Eigenheim के लिए Wohn-Riester कैसे रद्द करें या कैसे आगे बढ़ें?

  • Erstellt am 12/02/2022 12:04:32

Rumbi441

12/02/2022 12:04:32
  • #1
नमस्ते,

नए स्वामित्व वाले घर की वित्तपोषण के लिए हम वर्तमान में Wohnriester के बारे में सोच रहे हैं, जो 11 साल पुराना है और 23K राशि है, उसे खत्म करने के बारे में।
इस पर हमें कौन-कौन से खर्च होंगे? उस सलाहकार से जिसने हमें यह उत्पाद बेचा था, केवल फोन पर इतनी जानकारी मिली कि हमें सरकारी सब्सिडी वापस करनी पड़ेगी और कर देना होगा, लेकिन कितना होगा यह वह नहीं बता सके।
और बात को और जटिल बनाता है कि हम इस पैसे का उपयोग एक घर के लिए करेंगे, जबकि हम अभी भी खुद के उपयोग वाली ETW में रहते हैं। निर्माण समाप्ति के बाद हम यह तय नहीं कर पाए हैं कि हम वह अपार्टमेंट बेचेंगे या किराए पर देंगे।
सलाहकार ने कहा कि रिएस्टर भुगतान को केवल तभी "कर मुक्त" तरीके से निवास स्थान के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है जब आप केवल एक स्वयं उपयोग की गई संपत्ति को इसके लिए वित्तपोषित करते हैं।
क्या यह सही है?
 

Nordlys

12/02/2022 13:58:07
  • #2
हाँ। और रिएस्टर रेंटेनवर्सिचरुंग या बैंक पेंशन बीमा संघ के भुगतान अनुमति के आधार पर भुगतान करता है, वहाँ एक फॉर्म होता है। तब यह प्रारंभ में कर मुक्त होता है, लेकिन तुम्हें सूचना प्रमाण पत्र के माध्यम से उनके द्वारा अनुरोध पर यह प्रमाणित करना होगा कि तुम वास्तव में उस घर में रहते हो।
 

Sir_Batman

12/02/2022 18:03:00
  • #3

यदि आप इसे स्वयं उपयोग की जाने वाली संपत्ति के लिए उपयोग करते हैं तो सब्सिडी वापस नहीं करनी पड़ती।

23 हजार यूरो को उपयोग के समय एक तथाकथित वोनफर्डरकोंटो (आवास वित्त पोषण खाता) में "कृत्रिम रूप से" जमा किया जाता है और उस पर वर्षाना 2% ब्याज मिलता है। रिटायरमेंट के समय उस ब्याज योग्य राशि पर कर देना होता है।

खर्च के रूप में संभवत: 100 से 300 यूरो के बीच कुछ देना पड़ सकता है, बशर्ते यह कोई भवन बचत योजना न हो। यह कहीं अनुबंध में लिखा होगा।
 

Hyponex

12/02/2022 22:30:57
  • #4
तो "Wohnriester" में हम "Glaskugel" निकालते हैं, और देखते हैं कि आपके रिटायरमेंट उम्र में आपको कितना टैक्स देना होगा (ठीक है, इसे आसानी से कैलकुलेट किया जा सकता है, जो सब्सिडी सालाना मिलती है, उसमें 2% वार्षिक ब्याज जोड़कर) लेकिन जो अंत में टैक्स आएगा, उसे कोई नहीं बता सकता!

मेरे लिए व्यक्तिगत रूप से यह कुछ नहीं होगा, क्योंकि
- हम नहीं जानते कि 10/20/30 साल बाद टैक्स की स्थिति कैसी होगी
- वर्तमान पेंशन में, टैक्स छूट पेंशन शुरू होने पर खत्म हो जाती है, यानी कुछ वर्षों में पेंशन 100% टैक्स योग्य हो जाएगी (उन लोगों के लिए जो कुछ वर्षों में रिटायर होंगे) यानी जो अब फंड कर रहे हैं, उनकी पेंशन 100% टैक्स योग्य होगी।
- एक Wohnriester पेंशन में "Wohnförderkonto" के कारण टैक्स की ज़िम्मेदारी बढ़ाता है = आप वहां से कोई रकम नहीं निकालेंगे, लेकिन उसका टैक्स आपको देना होगा।
आप इसे एक बार में 30% की छूट के साथ चुकाएंगे (मान लीजिए, 100,000€ Wohnförderkonto है, 30% छूट = 70,000€ एक ही बार टैक्स योग्य होंगे, चूंकि आपको अभी भी सामान्य पेंशन मिलेगी, तो इसे 42% टैक्स से कैलकुलेट करें; यह लगभग 30,000 यूरो है (जो आपको एक बार में देना होगा)।
अगर मान लें कि 35 सालों में 2100€ सब्सिडी ली गई, तो Wohnförderkonto में 107,000€ होंगे।
(आप पूरी राशि को 20 वर्षों में भी बांट सकते हैं, और वार्षिक लगभग 2,000-2,200€ टैक्स भर सकते हैं।)

