दूसरी संपत्ति खरीदना - मौजूदा बंधक पर

हाँ, कभी-कभी यह इतना आसान होता है।

मैंने बस बैंक को फोन किया और पूछा। अच्छी खबर है, हमारे घर की कीमत फिर से बढ़ गई है, अब सुरक्षा कटौतियों के साथ 266,000 है। क्योंकि उस पर केवल 167,000 कर्ज बकाया है, लेकिन एक बंधक 210,000 का है, वे हमें 50,000 बिना शर्त देंगे।

सही 50,000 पर मेरी 5 साल की ब्याज दर 1.11% है और मासिक किस्त 255 यूरो है। 5% की चुकौती दर पर 5 साल बाद और अधिकतम विशेष चुकौती (5%) के साथ बकाया ऋण 24,000 यूरो होगा।
10% चुकौती पर मासिक किस्त 463 यूरो होती है और 5 साल बाद बकाया ऋण 11,000 यूरो होगा, वही अधिकतम विशेष चुकौती के साथ।
मुझे लगता है कि कोई किस्त ऋण इससे बेहतर नहीं हो सकता।
और कमाल की बात है, 6 साल में पूरी एक फ्लैट का कर्ज चुक जाएगा।

मैं किराए में थोड़ी बढ़ोतरी करता हूँ ताकि 463 यूरो किस्त भर सकूं, लेकिन यह एक काफी अच्छी निवेश योजना है।

अगर मैं 50,000 से कम रहता हूँ, तो ब्याज दर 0.5% बढ़ जाती है। लेकिन मैं खरीद के अतिरिक्त शुल्क और एक नई रसोई भी इसमे जोड़ सकता हूँ या फिर छुट्टियां भी मना सकता हूँ... मैंने खासतौर पर पूछा, कोई उपयोग प्रमाणपत्र नहीं है, कि हम पैसे से क्या करते हैं यह कोई फर्क नहीं पड़ता। मुझे बंधक भी नहीं चाहिए, इसका मतलब यह है कि नया संपत्ति सीधे कर्ज-मुक्त होगा।
यह वास्तव में एक अलग दूसरी निर्माण वित्तपोषण होगी, हालांकि अनुबंध में फ्लैट का कोई उल्लेख नहीं है, मतलब कि कर विभाग वास्तव में समस्या कर सकता है, इसके लिए मुझे पहले पूछना होगा। इसे "मौजूदा संपत्ति पर पूंजी प्राप्ति" कहा जाता है।

माँ ने कुछ फ्लैट्स के लिए पहले ही पूछताछ की है। वह बहुत खुश है।

अगर मैं 5% चुकौती विकल्प लेता हूँ, तो मुझे बकाया ऋण के लिए एक नियमित पुनर्वित्त भी मिलेगा, हालांकि बैंक के अनुसार यह केवल मौजूदा ग्राहकों के लिए ही संभव है।

वैसे यह केवल इसी तरीके से काम करता है, क्योंकि मैं नई फ्लैट पर बंधक के साथ नई निर्माण वित्तपोषण के लिए 200 किमी सीमा पार कर जाता हूँ, जिसके भीतर गैर-स्वयं-आश्रित संपत्ति होनी चाहिए।

उन्होंने मुझे पहले ही प्रस्ताव भेज दिया है, मैं अभी भी भुगतान प्राप्त कर सकता हूँ, लेकिन बिना निश्चित फ्लैट के मैं इसे बेहतर मानता हूँ, क्योंकि 14 दिनों की वापसी अवधि में फ्लैट ढूंढना मेरे लिए बहुत तनावपूर्ण होगा।
खैर, मेरा पति उस वक्त एक टेस्ला खरीदना चाहता है, लेकिन मुझे लगता है हम इसे भी छोड़ देंगे।

यह वास्तव में एक दूसरी अलग भवन वित्तपोषण होगी, हालांकि अनुबंध में अपार्टमेंट के बारे में कुछ भी नहीं लिखा है, मतलब कर कार्यालय को वास्तव में समस्या हो सकती है, इसलिए मुझे पहले पूछना पड़ेगा।

बैंक से सीधे पूछो कि क्या उपयोग का उद्देश्य सिर्फ बदला जा सकता है। यह कोई समस्या नहीं होनी चाहिए और कर कार्यालय तब तुम्हारा मित्र होगा...

