2024, 2025 में या बिल्कुल भी घर बनाने की लागत?

बच्चों और घर बनाना एक साथ होना जरूरी नहीं है कि आपस में टकराए। मेरे पहले घर में एक बहुत छोटा बच्चा था और मैं पितृत्व/मातृत्व अवकाश पर था। और जैसी कोई संयोग की बात है, वर्तमान घर निर्माण के दौरान भी मेरा एक छोटा बच्चा है और मैं अवकाश पर हूँ।
यह सब असल संख्या पर निर्भर करता है। दुर्भाग्यवश, वर्तमान में ये आपके पक्ष में दो साल पहले जितना फायदेमंद नहीं हैं। हमने वित्तपोषण 2% चुकौती के साथ इस तरह से पूरा किया कि हम पितृत्व/मातृत्व अवकाश के दौरान भी अच्छी तरह से निपट सकते हैं। फिर कुछ कम बचत और एक वर्ष के लिए आपातकालीन कोष के साथ। पी.एस.: यह न भूलें कि घर बनने के बाद बचत बंद नहीं होती। घर हमेशा नया नहीं रहता।
हमारे साथ तो दशमलव के सामने 2 भी था, जबकि वर्तमान वित्तपोषण अनुरोधों में संभवतः 4 होगा। हम आज की शर्तों पर उतनी ही राशि वित्तपोषित नहीं करेंगे। बैंक संभवतः इसे मंजूर कर देगा, और हमारे घरेलू नेट इनकम आपसे कुछ ज्यादा है (हम भी कुछ साल बड़े हैं) जबकि आप अवकाश में हैं। लेकिन मुझे इसके साथ आराम से नींद नहीं आएगी।
मैं इस रूढ़िवादी "घर के लिए नेट का 30% से ज्यादा नहीं" नियम का समर्थक नहीं हूँ। मेरा मानना है कि यह बहुत कम आय वालों के लिए उचित नहीं है (उनके लिए यह बहुत अधिक हो सकता है), और निश्चित रूप से बहुत उच्च आय वालों के लिए भी नहीं (अगर मेरी नेट आय 8 हजार है तो मेरी जीवनयापन लागत आवश्यक रूप से समानुपाती रूप से नहीं बढ़ती)।
हमारा वित्तपोषण ऐसा है कि हम पितृत्व/मातृत्व अवकाश के दौरान ठीक से गुज़र-बसर कर सकते हैं - बेल्ट थोड़ी कसनी पड़ती है, लेकिन अभी तक तकलीफ नहीं देती। और जब मैं फिर से पार्ट-टाइम काम करूंगा तो स्थिति फिर से काफी आरामदायक नजर आएगी। संभावित वेतन वृद्धि आदि मैंने इसमें शामिल नहीं की हैं। यह भी केवल आंशिक रूप से बुद्धिमानी है। आज के वित्तपोषण 20 वर्ष में चुकाए ही नहीं जाते, कागज पर भी नहीं। और अगर वेतन बढ़ता है तो मैं इसे जल्दी कर्ज मुक्त होने के लिए उपयोग करूंगा। कौन चाहता है कि वे रिटायरमेंट के ठीक पहले (या उसके बाद भी) बड़े कर्ज का भुगतान करते रहें? इस तरह के तर्क कि "हम आज मुश्किल से वित्तपोषण कर रहे हैं, बाद में उच्च वेतन से सब ठीक हो जाएगा" मुझे खतरनाक लगते हैं।

तब तक आप सभी का धन्यवाद, अच्छी चर्चा! :)

हम अपने छोटे से गाँव में रहना बिल्कुल चाहते हैं, भविष्य के लिए हमारे लिए घर बदलना वास्तव में कोई विकल्प नहीं है, क्योंकि हम यहाँ बहुत खुश हैं। केवल लगभग 400 निवासियों के कारण यह संभावित संपत्ति खरीद को भी काफी हद तक सीमित करता है, क्योंकि यहाँ वास्तव में बाजार में बहुत कम उपयोगी चीजें आती हैं। अगर हमें 2024/25/26 में सचमुच यह दिखे कि निर्माण नहीं हो पाएगा, तो हमें शायद इसके बारे में सोचना पड़ेगा।

मेरी माँ अब नई शादीशुदा हैं और उनके पति ने इस शादी में कुछ शेयर लाए हैं। उन्होंने मूलतः संकेत दिया है कि वे हमें यहाँ सपोर्ट करेंगे, क्योंकि हमारा उनसे बहुत अच्छा सम्बन्ध है। दूसरी बात शायद कुछ गलत तरीके से कही गयी थी। हमने हाल ही में शादी की है, जिस पर थोड़ा पैसा भी खर्च हुआ। अब से योजना यही है कि जितना हो सके बचत करें - देखते हैं हम इसे आने वाले महीनों में कैसे कर पाते हैं।

मैं यह ऊपर एक उपवाक्य में ज़िक्र कर चुका हूँ। यह ज़मीं अलग-अलग तरीके से वित्तपोषित है, तब इसका ब्याज दर लगभग 1.5% था, अभी लगभग 3.5% है, और शुरुआती तौर पर बढ़ने की प्रवृत्ति है। हमने तब इस तरह किया था क्योंकि हमें उम्मीद थी कि इसी जैसी ब्याज दर पर हम 23/24 में निर्माण कर पाएंगे। दुर्भाग्यवश ब्याज दरों के कारण अब स्थिति वैसी नहीं रही जैसी सोची थी, लेकिन पीछे मुड़कर देखा जाए तो हम सभी अधिक समझदार होते हैं...

