2024, 2025 में या बिल्कुल भी घर बनाने की लागत?

मुश्किल बात है। आपके यहां बच्चों की इच्छा लगभग घर बनाने के समय के साथ मेल खाएगी। उस गर्म दौर में आपको अचानक हुए अतिरिक्त खर्चों को संभालने के लिए पैसे की कमी होगी, साथ ही दोनों के कारण तनाव भी होगा। खुद का काम भी सीमित होगा और आपको कई ऐसी चीजों की जरूरत पड़ेगी, जिनके बारे में पहले आपने सोचा भी नहीं था।

2 साल पहले यह अपेक्षाकृत ठीक होता, अब मैं संदेह में हूं। लगभग 5 लाख कर्ज के लिए मैं 2500€ से नीचे की किस्त की योजना नहीं बनाऊंगा और यह बहुत ज्यादा है। और बिना अपनी पूंजी के यह मेरे लिए भी जोखिम भरा होगा। हमारा निर्धारित रिजर्व शायद खत्म हो जाएगा और मैं खुश हूं कि मेरे पास अतिरिक्त बचत है। इसके अलावा, बुरी परिस्थितियों के लिए भी बचत होनी चाहिए, जैसे कि एक कार दुर्घटना जल्दी से हो सकती है।

आप सभी का धन्यवाद - मूल रूप से मैं फिलहाल पूरी तरह से आपकी ही राय में हूँ, लेकिन बस कुछ और रायें सुनना चाहता था। फिलहाल हम दोनों बिल्कुल भी 2,000 € से अधिक की किस्त निभाने की हिम्मत नहीं जुटा पा रहे हैं, और तो और इस समय हमें किसी बैंक से ऐसी कोई लोन भी मिलना मुश्किल होगा।

मेरा योजना फिलहाल केवल यह है कि आने वाले 1-3 वर्षों में

[*]जितना संभव हो सके ज़मीन का लोन चुकाना
[*]बचत की दर को काफी बढ़ाना
[*]अनावश्यक खर्चों को बंद करना/सामान्य खर्चों को बेहतर बनाना।

सबसे अच्छे मामले में हमारे पास 2025 तक पूरी तरह से चुका हुआ ज़मीन का कर्ज होगा, एक काफी ज्यादा इक्विटी होगी और घर का नेट इनकम लगभग 6,000 € के आस-पास होगा। और तभी मुझे लगता है कि इस विषय पर फिर से विचार करना सही होगा। :)

मुश्किल मामला है। आपके यहाँ बच्चों की इच्छा का समय क़रीब घर बनाने के साथ मेल खाएगा। उस गर्म चरण में आपके पास अप्रत्याशित अतिरिक्त खर्चों को संभालने के लिए पैसा नहीं होगा, इसके साथ ही दोनों के कारण तनाव भी होगा। स्वनिर्माण भी सीमित रहेगा और आपको कई ऐसी चीज़ों की ज़रूरत पड़ेगी, जिनका पहले आपने अनुमान नहीं लगाया था।

2 साल पहले यह अपेक्षाकृत ठीक होता, अब मैं संशय में हूँ। लगभग 500k का कर्ज़ लेकर मैं 2500€ से कम किस्त की योजना नहीं बनाता और यह बहुत ज्यादा है। और लगभग बिना अपनी पूंजी के यह मेरे लिए भी जोखिम भरा होगा। हमारे तय किए गए बफर को हम शायद पार कर जाएंगे और मैं खुश हूँ कि मेरे पास अतिरिक्त आरक्षित धन है। इसके अलावा, दुर्भाग्यपूर्ण क्षणों के लिए भी धनराशि होनी चाहिए, जैसे एक कार दुर्घटना तेजी से हो सकती है।

पूरी तरह से... हमारी स्थिति भी बिलकुल ऐसी ही है। हमने पहले 2-3 साल के लिए अपनी स्वकीय पूंजी में अच्छी मात्रा में जमा किया है ताकि इन अप्रत्याशित अतिरिक्त खर्चों को संभाला जा सके। फिर माता-पिता की छुट्टी के दौरान एक वेतन कट जाएगा। फिर आप शायद पिता के रूप में भी उसी समय घर पर रहना चाहेंगे? ये सब ऐसे कारक हैं जहाँ आप कभी-कभी अपनी बचत के कुछ महीनों का उपयोग करते हैं।

