क्या अकेले घर का वित्तपोषण करना या पहले से ही बनाना/खरीदना!?

मेरे पास नहीं था। मैंने लिखा था "अंततः परिवार की आय पूंजी सेवा क्षमता और इस प्रकार ऋण योग्यता के बारे में कुछ भी नहीं कहती।"

और यह सच भी है। मैं सरल उदाहरणों से समझाना पसंद करता हूँ:

परिवार 1:
परिवार की आय 8,000 यूरो
निश्चित खर्च सहित LHK: 6,000 यूरो
= पूंजी सेवा सीमा: 2,000 यूरो

आपकी गणना के अनुसार संभव ऋण राशि: 8,000 यूरो x 108 = 864,000 यूरो

परिवार 2:
परिवार की आय 5,000 यूरो
निश्चित खर्च सहित LHK: 2,500 यूरो
= पूंजी सेवा सीमा: 2,500 यूरो

आपकी गणना के अनुसार संभव ऋण राशि: 5,000 यूरो x 108 = 540,000 यूरो

भले ही परिवार 2 की ऋण योग्यता बेहतर है, उसे आपकी गणना के अनुसार काफी कम ऋण मिलता है। परिवार 1 पूरी तरह से खुद को ओवरलोड कर रहा है...

कोई बात नहीं। चर्चा समाप्त।

यह सही है। इसलिए मैंने इसे ठीक भी किया है। शुद्ध आय - देयताएँ/ऋण * 108. यदि परिवार 1 की मासिक गर्म किराया 4,000 € है तो यह ऋण राशि को प्रभावित नहीं करता क्योंकि नई बिल्डिंग में गर्म किराया नहीं लगेगा। लेकिन यदि वे प्रति माह 1,000 € का भरण-पोषण भुगतान करते हैं, तो वह 1,000 € घटाए जाएंगे। यदि वे हर महीने 3,000 € की घड़ी खरीदते हैं (क्योंकि यह उनका शौक है) तो यह उनकी समस्या है।

आख़िरकार बात (frei) उपलब्ध और खर्च करने योग्य घरेलू आय की होती है, ख़र्च से पहले। वहाँ पीकेवी हमेशा से ही अलग है, भले ही यह वेतन पर्ची पर न दिखे। और उदाहरणों में उल्लेखित भरण-पोषण भी उससे पहले ही कट चुका है, क्योंकि ज़रूरत पड़ने पर इसे तलब दबोचने के द्वारा वेतन पर्ची पर दिखाया जा सकता है।

फिर यह भी जल्दी स्पष्ट हो जाता है कि इस दृष्टिकोण में उच्च आय (इस मायने में) अक्सर बेहतर होती है। क्योंकि आवश्यकता पड़ने पर, जब स्थिति कठिन हो, परिवार 1 अपनी जीवनशैली को परिवार 2 के अनुसार बदल सकता है। घोड़ा, फिटनेस और घरेलू सहायिका सभी को हटा दिया जा सकता है, ताकि बैंक के लिए पैसे जुटाए जा सकें। परिवार 2 के पास यह अतिरिक्त कुशन कम है।

कुल मिलाकर, मैं यह नहीं समझ पाता कि लोग नियमों को क्यों नहीं वैसे ही लेते जैसे वे हैं - सरल, त्वरित अनुमान के साधन। कोई विश्व सूत्र नहीं।

अब ही एक जमीन खरीदना, मेरे विचार में, वास्तव में एक अच्छा विचार है। इससे तुम्हें अभी भी बहुत लचीलापन मिलता है।

हैलो , एक तो यह है कि बैंक तुम्हें कितना या क्या देगी, दूसरी बात यह है कि क्या तुम्हारे लिए इस पैसे और लगभग आजीवन भुगतान की इस जिम्मेदारी को इस अवस्था में अकेले लेना सही है। मेरे आस-पास एक बैंक ने एक रिटायर्ड महिला को, जिसकी पेंशन कुछ €800.- से ऊपर थी, एक क्रेडिट दिया था एक ETW के लिए (उसके पास अच्छा इक्विटी था), जिसके लिए उसे €200-/महीना चुकाना पड़ता था। यह कैसे संभव हो सकता है? साफ है, बैंक भी रजिस्टर में दर्ज है...-।
तुम अपने लिए एक पारिवारिक आवास अब क्यों बनाओगे, जब तुम्हारी ज़िंदगी फिलहाल कुछ और है। अगर तुम खुद के लिए एक घर चाहते हो, तो तब शुरुआत कर सकते हो, सोचने की कि क्या यह संभव हो सकता है।
लेकिन भविष्य की एक ज़िंदगी के लिए, जो शायद आएगी, अभी ऐसी अकाट्य बातें क्यों बनाओ, जो अंत में तुम्हें उस महिला को खोजने से रोक सकती हैं... नहीं, ऐसा मत करो।
बचत करो, निवेश करो या अपने लिए कुछ खरीदो और अच्छा जीवन जियो, कुछ ऐसा जो तुम अब अकेले अच्छे से फाइनेंस कर सको (जैसे एक सुंदर ETW) और सबसे खास बात, एक निवेश जिसे तुम तब भी तुरंत नकद में बदल सको जब वह सच में वैसा हो जैसा तुम चाहते हो, ताकि फिर साथ मिलकर वही बनाया जा सके जो तब साथ मिलकर बनाना चाहते हो।
लेकिन...ज़िंदगी के करोड़ों अलग-अलग रूप होते हैं... इससे खुद को दबाव मत दो। साथ मिलकर इसे आरंभ से एक साझा "सपनों का घर" बनाने में ज़्यादा मज़ा आता है। और तब तक...अपने लिए एक सुंदर अपार्टमेंट खरीद लो, जो तुम्हारी वर्तमान ज़िंदगी के अनुकूल हो।

