मुख्य बैंक में वित्तपोषण - प्रस्ताव मूल्यांकन

बैंकर का निष्कर्ष:
अंत में सभी पदों पर अच्छी तरह से संरचित फाइनेंसिंग (हालांकि यह सोचना जरूरी है कि क्या KfW/बाउसपार विकल्प वाकई में जरूरी है - मुझे बाउसपार अनुबंध बिल्कुल पसंद नहीं है)।

1. लागत गणना: 3,500€/क्वा.मी. सहायक खर्च सहित आरामदायक ( - कोई तहखाना नहीं बनाया जा रहा, इसलिए सब ठीक है)
2. आय स्थिति: आरामदायक, अधिकतम माता-पिता की छुट्टी के दौरान एक कठिन समय सहन करने के लिए / आय का 40% ऋण लागत का मतलब है कि अच्छी आय के साथ भी जीवनयापन के लिए अच्छे 60% बचते हैं, यानी हर महीने 4,000€ से अधिक नेट खर्च किए जा सकते हैं (जो वास्तव में नहीं हो रहा है, अन्यथा अपनी पूंजी बचाई नहीं होती) / - 600€ ऋण लागत में से अपने सेफ्टी के लिए एक मौजूदा बाउसपार अनुबंध के तहत खर्च है, इसलिए यह जरूरी हिस्सा नहीं है।
3. आप 5 साल की ब्याज स्थिरता का उपयोग करना चाहते हैं या नहीं, यह पूरी तरह से आपकी भविष्य की ब्याज पूर्वानुमान पर निर्भर है। हमारे यहां पुनर्वित्त के लिए ब्याज दर का अंतर केवल 0.07% प्रति वर्ष है - इसलिए ग्राहक की शर्तों में 10 साल की शर्त के लगभग बराबर है। इसके बजाय यह सोचना चाहिए कि क्या 15 या 20 साल की निश्चित अवधि लेनी चाहिए - वहां बैंक के लिए पुनर्वित्त (स्पार्कासेन/फोल्क्सबैंक को छोड़कर) 10 साल की ब्याज स्थिरता के लगभग बराबर ही होता है।

पी.एस. पिछले दो हफ्तों में ब्याज दरों में भारी गिरावट (10 वर्षों के क्षेत्र में 0.5% से अधिक) के कारण मैं जल्द से जल्द समापन करने की कोशिश करूंगा। जो है, वही है।

Baustein 2: KfW300 के रूप में अंत-निवार्य ऋण के साथ Bausparvertrag LBS-Z35 के माध्यम से विरोध वित्तपोषण:

क्या आप KfW300 के लिए बहुत ज्यादा नहीं कमा रहे हैं?

1. लागत का हिसाब लगाना: 3,500€/वर्गमीटर सहित सहायक खर्च के साथ आरामदायक ( - कोई Keller नहीं बनाया जाएगा, इसलिए सब ठीक है)

"निर्माण या खरीद लागत (आर्किटेक्ट, संरचनाकार, Keller सहित) 600k "

बैंकर का निष्कर्ष:
अंत में, सभी पदों पर अच्छी तरह से संरचित एक फाइनेंसिंग (जहाँ यह निश्चित ही सोचा जा सकता है कि KfW/बॉसपार विकल्प वाकई जरूरी है या नहीं - मुझे बॉसपार अनुबंध बिल्कुल पसंद नहीं है)।

धन्यवाद। मेरा सवाल इसी पर केंद्रित था। मुझे फोरम में यह माहौल सुनाई दिया कि "बॉसपारर काम का नहीं है" और इसलिए मैं आपकी राय सुनना चाहता था।

1. लागत अनुमान: 3,500€/किलोमीटर सहित सहायक लागत आरामदायक ( - तहखाना नहीं बनाया जाएगा, इसलिए सब ठीक है)

वास्तव में तहखाना के साथ (ढलान पर अनिवार्य है), लेकिन हम GU के साथ नहीं बल्कि परिवार और बहुत सारी स्व-सेवा के साथ बना रहे हैं। सटीक गणना अभी बाकी है। लागत उत्प्रेरक किलोमीटर नहीं हैं, बल्कि बाथरूम की संख्या, जटिल भवन ढांचे, आदि हैं। लेकिन हम अभी योजना में इतनी दूर नहीं हैं कि हम कीमत लगा सकें।

पी.एस. पिछले दो हफ्तों में कर्ज दरों में भारी गिरावट (10 साल की अवधि में 0.5% से अधिक) के कारण, मैं जल्द से जल्द निपटान करने की कोशिश करूंगा। जो है, वही है।

धन्यवाद। कथित तौर पर यह जमीन जून 2024 में निर्माण योग्य होगी। लेकिन मैं तभी मानूंगा जब ऐसा होगा। जमीन आवंटन में भी दो साल की देरी हुई है। हमें चिंता है कि अब अगर हम निपटान करते हैं तो साजिशी ब्याज और बिना किस्त की अवधि के साथ समस्याएँ आएंगी। हमें 2 साल मिलते हैं, जो एक चुनौती होगी।

क्या आप KFW300 के लिए बहुत ज्यादा नहीं कमाते?