इसलिए मैं आपको सुझाव दूंगा कि खूब स्वकीय पूंजी बनाएं (सपष्ट रूप से सब कुछ फाइनेंसिंग में न डालें) और फिर 2 साल बाद वर्तमान स्थिति को देखें और जांचें कि यह संभव है या नहीं।

हमारा कर्ज़ 550k है और मासिक किस्त 2,050€ है (1% ब्याज पर)। वर्तमान में आप आसानी से 2,500€ के करीब हैं। यह सच में अब आसान नहीं रहा...

वर्तमान में हम दोनों निश्चित रूप से > 2,000 € की किश्त को वहन करने का साहस नहीं करते, और हम इस समय एक बैंक से इसके लिए ऋण भी प्राप्त नहीं कर पाएंगे।

मैं संभवतः आज की स्थति में इसे जितना हो सके उतना अच्छी तरह से अनुकरण करने और अगले 2 साल तक इसे जारी रखने की कोशिश करूंगा। यानी लगभग इस तरह कि "हम हर महीने घर (जमीन या घर के लिए बचत) के लिए 1700 यूरो अलग रखते हैं" और फिर देखते हैं कि इससे कितना काम चलता है। मतलब क्या हमें अभी भी इस पर बने रहना जरूरी है या चाहिए, क्योंकि अन्यथा कोई बचाव भंडार नहीं है या फिर क्या यह वास्तव में संभव है?

अन्यथा मैं व्यक्तिगत रूप से फिर भी देखना शुरू करूंगा, कि यह कितने का होगा, जो आप चाहते हैं। आप वास्तव में क्या चाहते हैं। आदि। मुझे कहना होगा कि हमारे साथ तो काफी जल्दी 1-2 पेशेवर परिवर्तन हुए, जिन्होंने हमें अपेक्षा से कहीं अधिक चीजें संभव करने का मौका दिया। यानी कभी-कभी चीजें सोचने से तेज़ होती हैं। और यदि नहीं भी, तो "हम 2024 या 25 में बनाना चाहते हैं" भी इतना दूर नहीं है :) (हमारा क्षेत्र भी प्रसिद्ध है कि "हमें भवन अनुमति के लिए कभी-कभी एक साल भी लग जाता है")

सबसे अच्छे मामले में हमारे पास 2025 में पूरी तरह से भुगतान की गई زمین होगी,

क्या आप निर्माण के साथ इतना लंबा इंतजार कर सकते हैं? क्या कोई विशेष समय सीमा तक निर्माण की अनिवार्यता नहीं है?

क्या तुम इतनी देर तक निर्माण का इंतजार कर सकते हो? क्या किसी खास समयसीमा तक निर्माण करना अनिवार्य नहीं है?

सौभाग्य से हाँ। मेरे शुरुआती पोस्ट के अंतिम पैराग्राफ़ को देखिए: "... अन्य आठ ज़मीनें मध्य/अंत 2022 तक अस्थायी रूप से आरक्षित थीं लेकिन इच्छुक बिल्डरों ने उन्हें नहीं लिया - मुख्य रूप से ब्याज दरों और निर्माण लागतों के कारण। हमारे लिए इसका मतलब साथ ही कुछ अच्छा भी है: ग्राम परिषद ने जून 2027 (रॉहबाओ जून 2025) में पूर्ण होने वाले अनुबंधित निर्माण समयसीमा से इनकार कर दिया है और हमें कम से कम 3 साल "अधिक समय लेने की अनुमति" दी है। यह हमें पहले ही लिखित रूप में मिल चुका है और ग्राम परिषद के एक प्रतिनिधि ने हाल ही में मुझसे कहा, वे सब कुछ अलग उम्मीद कर रहे थे और मान रहे थे कि सभी ज़मीनें अंत 2022 तक निश्चित रूप से बिक जाएंगी।"