कृपया वित्त पोषण की शर्तों का मूल्यांकन करें

हमने लगभग दो साल पहले अपने एक आंशिक ऋण को 20 वर्ष की ब्याज बंधन के साथ उसी ब्याज दर (2.17 प्रभावी) पर पूरा किया था, लेकिन इसे पूर्ण चुकौती ऋण के रूप में 3.5 से 5.5% चुकौती (लचीले मासिक समायोजन के साथ) और प्रति वर्ष 10,000€ विशेष चुकौती की संभावना के साथ लिया था।
मुझे लगता है कि इस बीच ब्याज दरें 2% से भी नीचे जा चुकी थीं, लेकिन मैं अभी भी शर्तों को पूरी तरह गलत नहीं मानता।
क्या आपकी आय (जिसमें बीमा लागत पहले से समायोजित है) के आधार पर कहीं अधिक चुकौती संभव नहीं है? हमने भी, बीमा (BU, PKV, दुर्घटना/घरेलू संपत्ति/दायित्व/भवन) को समायोजित करते हुए, लगभग 800€ अधिक मासिक नेट आय प्राप्त की है, लेकिन लगभग दोगुनी मासिक किस्त से ऋण चुकता कर रहे हैं - बिना वास्तव में अपने खर्चों को कम किए (सच्चाई यह है कि बड़े पैमाने पर सीमित करने पर और भी अधिक चुकौती संभव हो सकती है)।

हमारे पास वर्तमान में एक समान स्थिति है और हमने लगभग आपके समान राशि पर 1.99% की वार्षिक ब्याज दर के साथ 2.5% की अदायगी 20 वर्षों के लिए पाई है। यह वर्तमान में Hypovereinsbank में उपलब्ध है।

हम कल तक इंतजार कर रहे हैं क्योंकि एक अन्य बिचौलिये ने कहा कि वह इस दर को मात दे सकता है।

दिलचस्प है कि सिर्फ कुछ हफ्तों में अनुरोधों के बीच क्या फर्क पड़ता है, हमारा प्रस्ताव भी Hypovereinsbank से है ;-) संभावना है कि हम अब भी ऐसे ही शर्तें पा सकते हैं, मैं इसे जांचने दूंगा।

हमने लगभग दो साल पहले अपनी एक आंशिक ऋण राशि 20 वर्षों के ब्याज बाध्यता के साथ उसी ब्याज दर (2.17 प्रभावी) पर ली थी, लेकिन पूर्ण अदायगीकर्ता के रूप में 3.5% से 5.5% तक की अदायगी के साथ (महीने के हिसाब से लचीला समायोज्य) और प्रति वर्ष 10,000€ अतिरिक्त अदायगी संभव है।

मुझे लगता है कि बीच-बीच में ब्याज दरें 2% से भी कम थीं, लेकिन मुझे ये शर्तें अब भी गलत नहीं लगतीं।

क्या आपके आय के हिसाब से (जहाँ बीमा पहले ही समायोजित किया गया है) अधिक अदायगी भी संभव नहीं है? हमने भी बीमा (BU, PKV, दुर्घटना/घरेलू/दावापूर्ति/भवन) को समायोजित करने के बाद लगभग 800€ अधिक मासिक नेट कमाई है, लेकिन हम लगभग दोगुनी मासिक किस्त से अदायगी कर रहे हैं - बिना वास्तव में बहुत खर्च कम किए (अगर सच में कड़ाई से खर्च कम करें तो और भी अधिक अदायगी संभव होगी)।

यह संभव है और शायद हम इसे वहन भी कर सकते हैं, लेकिन हम हिम्मत नहीं करते क्योंकि बच्चे योजना में हैं। मैं वर्षों से बहुत सावधानी से खर्च का हिसाब रखता हूं और जानता हूं कि हम किन खर्चों को कम कर सकते हैं। हमारी एक बहुत महंगी हॉबी है और हमें यात्रा करना पसंद है, जो घर होने के बाद कम होगा, लेकिन हम अतिरिक्त अदायगी का उपयोग करना पसंद करते हैं बजाय खुद को अधिक बोझ देने या बहुत अधिक कटौती करने के।

आप सभी के सभी सुझावों के लिए धन्यवाद, हमें निश्चित तौर पर पता है कि और भी कुछ किया जा सकता है, लेकिन हमारे पास भी ज्यादा खराब शर्तें नहीं हैं।

दिलचस्प है कि केवल कुछ सप्ताहों के बीच में पूछताछ में कितना फर्क पड़ता है, हमारी पेशकश भी Hypovereinsbank की है ;-)

क्या अब बात सोल्ज़िन्स (आधिकारिक ब्याज दर) की हो रही है या प्रभावी वार्षिक ब्याज दर की? Aricon तो सोल्ज़िन्स लिखता है लेकिन तुम प्रभावी ब्याज दर...यहाँ तो सेब और नाशपाती की तुलना हो रही है।

जी हाँ और नहीं, जितना मैं पूरी बात समझता हूँ। चूँकि मेरा और संभवतः Aricons का प्रस्ताव शुद्ध वार्षिक किश्त वाले ऋण हैं, इसलिए जारी और प्रभावी ब्याज दर में बहुत कम अंतर होता है (मेरी प्रस्तावित जारी ब्याज दर 2.13% है, जो कि Aricons के प्रस्ताव से 0.14% कम है)। मैंने प्रभावी ब्याज दर (2.17%) बताई है ताकि मेरा प्रस्ताव अन्य, जरूरी नहीं कि शुद्ध वार्षिक किश्त वाले ऋणों के साथ बेहतर तुलना किया जा सके। शायद मुझे सीधे दोनों ब्याज दरें बतानी चाहिए थीं, भ्रम के लिए खेद है।

अहा ठीक है।
तो सिर्फ मूल ब्याज दर मुझे काफी ज्यादा लगती है लेकिन प्रभावी वार्षिक ब्याज दर फिर से सही है, क्योंकि इसमें इतना कम अंतर है।

अहा ठीक है। तो केवल मूल ब्याज दर मुझे काफी ज्यादा लगती है लेकिन प्रभावी वार्षिक ब्याज दर फिर से ठीक है, क्योंकि अंतर बहुत कम है

तुम्हें यह क्यों ज्यादा लग रहा है?
हम यहाँ 20 साल की ब्याज स्थिरता की बात कर रहे हैं, जहाँ ज्यादातर प्रदाता 2% से अधिक मूल ब्याज दर देते हैं।
या तुम्हारे पास मेरे लिए कोई गोपनीय सुझाव है? ;-)