मौजूदा संपत्ति की फाइनेंसिंग - शुरुआती लोगों के लिए सावधान ;-)

नमस्ते,

यहां फोरम में आपका स्वागत है! जाहिर है कि आप अच्छे बचतकर्ता हैं और वित्तीय रूप से भी बहुत सक्षम हैं। मुझे VR के प्रस्ताव में जो चीजें पसंद नहीं आईं वे हैं कई सारे कॉम्पोनेन्ट्स। साथ ही, जो Wohnriester का जिक्र हुआ है, वह जरूरी नहीं है। वैसे VR बैंक एक काल्पनिक कर बोझ की गणना कर सकती है। हमारे यहाँ 67 वर्ष की आयु में लगभग 20 हजार कर की अतिरिक्त भुगतान होगी। हमने सोचा कि यह जरूरी नहीं है।

आपके बारे में संक्षेप में:
- मुख्य ऋण के लिए लंबी ब्याज अवधि चुनें (कम से कम 15 साल) इस ब्याज दर के स्तर पर। जो राशि आप बाउसपार अनुबंध में जमा करते, उसे बेहतर होगा कि आप टिलगुंग / विशेष टिलगुंग में लगाएं।
- आपको KFW ऋण क्यों नहीं दिया गया? कम से कम Wohneigentumsprogramm आपको वर्तमान में 2.8% नाममात्र ब्याज दर पर 10 साल की अवधि के लिए मिलता। यह VR बैंक के 10 साल के विकल्प के लगभग बराबर है।
- अन्य बैंक या ब्रोकर से भी संपर्क करें! (जैसे Interhyp) यहाँ कई लोगों के पास Interhyp के अच्छे अनुभव हैं।

नमस्ते,

हम भी वो Volksbank में हैं, लेकिन भगवान का शुक्र है कि हमारे सलाहकार 10 कॉन्ट्रैक्ट्स और 5 सुरक्षाओं के दोस्त नहीं हैं आदि... हमारे पास केवल एक वर्तमान Bausparer है जिसे हम पूरा भर रहे हैं (70 हजार यूरो) - यह एक तरफ KFW/L-Bank कर्ज़ के टिलगुंग-फ्री प्रारंभिक अवधि के साथ काम करता है, दूसरी ओर पहले की तरह भुगतान के साथ। अन्यथा हम सभी "अधिशेष" Sondertilgung में डालते हैं। खासकर क्लासिक Annuity loan में Sonderzahlungen पहले दिन से ही महसूस होने लगती हैं (हम साल भर में कभी भी कुल मिलाकर कर्ज़ राशि का 10% तक चुकता कर सकते हैं) और इस प्रकार आप अपने बाकी जोखिम को कम कर सकते हैं। खैर, अगर 10 साल बाद भी आपके पास 50 हजार यूरो का शेष जोखिम है, तो इसे भी 4% ब्याज पर आसानी से समझा जा सकता है।

आप पहले यह गणना कर लें कि 10 साल में आपके कर्ज़ पर कितना बकाया होगा, सोचें कि आपकी Sondertilgung कितनी होगी (इसे फिर लगातार किया जाना चाहिए) और फिर सोचें कि आप इस राशि को - यदि आवश्यक हो - कैसे सुरक्षित करना चाहते हैं। हमने अपने सलाहकारों के साथ ऐसा ही किया और मुझे व्यक्तिगत रूप से इस बारे में बहुत अच्छा अनुभव है।

शुभकामनाएं

नमस्ते,

हम भी फोल्क्सबैंक में हैं लेकिन भगवान का शुक्र है कि हमारे सलाहकार 10 अनुबंध और 5 बीमाओं के दोस्त नहीं हैं आदि...

टिप्पणियों के लिए धन्यवाद!

मुझे लगता है कि इसका कुछ हिस्सा हमारी गलती भी थी, क्योंकि हम ब्याज की सुरक्षा पर जोर देते थे और हाल ही में दोनों रिस्टर-बीवीएस भी कर चुके थे, जिन्हें हमारी स्वाबिश-हॉल सलाहकारनी जरूर लगाना चाहती थी।

अब हमारे पास ड्यूश बैंक का एक प्रस्ताव है:

176,000 यूरो का पूरा चुकाने वाला ऋण, 25 साल के लिए स्थिर, 3.75% ब्याज, 5% वार्षिक अतिरिक्त भुगतान, मासिक किश्त 905 यूरो
50,000 यूरो का केएफडब्ल्यू-आवासीय संपत्ति ऋण, 10 साल के लिए स्थिर, 2.55% ब्याज, मासिक किश्त 277 यूरो, 10 वर्षों के बाद शेष राशि 29,300 यूरो

सामान्यतः यहाँ केवल पूरा चुकाने वाला ऋण लगभग 90,000 यूरो का खर्च लाईगा, इसके साथ केएफडब्ल्यू ब्याज भी जुड़ेंगे। मैं गणना कर रहा हूँ कि यदि हम वार्षिक 2,500 यूरो की अतिरिक्त किश्त, जो हमें भवन बचत अनुबंध में देनी होगी, पहले 10 वर्षों के लिए अतिरिक्त भुगतान में डालें तो क्या होगा...