हम मूल रूप से ओल्डेनबर्ग और उसके आसपास निर्माण करना चाहते थे, लेकिन जिन आय का आप वर्णन करते हैं, उसके साथ यह वित्त पोषण करना मुश्किल है।
ओल्डेनबर्ग शहर में आप शहर से लोसverfahren के बाहर कोई भूखंड प्राप्त नहीं कर सकते, और वहां एक टुकड़ा पाने की संभावना कम है, क्योंकि कई लोग Baulotto में भाग लेते हैं। लेकिन अगर आपको जल्दी नहीं है तो वहां नाम दर्ज कराना कोई हानि नहीं है। शायद आपको भाग्य मिले।
ओल्डेनबर्ग के सीधे आसपास की Gemeinden अब नए Bauland के लिए भी यह लोसverfahren लागू कर चुकी हैं। वहां आपकी संभावना लगभग नहीं होती यदि आप Gemeinde में या तो पहले से किराए पर नहीं रहते हैं और/या काम नहीं करते। यह हमारे मामले में भी लागू नहीं था, इसलिए हम Punkteverfahren में हार जाते हैं और लॉटरी तक भी नहीं पहुंचते।

तो बचा हुआ रास्ता है "Makler से Bauland खरीदना", जो अब ओल्डेनबर्ग में कीमत में लगभग असंभव हो गया है (यहां तक कि दो अच्छे आय वाले जोड़े के लिए भी)। या फिर केंद्र से इतना दूर जाना कि पैदल चलना या पैन्डल करना संभव हो, और आप सीधे Gemeinde से जमीन खरीद सकें। हमने दूसरी विकल्प को चुना है।

आपकी जगह पर मैं शायद ओल्डेनबर्ग शहर में किसी Eigentumswohnung को देखता (यह भी कठिन/महंगा होगा), या शायद निकटतम आसपास, और इस संपत्ति के माध्यम से कुछ Eigenkapital बनाने की कोशिश करता, और साथ ही मासिक रूप से पैसे बचाता ताकि आप एक घर की Nebenkosten उठा सकें। अगर कुछ साल लंबा समय बीत जाए तो शायद साथी / बच्चे संबंधी भी कुछ स्थिति बन जाए। फिर आप इसके लिए दुखी भी नहीं होंगे कि आपने कोई घर खरीदा जो शायद आपकी (साझा?) जरूरतों को नहीं पूरा करता, लेकिन फिर भी आपने किराए पर पैसा बर्बाद नहीं किया होगा।

7.4k की आय पर 750k तो आराम से संभव है। इससे भी ज़्यादा 4000€ से अधिक जीवनयापन के लिए बचते हैं। इसके लिए तो आपको अत्यंत उच्च स्तर का जीवनशैली होना चाहिए ताकि आप इससे बाहर न निकल पाएं। और यह भी 4% के साथ। ज्यादातर लोगों के लिए यह नियम वास्तव में 2-3% होता है।
100 गुना आमतौर पर ठीक रहता है। जो लोग कटौती कर सकते हैं और करना चाहते हैं, उनके लिए यह अधिक हो सकता है। जो लोग अभी भी दक्षिण सागर में छुट्टियां मनाना चाहते हैं और महंगी कार चलाना चाहते हैं, उनके लिए यह संभव नहीं है।

यह तो शायद संयोग होगा, लेकिन मैंने हमारे लिए इसे एक बार गिना है और नेट आय*108 हमारे लिए ठीक-ठीक मेल खाता है। यहाँ तक कि एक 6 अंकीय ऋण के लिए 1000€ से भी कम का फर्क आता है। कमाल है, यह मुझे थोड़ा आश्चर्यचकित कर गया।