यूरो अधिक शुल्क लगाया। (200 वर्ग मीटर का एकल परिवार का घर) फोन पर बातचीत में कहा गया "हमारा व्यवसाय बिना किसी रुकावट के चल रहा है, तो हमें कीमत क्यों कम करनी चाहिए"।

मैं बहुत उत्सुक हूँ कि वर्तमान स्थिति आगे कैसे प्रभावित करेगी। फिलहाल, KfW55 परियोजनाओं के साथ ऑर्डर बुक्स भरी हुई हैं।

हाँ, मुझे लगता है कि वे 2022 में पूरी तरह व्यस्त रहेंगे,
लेकिन अगर 2022 में 50% कम मकान बिकते हैं, तो कंपनियां इसे शायद 2023/24 में महसूस करेंगी।

मैं ऐसे बिल्डर या निर्माण कंपनियों को जानता हूँ जो पहले से 1.5-2 साल के लिए योजनाबद्ध होती हैं, यानी वे इसे शायद 2025 से ही महसूस करना शुरू करेंगी...