तो अगर आप रियल एस्टेट फाइनेंस कर रहे हैं, तो आप लगभग सब कुछ जानते हैं कि 20-30-40 साल में ब्याज कितनी होगी (यदि आप उतनी देर के लिए ब्याज दर तय करते हैं, या बैंक/बाउस्पारकासे को पूर्ण भुगतानकर्ता बनाते हैं)।
Wohnriester शुरू में सब कुछ बहुत अच्छा लगता है, लेकिन आपकी असली लागत कौन बताएगा, यह कोई नहीं कह सकता।

मेरी सलाह हमेशा है:
- रिटायरमेंट प्लान को रिटायरमेंट प्लान रहने दें
- होम फाइनेंसिंग को फाइनेंसिंग रहने दें।

यदि आप सरकारी सब्सिडी लेना चाहते हैं, तो बाउस्पारकासे (Wohnriester) के बजाय कई बेहतर विकल्प हैं।
(अगर आप भविष्य में कम ब्याज दर को सुरक्षित करना चाहते हैं, तो सामान्य बाउसपरवेरट्राग करना बेहतर होगा...)

लेकिन यह सिर्फ मेरी राय है!
 

moHouse

13/02/2022 00:34:03
  • #5


मैं आपकी गणना नहीं समझ पा रहा हूँ।
wohnförderkonto में दिया गया राशि आती है।
तो 23,000€। इसे पेंशन शुरू होने तक प्रति वर्ष 2% ब्याज मिलता है।
यदि पेंशन तक का समय 30 वर्ष माना जाए, तो यह लगभग 42,000€ हो जाता है। आप 100,000€ तक कैसे पहुँचते हैं?

42,000€ को आप जैसा आपने बताया एक बार में कर छूट के साथ कर सकते हैं या 20 वर्षों में बाँट सकते हैं।
मान लेते हैं कि हम बाँटते हैं:
आपकी कर योग्य आय प्रति वर्ष 2100 यूरो बढ़ जाती है। (आप 2100 यूरो नहीं देते!)
आप अपनी गणना को वर्तमान शीर्ष कर दर 42% से कर रहे हैं, जो सही नहीं है। कितने पेंशनधारक अपनी पेंशन में शीर्ष कर दर पर आते हैं? (अगर आप उस में हैं, तो ये छोटी रकम आपको परवाह नहीं करेगी)
अधिक यथार्थवादी कर दर लगभग 15% है।
इससे सालाना कर बोझ 315 यूरो होगा।
पर ध्यान दें! ये 315 यूरो 30 से 50 वर्ष बाद के हैं। इसे आज के 315 यूरो से नहीं तुलनात्मक किया जा सकता।
सरलता के लिए, wohnförderkonto का ब्याज हटा दिया जाता है (जो लगभग मुद्रास्फीति के बराबर है)।
इसलिए, 23,000€ से शुरू करते हुए, अनुमानित वार्षिक कर बोझ (15% औसत कर दर मानते हुए) 172 यूरो होगा।

तो पेंशन शुरू होने पर आप जो भुगतान करेंगे, वह आज के 172 यूरो प्रति वर्ष के बराबर होगा।
यह अब ऊपर दिए गए बड़े संख्याओं जितना भयंकर नहीं लगता।
(पूरी राशि पेंशन शुरू होते ही एक बार में देने पर कुल 2,415 यूरो होंगे)

बिल्कुल, यहाँ 2-3 मान्यताएँ ली गई हैं। पर ये सभी वर्तमान स्थिति के अनुसार यथार्थवादी हैं।
हर वित्तपोषण में भी आप मान्यताओं पर आधारित होते हैं और आपके पास कोई क्रिस्टल बॉल नहीं होती।

यदि कहीं मेरी गणना में त्रुटि है, तो मैं सुधार के लिए खुला हूँ।
 

Rumbi441

13/02/2022 08:50:30
  • #6
आपके उत्तरों के लिए धन्यवाद। अगर यहाँ पहले से ही दो विशेषज्ञ महिलाएं बहस कर रही हैं तो वह सही सेवानिवृत्ति योजना नहीं हो सकती। एक और सवाल: अगर हम अनुबंध को समाप्त करते हैं, तो क्या हमें निवेश लागत यानी जमा की गई राशि बस वापस मिल जाएगी?
 

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