कृपया वित्त पोषण की शर्तों का मूल्यांकन करें

तुम इसे इतना ज़्यादा क्यों मानते हो?
हम यहाँ 20 साल के ब्याज़ बंदी की बात कर रहे हैं, जहाँ अधिकांश प्रदाता 2% से ऊपर का वार्षिक ब्याज लेते हैं।
या क्या तुम्हारे पास मेरे लिए कोई गुप्त सुझाव है? ;-)

खैर, हमने भी स्पारकासे में 20 साल के लिए 2% से कम वार्षिक ब्याज पर लोन लिया है... भले ही अस्थायी काम का अनुबंध हो, चल रहा ऑटो लोन हो और आमदनी भी बहुत अधिक न हो। हालांकि, फाइनेंसिंग में अन्य घटकों (Kfw, बाउसपारर) के साथ और इस वजह से सामान्य वार्षिकी ऋण पर कम राशि होने के कारण... मुझे नहीं पता कि यह बैंकों के दृष्टिकोण से कितना प्रभाव डालता है।

यह संभव है और शायद हम इसे वहन भी कर सकते हैं, लेकिन हम इसका साहस नहीं करते क्योंकि बच्चे योजना में हैं। मैं वर्षों से बहुत सावधानी से खर्चों की किताब बना रहा हूँ और जानता हूँ कि हम किन खरचों को कम कर सकते हैं। हमारा एक बहुत महंगा शौक है और हम यात्रा करना पसंद करते हैं, घर के साथ यह कम हो जाएगा, लेकिन हम अधिकतर अतिरिक्त भुगतान का उपयोग करना पसंद करते हैं बजाय कि खुद को ओवरलोड करने या बहुत सीमित करने के।

मैं इसे अच्छी तरह समझ सकता हूँ, बच्चों के आने पर निश्चित रूप से अधिक खर्चे होते हैं (एक बार के खर्चे जैसे कि बेबी कार और चल रहे खर्चे), और मेरी राय में आय वर्ग में बिना सीमाओं के शौक और छुट्टियों के लिए भी एक ऋण चुकाना "वैध" है।

फिर भी मैं आपको सुझाव दूंगा कि आप एक ऐसे ऋण का चयन करें जिसमें किस्त की लचीलापन अधिक हो, क्योंकि अंत में शुरुआत के समय (जब बच्चे शायद अभी नहीं हैं) अधिक किश्त चुकाकर आप पूरे समय में कई हजार रुपये बचा सकते हैं। लचीली किश्त के साथ अतिरिक्त भुगतान की सुविधा होने पर आपके पास सभी विकल्प होते हैं। हमें खुशी है कि हमने ऐसा किया और अब हम बार-बार समायोजन कर सकते हैं (उदाहरण के लिए: नर्सरी खर्च U3 से Ü3 पर घटने पर - हम इस अंतर को सीधे किस्त में डाल देते हैं)।

अन्यथा उत्तम क्रेडिट योग्यता के साथ वर्तमान में डेटा में अधिकतम 2.12% प्रभावी दर ही संभव है। इसलिए यह प्रस्ताव ठीक है।