वित्तपोषण जांच - यथार्थवादी या कल्पना?

एक परिवार जिसमें 2 बच्चे हों, उसके लिए 2.5k की घरेलू कीमत मानकर गणना करो। कम से कम 2020 की शुरुआत में हमारी फोल्क्सबैंक ने इसी आधार पर गणना की थी और मुझे यह मूल्य भी अवास्तविक नहीं लगता। निश्चित रूप से यह एक सामान्यीकृत और समरूप राशि है। कुछ लोग इससे कम खर्च करेंगे और कुछ ज्यादा (हम उदाहरण के लिए)। लेकिन छुट्टी, बच्चों के खर्च, अगले वाहन के लिए बचत, वृद्धावस्था, बच्चे आदि को ध्यान में रखते हुए मुझे यह राशि उचित लगती है। और फिर तुम जान पाओगे कि तुम मासिक कितना चुका सकते हो। और कृपया अपनी पत्नी के लिए एक युक्तिसंगत राशि निजी वृद्धावस्था बीमा के लिए भी निर्धारित करो।

हमने इसे एक इंटरहाइप सलाहकार के साथ चर्चा की थी, उनकी दृष्टि से यह कोई समस्या नहीं थी, जब तक कुल परिवार की नेट आय सही हो। क्या तुम्हारे पास इसके बारे में कोई अन्य जानकारी है?

हाँ लेकिन परिवार की आय सही नहीं है...

हमने इसे एक इंटरहाइप सलाहकार के साथ चर्चा की, उनकी नजर में यह कोई समस्या नहीं थी, जब तक कुल घरेलू शुद्ध आय सही हो। क्या तुम्हारे पास इसके बारे में कोई अलग जानकारी है?

सलाहकार केवल फॉर्म में कुछ मान दर्ज करता है। वास्तविक लागत वह तुम्हारे उद्देश्य के लिए नहीं दे सकता। वह तुम्हें एक ऋण बेचना चाहता है। और मेरी राय में वहाँ तुम्हें निश्चित रूप से कठिनाई होगी, क्योंकि तुम्हारी जगह आकर्षक नहीं है और लागत अधिक है।

हाँ, हरा प्रकाश है, यदि घरेलू आय, स्वशुद्ध पूंजी और परियोजना सही है। लेकिन (साथ मिलकर) तुम्हारी आमदनी औसत से कम है। दो सामान्य डिंक परिवार औसतन 4100€ कमाते हैं। यही स्थिति है। और तुम अकेले वह संभालना चाहते हो, जो आजकल लगभग हमेशा दो लोग करते हैं। घर के सपने को साकार करने के लिए तुम्हारी पत्नी को निश्चित रूप से मदद करनी होगी।

वास्तव में शायद तुम्हें 380,000€ का ऋण मिल सकेगा। इसलिए स्वशुद्ध पूंजी के साथ कुल परियोजना का बजट 540,000€ होगा। घर, जमीन और निर्माण सम्बंधित खर्चों के लिए। एक बेहतर जमीन खोजो, छोटी और समतल। फिर एक ठोस घर देखो, 130-140m² का। सरल मानक, KfW40+ नहीं। तो (आशा है) 2250€*140€/m² -> 315,000€। 50,000€ जमीन। फिर दोनों पर 20% निर्माण खर्च जोड़े। कुल होगा 437,000€। फिर भी रसोई, जमीन और गैराज का खर्च आ जाएगा। और तुम अपने बिल्कुल सीमित बजट के काफी करीब होंगे।

हमने यह आधा साल किया, यह तो और भी खराब है..

ऋणग्रस्त होने से भी बदतर आधा बना हुआ घर होना हो सकता है। और जैसे कि कहता है, बच्चों के कारण भी और अधिक खर्चे आते हैं।
यह बिलकुल कम है, आपको सही मायनों में अपनी खुद की पूंजी चाहिए थी जो कि आपके 10,000€ कुत्ते पालन और 6,000€ बोनस के बावजूद नहीं है।

हवा के कारनामे में मुझे सबसे मज़ेदार तो काले धंधे में संचालित कुत्तों की प्रजनन प्रक्रिया लगती है।
क्या इसका निर्माण योजना में कोई प्रावधान है?
कहीं भी कुत्तों के होटल/प्रजनन जैसी चीज़ें बहुत ही कम मामलों में ही मंजूर होती हैं।
ज़्यादातर ये ऐसे ज़मीन के टुकड़े होते हैं जो हाईवे पुलों के नीचे होते हैं, जहाँ से गुजरते वक्त आप सोचते हैं कि वहां घर क्यों बना हुआ है।
और 10 हजार की कमाई लेकिन टैक्स नहीं दे पाना.... माफ़ करना, पर इससे मेरी हँसी गले में ही छूट जाती है।

वैसे, इसे अपनी भरोसेमंद बैंक के सामने पेश करो...
वैसे तुम्हारा बोनस कानूनी रूप से तय नहीं है, इसलिए वह बैंक के लिए अस्तित्व में नहीं है।

मैं अभी इतने कठोर तौर पर इस तरह से नहीं कहूँगा। यहाँ दिए गए सुझाव मदद करने के लिए हैं, समाधान खोजने के लिए, और सवाल करने वाले को अपमानित करने के लिए नहीं।
आपका बजट निम्न भूमि मूल्यांकनों के कारण एक मौजूदा संपत्ति और अच्छी मरम्मत के लिए पर्याप्त होना चाहिए। फिर आप बाद में जोड़-तोड़ या विस्तार भी कर सकते हैं, जब आर्थिक रूप से सही समय हो।