क्या भवन वित्त पोषण सलाहकार उपस्थित हैं?

मैं इसे मासिक बोझ पर निर्भर नहीं करना चाहूँगा। क्योंकि आपकी पत्नी की सोच का भी एक दूसरा पक्ष है: क्योंकि अगर आप 12 साल तक प्रति माह 50€/महीना कम भुगतान करते हैं, तो ऐसा हो सकता है कि आपकी शेष राशि अधिक हो। और क्योंकि आपको - जब तक भारी अतिरिक्त भुगतान नहीं किए जाते - वैसे भी पुनर्वित्तपोषण करना पड़ेगा, शेष राशि एक महत्वपूर्ण मात्रा होती है।

इसलिए मैं आपकी जगह पर तीन विकल्पों की कुल लागत की तुलना करता। अगले 15 वर्षों में इस ऋण की लागत कितनी होगी और तब मेरी कितनी शेष राशि होगी। ये दोनों चीजें मिलाकर आपकी कुल लागत निकलती है।

मेरे लिए यह व्यक्तिगत रूप से मासिक बोझ से अधिक महत्वपूर्ण है। क्योंकि केवल इसी तरह मैं विभिन्न प्रस्तावों की तुलना कर सकता हूँ।

ठीक है, यह थोड़ा मुश्किल है गणना करना क्योंकि स्पार्कासे लोन में केएफडब्ल्यू लोन भी शामिल है जो पहले ही 10 वर्षों में समाप्त हो जाता है -> पुनर्वित्त पोषण करना पड़ता है। इसलिए स्पार्कासे के प्रस्तावों में यह कहना मुश्किल है कि कितनी बची हुई राशि (यहां स्पार्कासे लोन और केएफडब्ल्यू लोन को जोड़ा जाना है) अभी भी बाकी होगी। इसके लिए आज ही केएफडब्ल्यू की पुनर्वित्त दर जाननी होगी।

इसके लिए आज ही KfW Anschlussfinanzierung की ब्याज दर जाननी होगी।

जब डेटा एक बार एक्सेल में हो जाता है, तो ब्याज दरों के साथ "खेल" किया जा सकता है और "क्या होगा अगर" की स्थितियों की गणना की जा सकती है।

संपादन: यहाँ बकवास लिखा था, माफ़ करना

यह सही है, लेकिन यह सारी Nachfinanzierung के लिए लागू होता है और केवल 10 वर्षों के KFW ऋण के लिए नहीं।

मैं जिससे इशारा कर रहा हूँ: आप यह नहीं कह सकते कि प्रस्ताव A प्रस्ताव B से सस्ता है क्योंकि मैं 15 साल तक हर महीने 50€ कम भुगतान करता हूँ।

आपका उदाहरण: दूसरे Sparkassen प्रस्ताव में 15 वर्षों तक हर महीने 50€ सस्ता है, यानी कुल 9,000€ कम। लेकिन क्या होगा अगर उस प्रस्ताव में 15 वर्षों के बाद एक शेष ऋण होगा जो उस प्रस्ताव की तुलना में 9,000€ से ज्यादा होगा, जहाँ आपने शुरुआत से ही हर महीने 50€ अधिक चुकाए हैं?

और मुझे लगभग यकीन है कि ऐसा होगा, क्योंकि ऋण की राशि समान रहती है, ब्याज भार भी शुरू में समान रहेगा और इसलिए हर महीने अतिरिक्त 50€ पूरी तरह से चुकौती में जाएगी। मतलब पहले साल में ही 600€ ज्यादा चुका दिए गए होंगे, दूसरे साल में 600€ कम बकाया होगा जिस पर ब्याज देना होगा। ब्याज और चक्रवृद्धि ब्याज के कारण यह एक महत्वपूर्ण राशि बन जाएगी।

हमारे मामले में ऐसा है कि हम सासू मां से 20,000€ बिना ब्याज का ऋण ले सकते हैं। इससे हम कुल अवधि में 4,000€ से अधिक ब्याज बचा सकते हैं। यह अजीब लगता है, लेकिन ऊपर बताई गई गणना के अनुसार यह वास्तव में ऐसा ही है।

इसलिए मैं आपको सिर्फ सुझाव दे सकता हूँ कि इसे सच में गणना करके देखें, ताकि आप अंत में खुद को धोखा न दें, क्योंकि केवल प्रभावी ब्याज दर और मासिक भुगतान देखकर निर्णय लेना सही नहीं है।
वैकल्पिक रूप से आप 50€/माह बचा कर रख सकते हैं और विशेष चुकौती के साथ काम कर सकते हैं या 15 वर्षों के बाद शेष ऋण कम कर सकते हैं। लेकिन क्या इसे अनुशासन के साथ किया जाता है, यह दूसरी बात है।

नमस्ते सभी को,

मेरा निकनेम शायद पहले ही बता देता है कि मैं हागीमान से हूँ अब मेरा भी एक अकाउंट है और मैं साथ में लिख सकता हूँ।

आपकी सलाहों के लिए बहुत धन्यवाद! सिर्फ यह सुनिश्चित करने के लिए कि मैं सब कुछ सही समझूं:

सस्ते दूसरे स्पार्कासेन ऑफर में 9,000€ बचाए गए हैं, ठीक है, अब तक मैं समझ पा रहा हूँ। हालांकि, 15 साल बाद बाकी कर्ज ठीक वैसे भी (बहुत) ज्यादा नहीं है जैसा कि Ing-Diba ऑफर में है। क्योंकि Ing-Diba में मैं जो 50€ ज्यादा अदा करता हूँ वह पूरी तरह से कर्ज की कटौती में नहीं जाता बल्कि अलग-अलग ब्याज दर के कारण काफी हिस्सा ब्याज में जाता है। इसलिए मैं सीधे तौर पर प्रति माह 50€ ज्यादा कटौती नहीं मान सकता! सस्ते स्पार्कासेन ऑफर में, अगर हम बचाए हुए 50€ को अलग रखा जाए, तो मैं सालाना 600€ की अतिरिक्त कटौती योजना बना सकता हूँ (ये 600€ वाकई में सिर्फ कर्ज की कटौती में ही जाएंगे)। क्या मैं इसे सही समझ रहा हूँ?

चूंकि KfW-ऋण 10 साल बाद खत्म हो जाता है, हागीमान ने 10 साल बाद की बाकी कर्ज की गणना की है और अंतर 2,000€ से ज्यादा नहीं है... अब मैं इसे Excel में ट्रांसफर करने की कोशिश कर रहा हूँ ताकि इसे थोड़ा खेला जा सके। लेकिन ईमानदारी से कहूं तो मुझे भी लगता है कि - मुख्य ऋण और KfW-ऋण की अलग-अलग लंबी अवधि के कारण - यह थोड़ा जटिल हो सकता है। मेरी तरफ से दुआ करें कि मैं Excel में महारत हासिल कर लूं।