यहाँ सब लोग FA से फ्लर्ट क्यों करना चाहते हैं? अगर अब जो संपत्ति खरीदनी है उस पर कोई Grundschuld नहीं ली जाती है, तो FA को इस पूरी कार्रवाई के बारे में क्यों ज़रूर कुछ पता होना चाहिए? माँ तो फिर वहाँ मुफ्त में रहती है (मतलब केवल Nebenkosten ही भरती है); कि वह आप लोगों को महीने के 3 सौ रुपये उदहारण के तौर पर खरीददारी के लिए देती है, उससे FA को कोई लेना देना नहीं है। यह पूरी तरह से कानूनी भी है, कोई भी किसी को बिना किराये के कहीं रहने दे सकता है; माता-पिता ऐसा अपने पढ़ रहे बच्चों के साथ करते हैं। बस फिर पूरी खरीदारी की प्रक्रिया को ऑफसेट करना मुश्किल होता है। तब कोई Abschreibung/अफसेटिंग नहीं होगी और कोई "मकान किराया" भी टैक्स के तहत नहीं आएगा। इस तरह सालाना लगभग 500 € (शायद 1,000 € तक) बचाए जा सकते हैं, जो लंबी अवधि में फायदे में होता है। सिवाय इसके कि परिवार में हत्या और खूनीझगड़ा हो, तब ज़ाहिर है कि एक सही Mietvertrag बनाए जाना चाहिए और सब कुछ FA के सामने पेश किया जाना चाहिए। अगर आप इसे आधिकारिक तौर पर किराये, Abschreibungen और सब कुछ के साथ करते हैं, तो रिटर्न के नजरिए से Tilgung को कम से कम रखा जाना चाहिए (खासकर कोई Sondertilgungen नहीं करनी चाहिए); नहीं तो ब्याज की कटौती जल्दी खत्म हो जाएगी और फिर ज़्यादा टैक्स देना पड़ेगा, जिससे पूरी कार्रवाई अपव्ययी हो जाएगी। और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि इससे बहुत सारा Eigenkapital (अपने पैसे) बँध जाएगा। बेहतर होगा अवधि थोड़ी लंबी करें और Tilgung को कम रखें। बचाए गए पैसे से आप फिर तीसरी संपत्ति खरीद सकते हैं आदि (या फिर ई-कार के लिए खर्च करें; लेकिन जैसा आपने बिल्कुल सही लिखा है, Tesla मत लें, बहुत संदेह है कि ये घर पाँच साल में भी मौजूद होगा या फिर स्पेयर पार्ट्स मिलेंगे, अगर Musk ऐसे ही बेकार के काम करता रहेगा; Plain-Vanilla-Finanzierungen के लिए उनको अब से ही 8% से ज्यादा देना पड़ रहा है..., यह लगभग वैसा ही है जैसे कोई बेरोज़गार 200% Finanzierung कर रहा हो)