आपके विस्तृत इनपुट के लिए धन्यवाद! मैं पूरी तरह से मानता हूँ कि हम 2025 में >6,000 € की घर की शुद्ध आय दिखा सकेंगे। मेरे वरिष्ठ ने पहले ही संकेत दिया है कि मुझे अगले 18-36 महीनों में टीम लीडर बनाया जाएगा। यह सब अभी निश्चित नहीं है, लेकिन उम्मीद है और वहाँ मैं स्वयं को बहुत अच्छा महसूस करता हूँ।

चोरहीत है, वैसे भी ... :D

मैं ऐसा नहीं सोचता हूँ। शहरों के क्षेत्र में बिना पुनरुद्धार किए गए संपत्तियों की कीमतों में 30% तक की गिरावट हुई है। अगर मैं अब एक ऐसा घर खरीदता हूँ जिसमें गैस थर्म हो, उसे बदल देता हूँ और आवश्यक ऊर्जा संरक्षण सर्जनाएं (ऊपरी मंजिल/छत की इन्सुलेशन + छोटे-मोटे काम) करता हूँ, तो मैं एक सुंदर घर में लंबे समय तक बिना अधिक निवेश के रह सकता हूँ। हाँ, हीटिंग के खर्च बढ़ सकते हैं। लेकिन ऐसा किराए के घर में भी गैस हीटिंग और बिना इन्सुलेशन के ही होता है।
और 5-10 साल में a) क्रेडिट योग्यता अलग होगी और b) WPs और इन्सुलेशन की उपलब्धता + कीमतें (क्योंकि तब तक ये बड़े पैमाने पर उत्पाद होंगे) मेरी राय में काफी कम होंगी।

मैं अभी केवल इस इलाके के लिए बात कर सकता हूँ। यहाँ के ऑफर दाम अब पूरी तरह से ऊंचे से नीचे आकर 2020 के अंत के स्तर पर पहुँच गए हैं। उस समय भी यह कोई सस्ता सौदा नहीं था। और यह केवल ऊर्जा का मामला नहीं है... कई घरों में अभी भी मूल बाथरूम हैं जो धीरे-धीरे खराब हो रहे हैं, आदि। इसलिए हजारों के खर्च होते रहते हैं।
उस समय नया निर्माण खरीद + खरीद के अतिरिक्त खर्च + आंशिक सुधार के बराबर महंगा था। अब यह पूरी तरह सही नहीं है, लेकिन 500k से कम बजट में यहाँ पुराने मकानों के लिए मामूली सुधार के साथ शुरुआत करना भी संभव नहीं है। यह TE के लिए अभी भी बहुत होगा।

अब से योजना है जितना हो सके उतना बचत करने की -

मैं भी ऐसा ही कहूंगा - चाहे जमीन में हो या कहीं और :)

उन्होंने मूलतः हमें यहाँ समर्थन देने का संकेत दिया है,

खैर, ईमानदारी से कहूं तो: कौन उम्मीद करता है कि जो व्यक्ति अपना समर्थन बताता है, वास्तव में शेयर बेच देगा या अपनी पेंशन छोड़ देगा, खासकर जब वह खुद अच्छी कमाई करता हो और 5 या 6000€ वेतन दिखाने में सक्षम हो। मैं समर्थन तभी मानूंगा जब पहली बार बच्चे का सामान खरीदना हो या चार अंकों के खर्च की कोई कमी हो, लेकिन उससे अधिक नहीं। शायद कारपोर्ट मुफ्त में मिल सकता है…
अपने माता-पिता की पेंशन से दूर रहो!

भविष्य के लिए हमारे लिए स्थान परिवर्तन संभव नहीं है, क्योंकि हम यहाँ बहुत आरामदायक महसूस करते हैं।

जो कोई कुछ हासिल करना चाहता है उसे कभी-कभी चलना-फिरना भी पड़ता है। कौन कहता है कि दूसरे स्थान पर आराम की भावना बढ़ाई नहीं जा सकती? परिवार से वित्तीय सहायता मिलने पर आराम की भावना क्या कहती है?

