नमस्ते, मैं खुश होऊंगा अगर आप मुझे निम्नलिखित भवन वित्त पोषण पर प्रतिक्रिया और मूल्यांकन दे सकें।
हम दोनों सरकारी कर्मचारी हैं
आय:
वह (29): 3050
वह (30): 2700
निजी स्वास्थ्य बीमा कटौती के बाद 5300 € कुल आय
हमारे पास फिलहाल बच्चे नहीं हैं, घर के निर्माण के बाद 2 बच्चे प्राप्त करने की कोशिश करेंगे। हमें पता है कि मेरी पत्नी या मैं वर्ष भर की मातृत्व/पितृत्व छुट्टी से अधिक समय तक पूरी तरह से घर पर नहीं रह सकते। लेकिन मेरी पत्नी के अध्यापक के रूप में आधे दिन के कार्य के साथ भी, हमारे वर्तमान प्रस्ताव के अनुसार, जिसमें घर के सहायक खर्च शामिल हैं, हम कुल आय के 40% तक कभी नहीं पहुंच पाते हैं, बल्कि आरंभिक अवधि में अधिकतम लगभग 35% होते हैं। बाद में, जब संभवतः घर में नवीनीकरण होंगे, तब हम लगभग 28 - 23% के बीच होंगे।
कुल लागत: 624,889
निर्माण लागत: 422,220
भूमि लागत: 107,100 (पहले से ही वित्तपोषण में और वर्तमान में 83,000 बचा हुआ ऋण)
निर्माण सहायक लागत: 65,899 (बाहरी सुविधाओं और वित्तीय बफर सहित):
अंदरूनी साज-सज्जा, जो अभी आवश्यक है (रसोई सहित): 29,650
स्वयं की पूंजी: लगभग 33,000 (इसे अंदरूनी साज-सज्जा के लिए उपयोग किया जाएगा)
वित्त पोषण आवश्यकता: 567,000
हमें वर्तमान में वोल्क्सबैंक और उसके बिक्री सहयोगी R+V द्वारा निम्नलिखित प्रस्ताव प्राप्त है:
30 वर्षों के लिए 367,000 राशि पर 1.56% प्रभावी ब्याज दर (बचा हुआ ऋण के बिना): वार्षिक 5% तक विशेष भुगतान; 1-10% चुकौती (5 बार नि:शुल्क चुकौती परिवर्तन)
100,000 KfW 153 पर 0.75% ब्याज के साथ चुकौती सब्सिडी 5,000 --> बचा हुआ ऋण: 67,709.56
100,000 KfW 124 पर 0.85% ब्याज --> बचा हुआ ऋण: 64,832.23
हमारे लिए महत्वपूर्ण है कि हम चुकौती में लचीले हों, क्योंकि विशेषकर जब हमारे बच्चे होंगे या बाद में जब दोनों फिर से काम करेंगे, हम किस्तों को जीवन स्थिति के अनुसार समायोजित कर सकें। इसके अलावा, हम वित्त पोषण में अधिकतम सुरक्षा पसंद करते हैं, इसलिए वोल्क्सबैंक ने हमें 10 वर्षों की ब्याज प्रतिबंध के बाद KfW ऋण की लगभग 130,000 की बची हुई राशि की सुरक्षा एक भवन बचत अनुबंध के माध्यम से करने की सलाह दी है।
हम R+V के हिस्से को बढ़ाना चाहेंगे, लेकिन घर के मूल्यांकन के कारण यह संभव नहीं है। हमें यह भी सलाह दी गई कि हम अलग-अलग भवन बचत संस्थानों में 2 भवन बचत अनुबंध खोलें, क्योंकि प्रत्येक में 30,000 बिना संपत्ति गिरवी डालाए वित्तपोषित किया जा सकता है। वोल्क्सबैंक के अनुमान के अनुसार, 130,000 की बची हुई राशि को 10 वर्षों में गिरवी पर लाना मुश्किल होगा।
मैं वर्तमान में पहले से ही BHW में 200,000 का भवन बचत अनुबंध जमा कर रहा हूँ। मैंने इसे उस समय कम ब्याज दर सुनिश्चित करने के लिए शुरू किया था। मैं इसे 50,000 के हिस्सों में विभाजित कर सकता हूँ और फिर हम दूसरा 50,000 अंश भी खोलेंगे। इस तरह से हम 130,000 में से कम से कम 100,000 भवन बचत अनुबंध से सुरक्षित कर लेंगे।
वोल्क्सबैंक ने हमारा मॉडल भी पूरी तरह से पहले से ही गणना किया है, ताकि हम 30 वर्षों में सब कुछ चुकता कर सकें।
इसमें हमारी मासिक किस्त निम्नलिखित होंगी:
2030 तक: 1700 €
2030 - 2033: 1800 €
2033 - 2037: 2000 €
2037 - 2050: 2100 €
और ब्याज और समाप्ति शुल्क आदि के कारण कुल लागत लगभग
137,000 € होगी।
आपके सुझावों, मूल्यांकनों और टिप्पणियों के लिए हम बहुत आभारी होंगे।
अपडेट:
चूंकि हमारा निर्माण कार्य अप्रैल में शुरू होगा, इसलिए हमारे पास ब्याज दरों की स्थिति पर नजर रखने के लिए पर्याप्त समय था।
सुखद बात यह है कि KfW अब हमसे 5,000 के बजाय 18,000 की मांग कर रहा है, जिससे हम मुख्य ऋण में 20,000 की कमी कर सकते हैं। आज हमारी बैंक से पता चला कि म्यूनिख हाइपोथेकनबैंक (MHB) के पास हमारे लिए एक बहुत आकर्षक विशेष ऋण कार्यक्रम है। MHB अब 15 वर्षों की शर्तों पर 30 वर्षों के ऋण दे रहा है (यह 13.3. तक मान्य है)।
R+V का 1.56% पहले ही 30 वर्षों के लिए 1.41% पर आ चुका है। हालांकि, MHB हमें 350,000 के लिए 30 वर्षों पर 1.28% ब्याज दर पर ऋण दे रहा है। एकमात्र कमी: हम बाद में ऋण किस्त में बदलाव नहीं कर सकते। फिर भी हम MHB के ऋण के साथ 1% चुकौती से शुरू करेंगे और बाद में विशेष चुकौती (अधिकतम 5%) का उपयोग करेंगे, जैसा पहले चुकौती बढ़ाने की योजना थी।
यह प्रस्ताव बहुत अच्छा लगता है। क्या किसी को यह HomeClassic Forward नामक ऋण पता है? (इसमें Forward का मतलब है कि ऋण दो साल तक भविष्य में लिया जा सकता है। तब तक बिना चुकौती के Raiffeisen बैंक समान ब्याज दर पर बीच का ऋण देगी।)
क्या किसी को इस उत्पाद में कोई कमी दिखती है या ज्ञात है?
आपकी मदद के लिए बहुत धन्यवाद।