अभी नहीं। निर्धारण अवधि में हमारी आय इससे भी कम थी। जैसा कि मैंने कहा इस साल हमने दोनों नए काम ही शुरू किए हैं।

हमने समान गिरवी पर वर्तमान में 15 वर्षों के लिए 3.5 की पेशकश प्राप्त की है … मुझे 4 बहुत अधिक लगता है। आज कल से 0.1% अंक की और गिरावट हुई है।

मेरे कानों में फोरम का ऐसा ध्वनि है कि "बाउसपारर से कोई फायदा नहीं होता" और इसलिए मैं आपकी राय सुनना चाहता था।

मुझे लगता है कि मूल विचार यह है कि "KFW300 इतना सस्ता है, इसलिए लोग जितना संभव हो कम किश्त चुकाते हैं!".... लेकिन फिर भी बाउसपारर के इस निर्माण ने मुझे खास प्रभावित नहीं किया।

जिस कारण से अक्सर एक अंतकालीन ऋण को बाउसपारर के द्वारा चुकाना लाभकारी नहीं होता, वह यह है कि आप इस बीच में अंतकालीन ऋण की पूरी राशि पर ब्याज देते हैं और इसके विपरीत बाउसपारर की बचत दरें इतनी कम होती हैं कि इसे पूरा करने में सक्षम नहीं होती हैं। एक वार्षिक ऋण में आप हमेशा बराबर राशि देते हैं, भले ही समय के साथ ऋण राशि कम हो (अर्थात हर भुगतान के साथ ब्याज का हिस्सा कम होता है और चुकौती का हिस्सा बढ़ता है)। एक अंतकालीन ऋण में यह चक्रवृद्धि ब्याज प्रभाव नहीं होता है और बाउसपारर की बचत ब्याज इसे पूरा नहीं करती। अब आपके यहाँ अंतकालीन ऋण पर ब्याज लगभग 4% के आसपास है, इसलिए यह उतना भारी नहीं पड़ता जितना कि अगर ब्याज दर अधिक होती। हालांकि, मैं सोचता हूँ कि क्या बेहतर नहीं होगा कि आप इस हिस्से के लिए KFW300 का सामान्य वार्षिक ऋण विकल्प लें (जो कि और भी सस्ता होता है) और आवश्यकता पड़ने पर मुख्य ऋण की अधिक चुकौती में निवेश करें। शायद इस मामले में खुद Excel शीट बना कर थोड़ा परीक्षण करना ही सही होगा।

अन्यथा आप बाउसपारर के साथ ब्याज सुरक्षा भी हासिल करते हैं। लेकिन अगर मैं देखता हूँ कि आपका बड़ा ऋण भी 10 वर्षों के लिए है और आप कुछ हिस्सा केवल 5 वर्षों के लिए वित्तपोषित करने पर विचार कर रहे हैं, तो शायद आप पूरी तरह लक्षित समूह में नहीं आते? "कुछ हिस्सा 5 वर्षों का" पर मैं सावधानी से विचार करूंगा। लंबी ब्याज स्थिरता में 10 वर्षों के बाद एक विशेष समाप्ति अधिकार होता है और तब आप पुनर्वित्तपोषण के लिए फिर से लचीले हो सकते हैं या योजना के हिस्सों को मिला सकते हैं या इसे जारी रखने का विकल्प चुन सकते हैं। 5 वर्षों के बाद ऐसा नहीं होता और तब आपको या तो बैंक के प्रस्ताव पर आशा करनी होगी जो आपके साथ पहले से है, या देखना होगा कि कोई बैंक दूसरे ऋण स्तर पर जाने को तैयार है (और क्या राशि इतनी बड़ी है कि कोई दूसरी बैंक ऐसी ब्याज दर दे सके?). तो हाँ, 5 वर्षों के लिए आप शायद कुछ बचत कर सकते हैं, और अगर आशा है कि आप इसे 5 वर्षों में पूरी तरह चुका देंगे, तो यह लाभकारी होगा। लेकिन अगर आपको लगता है कि ऐसा नहीं होगा और आपको इसे जारी रखना पड़ेगा? मुझे नहीं लगता कि यह मेरे लिए उपयुक्त होगा।

अन्यथा मेरे लिए 10 वर्षों के लिए 4% ब्याज भी उच्च लग रहा है (नवंबर की शुरुआत से ब्याज थोड़ा धीरे-धीरे कम हो रहा है), लेकिन मैं इस क्षेत्र में पूरी तरह जानकार नहीं हूँ।