बच्चे और घर बनाना एक साथ होना जरूरी नहीं कि असंभव हो। मेरे पहले घर के समय मेरे पास एक बहुत छोटा बच्चा था और मैं पैरेंटल लीव पर थी। और जैसा कि संयोग है, वर्तमान घर के निर्माण के समय भी मेरा एक छोटा बच्चा है और मैं पैरेंटल लीव पर हूँ।
यह सब विशिष्ट आंकड़ों पर निर्भर करता है। बदकिस्मती से, वर्तमान में ये आपके लिए दो साल पहले जितने फायदेमंद नहीं हैं। हमने फाइनेंसिंग 2% की ईएमआई के साथ ऐसी पूरी की जिससे हम पैरेंटल लीव के दौरान भी अच्छी तरह से चल सकें। फिर थोड़ा कम बचत और रिजर्व्स के लिए कुछ कम जगह छोड़ी एक साल के लिए। पी.एस.: घर बनने के बाद बचत बंद नहीं होती। घर हमेशा नया नहीं रहता।
हमारे लिए अभी भी कम ब्याज था, जिसमें अभी के वित्तीय आवेदन में शायद ब्याज डबल होगा। हम आज की शर्तों में उतनी राशि फाइनेंस नहीं करेंगे। बैंक शायद मंजूर कर देगी, और हमारे पास आपके पैरेंटल लीव के दौरान के हिसाब से थोड़ा ज्यादा घरेलू नेट इनकम है (हम कुछ साल बड़े भी हैं)। लेकिन इससे मैं चैन से नहीं सो पाती।
मैं "नेट इनकम का 30% से ज्यादा घर के लिए नहीं" वाले नियम की समर्थक नहीं हूँ। मुझे लगता है कि यह कम आय वालों पर लागू नहीं होता (उनके लिए यह बहुत अधिक हो सकता है), और न ही बहुत उच्च आय वालों के लिए (अगर मेरी नेट आय 8k है तो मेरी जीवन यापन की लागत जरूरी नहीं कि उसी अनुपात में बढ़े)।

हमारी फाइनेंसिंग ऐसी है कि पैरेंटल लीव के दौरान हम ठीक से प्रबंध कर लेते हैं - बेल्ट थोड़ा कसनी पड़ती है, लेकिन अभी तक तंग नहीं हुई है। और जब मैं फिर से पार्ट-टाइम काम करूँगी तो स्थिति फिर से आसान होगी। संभावित वेतन वृद्धि आदि को मैंने इसमें शामिल नहीं किया है। यह ज्यादा उपयोगी भी नहीं है। आज की फाइनेंसिंग 20 साल में पूरी नहीं होती, कागज पर भी नहीं। और अगर वेतन बढ़ता है तो मैं इसे जल्दी कर्ज खत्म करने में लगाऊंगी। कौन रिटायरमेंट तक या उससे भी आगे तक बड़ा कर्ज चुकाना चाहता है? "आज घर के लिए कर्ज लें, बाद में ज्यादा वेतन से सब ठीक हो जाएगा" वाली सोच खतरनाक लगती है।

जैसा आप कहते हैं... घर बनाना और बच्चे एक साथ होना जरूरी नहीं कि असंभव हो - लेकिन वर्तमान स्थिति में अफसोस के साथ 100% असंभव है, खासकर वर्तमान की परिस्थितियों में।

हम अभी पैरेंटल लीव के दौरान अपनी ईएमआई घटा रहे हैं ताकि अगले सालों (शायद दूसरा बच्चा भी) बेहतर जीवन व्यतीत कर सकें। हम यह सिर्फ इसलिए कर पा रहे हैं क्योंकि हमने 1% ब्याज पर फाइनेंसिंग की है।

जो आज फाइनेंस कर रहा है, वह बस कर्ज वापसी बिल्कुल नहीं कर सकता और इसलिए फाइनेंसिंग मेरे विचार से संभव नहीं है।

बिना बच्चे वाले जोड़े (और न योजना बनाई हो) के लिए यह निश्चित रूप से संभव है - लेकिन बच्चे चाहने वालों के लिए "सामान्य" परिस्थितियों में यह लगभग असंभव है।

अंत में सब कुछ इस बात पर निर्भर करता है कि महंगाई और ब्याज दरें कैसे विकसित होती हैं।
2025 में 4% ब्याज दर और 2020 की तुलना में 25% महंगाई के साथ 6,000 यूरो... यह लगभग 2020 के 4,500 यूरो के समान होता है।

और 4,500 यूरो नेट आय और 1-2 बच्चों के साथ 2020 में यह पहले से ही एक साहसिक निर्णय था।

मैं विशेष रूप से स्व-पूंजी को लेकर चिंतित हूँ। उच्च ब्याज दरों वाले ऋणों के मामले में यह बहुत, बहुत महत्वपूर्ण है।
अधिकांश बैंक आमतौर पर 20% देखना चाहती हैं...

इसलिए अब से आपको जहाँ भी संभव हो पैसे बचाने चाहिए। 100,000 यूरो से कम स्व-पूंजी के साथ मैं फाइनेंसिंग को यथार्थवादी नहीं मानता...