शुभकामनाएँ

मुझे यह भी उल्लेख करना चाहिए: 5% विशेष चुकौती संभव है, इसे अब पूर्ण चुकौती में स्थायी रूप से शामिल नहीं किया गया है।

धन्यवाद टिप्पणियों के लिए!

मुझे लगता है कि इसका एक हिस्सा हमारी गलती भी थी, क्योंकि हम ब्याज सुरक्षा पर जोर दे रहे थे और हाल ही में दोनों रीस्टर-BVS भी बंद किए, जिन्हें हमारी श्वाबिश-हॉल सलाहकारनी ज़रूर शामिल करना चाहती थी।

अब हमारे पास Deutsche Bank का एक प्रस्ताव है:

पूर्ण तरीके से चुकाने वाला ऋण 1,76,000 EUR, 25 वर्ष की निश्चित अवधि, 3.75% ब्याज, 5% वार्षिक अतिरिक्त भुगतान, मासिक किस्त 905 EUR
KfW-आवासीय संपत्ति ऋण 50,000 EUR, 10 वर्ष की निश्चित अवधि, 2.55% ब्याज, मासिक किस्त 277 EUR, 10 वर्षों के बाद शेष ऋण 29,300 EUR

सामान्य रूप से यहाँ केवल पूर्ण चुकता करने वाले ऋण में लगभग 90,000 EUR के खर्च होंगे, साथ ही KfW ब्याज भी होंगे। मैं गणना कर रहा हूँ कि यदि हम वार्षिक 2,500 EUR की अतिरिक्त भुगतान जो हमें Bausparvertrag में करनी होगी, पहले 10 वर्षों के लिए अतिरिक्त भुगतान में डाल दें तो स्थिति कैसी होगी...

शुभकामनाएं

ब्याज सुरक्षा अच्छी और ठीक है। लेकिन यह आपको बहुत महंगा और बेकार भी पड़ती है।
यदि आप पहले 10 वर्षों में हर साल 2,500 EUR अतिरिक्त भुगतान का हिसाब लगाते हैं, तो आप 20.5 वर्षों में ऋण चुकता कर देंगे। फिर 25 वर्षों के लिए ब्याज सुरक्षा क्यों भुगतान करें?
अगर मैं 3.2% ब्याज की दर से 15 वर्ष की ब्याज बंधन के लिए हिसाब लगाऊं और पहले 10 वर्षों के लिए 2,500 EUR की अतिरिक्त भुगतान शामिल करूं, तो आप 15 वर्षों में 41,000 EUR के शेष ऋण पर होंगे। फिर भी ब्याज दर 10% तक बढ़ सकती है और आप अभी भी अपने पूर्ण चुकता ऋण से तेज़ी से समाप्त हो जाएंगे।

स्पष्ट है कि ब्याज सुरक्षा महत्वपूर्ण है लेकिन अगर मैंने अब तक इतनी अच्छी बचत की है तो फिर आप विशेष किस्तें क्यों नहीं देना चाहते... यही वित्तपोषण की मुख्य समस्या है। और जैसा कि मस्केटियर लिखता है, ब्याज दर तब बहुत अधिक बढ़नी चाहिए ताकि महंगी खरीदी गई ब्याज सुरक्षा वास्तव में लाभकारी हो।
मुझे लगता है कि 20 या 25 साल में ब्याज दरों में कोई बदलाव नहीं होगा.. और 15 से 20 साल में हमारे यहाँ केवल 0.1 का अंतर था। इसलिए वास्तव में कम समय के ब्याज बंधन (10 साल) पर विचार करना बेहतर होगा। यहाँ अंतर 0.5% था। इसलिए हमारे यहाँ ब्याज दरें 5.9% तक बढ़नी चाहिए ताकि 20 साल की ब्याज बंधन शून्य पर शून्य निकल पाए।
मैं अब तक 25 साल की ब्याज सुरक्षा का समर्थक रहा हूँ, कुछ लोगों के लिए यह निश्चित ही सही है लेकिन हमारे और मैं सोचता हूँ कि आपके प्रोजेक्ट में भी यह विकल्प "महंगा खरीदा गया और आवश्यक नहीं" है। अंत में यह आपकी निर्णय है लेकिन इतने कम रिस्क के साथ आपको इसे फिर से विचार करना चाहिए। हम 2 लाख यूरो या उससे अधिक की बात नहीं कर रहे हैं जो अभी भी बकाया हैं...
जैसा कहा, बस यह स्पष्ट करें कि 15 साल की ब्याज बंधन पर ब्याज दरें कैसे बदलती हैं.. शायद यही आपके लिए सस्ती विकल्प हो।
शुभकामनाएं