मुआफ्ती अवधि ऋण के साथ वित्त पोषण + भवन बचत अनुबंध

नमस्ते,

हमारे वित्तीय सलाहकार से अब हमारे पास एक वित्तपोषण प्रस्ताव है। यह एक एकल परिवार के घर के लिए है जिसकी कुल लागत लगभग 395,000 € है, स्व-पूंजी लगभग 26,000 € + 18,000 € मसलहाइपोथेक। वित्तपोषण राशि 351,000 यूरो है। अधिकतम किस्त लगभग 1,100 € प्रति माह है।

Baustein	Zins	Betrag €	mtl. Zahlung €
Tilgungsaussetzungsdarlehen mit 15 Jahre Solllzinsbindung	1,81%	351.000	529,43
Wüstenrot Premium Bausparvertrag (über 351.000 €)	bei Ansparung von 30%: 2,00% oder bei 40%: 1,25%	-	590,00
			Jahr 1-15: 1.119,43 Ab Jahr 15: ~1200,00 € (bei 30% Variante)

प्रक्रिया इस प्रकार होगी:
- पहले 15 वर्षों तक 30% राशि बाउस्पारवेर्ट्राग में जमा करेंगे और साथ ही टिलगुंग्सआउसज़ेट्जुंग्सदार्लेहेन के लिए ब्याज का भुगतान करेंगे।
- कभी भी टिलगुंग्सआउसज़ेट्जुंग्सदार्लेहेन के लिए विशेष भुगतान करना या पैसे को बाउस्पारवेर्ट्राग में डालना संभव है।
- 10वें वर्ष के बाद बाउस्पारदार्लेहेन लेना संभव होगा, यदि पहले ही 30% या 40% जमा राशि पूरी हो चुकी हो।
- लगभग 31 वर्षों में हम सभी चीज़ों के साथ पूरा हो जाएंगे।

मुझे निश्चित नहीं है कि यह सही विकल्प है या नहीं, लेकिन लंबी ब्याज सुरक्षा के लिए यह मेरे लिए गलत नहीं लगता।

इसके अलावा, हमारे पास PSD राइन-नेक्कार-सार बैंक से 20 वर्षों की सोल्लज़िंसबाइंडुंग और 2%/2.03% ब्याज का एक प्रस्ताव भी है।
20 वर्षों के बाद हमारे पास अभी भी लगभग 178,543.90 € की शेष राशि होगी।

आपके प्रतिक्रिया के लिए पहले से ही धन्यवाद।

तुम तो जानते ही हो कि तुम लगभग कुछ ही चुकाते हो और तुम्हारे ऊपर बहुत बड़ा बकाया है जिसे [Bausparvertrag] कवर नहीं करता??

तुम जानते हो कि तुम लगभग ही कर्ज चुकाते हो और एक बहुत बड़ी बची हुई राशि है जिसे आवास बचत अनुबंध नहीं कवर करता??

तुम यह कैसे सोच रहे हो?

मुझे यह विकल्प अभी इतना बुरा नहीं लगता, कम से कम अगर किसी को ब्याज की निश्चितता बहुत महत्वपूर्ण हो।
बिल्कुल, इसके लिए भुगतान करना पड़ता है! (बचत अवधि के दौरान कोई ब्याज नहीं और समाप्ति शुल्क) लेकिन इसके बदले यह एक "भुगतान योग्य" पूर्ण चुकता करने वाला ऋण है?!

आप ऐसा क्यों सोचते हो?

मैं वर्तमान में इस विकल्प को इतना बुरा नहीं मानता, कम से कम यदि ब्याज की स्थिरता आपके लिए बहुत महत्वपूर्ण है तो।
ज़रूर, इसके लिए आपको भुगतान करना पड़ता है! (जमा अवधि के दौरान कोई ब्याज नहीं और प्रारंभिक शुल्क) लेकिन इसके बदले यह एक "सस्ती" पूरी तरह से चुकाने वाली ऋण योजना है?!

क्या मैं पूरी तरह से चुकाने वाली ऋण योजना की गणना करूँ???

या फिर इससे भी बेहतर, कम किस्त के साथ एक वार्षिकी ऋण और बचत हिसाब से एक भवन बचत अनुबंध (Alte Leipziger या BHW) बची हुई किस्त की अदायगी के लिए?

क्या मैं वॉल्टिलगर की गणना कर सकता हूँ ???

या फिर बेहतर होगा कि कम किस्त वाले एन्युटिटेड लोन और एक बचत योजना (जैसे Alte Leipziger या BHW) के साथ शेष राशि चुकाने के लिए स्वेच्छा से योजना बनाऊं?

बिल्कुल! चलिए करते हैं!
अगर आप 30 वर्षों में 2% से कम (या ठीक 2%) पर आ जाते हैं, तो कम इक्विटी होने पर भी यह निश्चित रूप से बचत योजना से बेहतर होगा!

बिल्कुल! चलो शुरू करते हैं!
अगर तुम 30 सालों में (या उससे नीचे) 2% पर आ जाते हो, इतनी कम इक्विटी के साथ, तो यह निश्चित रूप से बिल्डिंग सेवर कॉन्ट्रैक्ट से बेहतर होगा!

सावधान रहें, ये बहुत ही सरल गणनाएं हैं!

तुम एन्युइटी लोन की ब्याज दर को TA लोन की दर के साथ सीधे तुलना नहीं कर सकते।
एन्युइटी लोन में ब्याज भार चुकौती अवधि के दौरान धीरे-धीरे कम होता है, जबकि TA में यह उच्च स्तर पर स्थिर रहता है।

बिल्डिंग सेवर की ब्याज दर चुकौती चरण के दौरान नाममात्र की ब्याज दर होती है। जमा चरण और शुल्कों को इसमें शामिल नहीं किया गया है। प्रभावी ब्याज दर बिल्डिंग सेवर के लिए 2.5% से अधिक हो सकती है।

सबसे अच्छा होगा कि तुम लागतों की तुलना 30 सालों की अवधि के लिए करो, न कि केवल ब्याज दरों के आधार पर, जब तुम विभिन्न वित्तपोषण विकल्पों की तुलना करना चाहो।