नोट:
मुझे पता है कि आप वो ही करते हैं जिसमें आपको अच्छा लगे।

यहाँ सभी लोग FA के साथ क्यों फ्लर्ट करना चाहते हैं? अगर खरीदी जाने वाली संपत्ति पर कोई बंधक नहीं लिया जाता है, तो FA को पूरी कार्रवाई के बारे में क्यों जरूर पता होना चाहिए? मम्मी तो वहाँ मुफ़्त रहती हैं (सिर्फ सहायक खर्चे देते हैं); कि वे आपको हर महीने उदाहरण के लिए 300 रुपये नकद खरीदारी के लिए देती हैं, इसका FA को कोई लेना देना नहीं है। यह पूरी तरह कानूनी भी है, कोई किसी को किराए बिना कहीं रहने दे सकता है; माता-पिता कभी-कभी अपने पढ़ाई कर रहे बच्चों के साथ ऐसा करते हैं। लेकिन तब आप पूरे खरीद प्रक्रिया को खर्च के रूप में सेट ऑफ़ नहीं कर सकते। तब कोई भी लेखाकरण/सेट ऑफ़ नहीं होगा और कोई "किरायादारी आय" टैक्स योग्य नहीं होगी। इससे निश्चित रूप से सालाना 500 € (यदि नहीं तो लगभग 1,000 €) की बचत होगी, जो लंबी अवधि में लाभदायक होनी चाहिए। जब तक परिवार में हत्या-आतंक न हो, तब तो एक सही किराए का समझौता होना चाहिए और सब कुछ FA को सही तरह से प्रस्तुत किया जाना चाहिए। यदि आप इसे आधिकारिक रूप से किराए, लेखाकरण और सभी के साथ करते हैं, तो रिटर्न के नजरिए से ऋण चुकौती को न्यूनतम रखना चाहिए (और विशेष भुगतान बिलकुल नहीं करना चाहिए); क्योंकि अन्यथा ब्याज कटौती जल्दी खत्म हो जाएगी और तब अधिक टैक्स देना पड़ेगा, जो पूरे प्रक्रिया को कम लाभकारी बना देगा। और सबसे महत्वपूर्ण, अधिक पूंजी प्रतिबद्ध हो जाएगी। बेहतर है कि अवधि थोड़ी बढ़ाई जाए और चुकौती कम की जाए। इससे बचाए गए पैसे से आप तीसरी संपत्ति खरीद सकते हैं आदि। (या इसे एक इलेक्ट्रिक कार में लगाएं; लेकिन जैसा कि आपने बिल्कुल सही लिखा है - टेस्ला नहीं, यह संदेहास्पद है कि यह जगह पांच साल में भी मौजूद होगी और अगर मस्क ऐसा गड़बड़ करता रहा तो क्या स्पेयर पार्ट्स मिलेंगे; वे अब प्लेन-वेनिला फाइनेंसिंग के लिए भी 8% से अधिक ब्याज दे रहे हैं ..., यह लगभग ऐसा है जैसे कोई बेरोजगार 200% फाइनेंसिंग करता हो)

पीएस:
मुझे पता है कि आप वही करते हैं जिसमें आप सहज महसूस करते हैं।

इसे कर चोरी कहा जाता है

यहाँ सब लोग FA के साथ क्यों फ्लर्ट करना चाहते हैं? अगर जिस अस्थायी संपत्ति को खरीदा जाना है उस पर कोई जमीन का बंधक नहीं लिया जाता है, तो फिर FA को इस पूरे मामले की ज़रूरत क्यों है कि वह कुछ भी जान पाए? माँ तो वहाँ मुफ्त में रहती है (यानी केवल सहायक खर्चे देती है); कि वह फिर तुम्हें महीने में तीन सौ रुपए जैसे खरीदारी के लिए हाथ में देती है, इसका FA को कोई मतलब नहीं।

क्योंकि FA खुद ही यह जान जाता है कि तुम एक फ्लैट खरीद रहे हो। फिर सबसे देर से अगली टैक्स रिटर्न में सवाल आता है कि फ्लैट के साथ क्या किया जाएगा और यह कि यह ज़रूरी है कि यह टैक्स रिटर्न में जरूर दिखे। यदि माँ नि:शुल्क रहती है, तो यह कोई लाभ कमाने का इरादा नहीं है और FA एक काल्पनिक बाज़ार किराया को आय के रूप में जोड़ता है, जिसपर तुम्हें टैक्स देना पड़ता है।

मैंने सोचा था कि तुम्हारे पास किराये पर दिए गए संपत्ति है और तुम इस विषय में परिचित हो?

यदि मैं 50,000 के नीचे रहता हूं, तो ब्याज दर 0.5% बढ़ जाएगी। लेकिन मैं बस खरीद के अतिरिक्त खर्च और एक नई रसोई घऱ शामिल कर सकती हूं या फिर मैं छुट्टियां मनाने की सोच रही हूं... मैंने खासतौर पर पूछा था, कोई उपयोग प्रमाण नहीं है,

या सीधे विशेष किस्तों के रूप में बैंक को वापस कर दें।