भुगतान दर बदलें - बैंक अब नए दस्तावेज़ मांगता है

अगर आप वास्तव में 1% किश्त के साथ यह करना चाहते हैं (मुझे तो इस पर संदेह होगा), तो उम्मीद है कि ज्यादा ऊंचा नहीं होगा? वरना आपको ऐसा निवेश विकल्प चाहिए जहाँ आप पूरी तरह से सुनिश्चित हों कि जब आपकी ब्याज अवधि खत्म होगी तब आपको पैसे मिल जाएं, क्योंकि वर्तमान में लगभग 4% के हिसाब से, यदि काफी समय बाकी रह गया तो यह आपके लिए बहुत नुकसानदायक होगा।

624 € वर्तमान किस्त है। इसमें से 117 € फिलहाल ब्याज के लिए जाते हैं।

यह आपको समझाना होगा। मैं केवल वर्तमान फिक्स्ड डिपॉजिट के ब्याज दरों के साथ ही गणना करता हूँ। मैं 13 साल के लिए कभी भी ETFs में निवेश नहीं करता - यह纯 सट्टा है। मेरी पेंशन योजना के लिए ETFs होते हैं।

यह कितना जोखिम भरा है? केवल इतना: पैसे को फिक्स्ड ब्याज पर निवेश करना जरूरी है। जो इसे खर्च कर देता है, वह निश्चित रूप से हार जाता है। अच्छे फिक्स्ड ब्याज के साथ, कर्ज अंत में लगभग 10,000 € कम हो जाता है यदि आप किश्त को ऊंचा नहीं रखते या विशेष रूप से भुगतान नहीं करते। योजना यह है कि 13 सालों में कर्ज का पूरा भुगतान हो।

लेकिन मान लीजिए कि तब तक कुछ हो जाता है और यह योजना सफल नहीं होती: तब आपकी स्थिति कितनी खराब होगी? बशर्ते कि पैसा भी फिक्स्ड ब्याज पर जमा हो?

इसका मतलब है कि मैं हमेशा थोड़ी जानी-पहचानी बचत ब्याज दर भी लेता हूँ और मुझे अच्छा महसूस होता है, क्योंकि मेरा कर्ज महीने में 6.4% किश्त के साथ लगातार कम होता रहता है।

इसका हिसाब निकालो। मुझे आपकी कर्ज की जानकारी नहीं है, लेकिन स्थिति के हिसाब से यह (शुद्ध मानसिक) सुरक्षा पांच अंकों की संख्या में लागत लेकर आती है।

तुम्हें इसे समझाना होगा। मैं केवल वर्तमान फिक्स्ड डिपॉजिट ब्याज दरों के साथ ही गणना करता हूँ। मैं 13 वर्षों के लिए कभी भी ETFs में निवेश नहीं करूंगा - यह केवल जुआ है। मेरे लिए ETFs सेवानिवृत्ति की तैयारी करते हैं।

मुझे पता नहीं कि तुम्हारे ठोस आंकड़े क्या हैं, और तुम्हारी आय आदि क्या है। हमेशा यह जोखिम रहता है कि ब्याज दरों के अंतर के कारण बाद में होम सर्विस उच्च ब्याज दर पर उपयुक्त न हो। लेकिन अगर शेष ऋण इतना कम है कि तुम इसे 13 वर्षों में पूरी तरह चुका सकते हो, तो यह बेमानी हो जाता है। शुद्ध आर्थिक दृष्टि से देखा जाए तो यह "कोई फर्क नहीं पड़ता" कि तुम ऋण चुका रहे हो या पैसे को कहीं और निवेश कर रहे हो और शायद निवेश से कुछ लाभ भी उठा रहे हो।
मैं यहाँ जोखिम से बचने वाला हूँ, क्योंकि यदि ऋण पर अभी भी बड़ी रकम शेष है ब्याज अवधि के अंत में, तो फिर तुम्हें इस बात पर निर्भर रहना पड़ेगा कि कोई बैंक तुम्हारी वित्तीय स्थिति को कैसे आंकता है। तुम इस पर निर्भर हो जाते हो। यदि तुम भुगतान बढ़ाते हो न कि घटाते हो, और 13 वर्षों में ऋण चुका देते हो, तो तुम सुरक्षित पक्ष पर हो। लेकिन आर्थिक रूप से जैसा कि तुमने सही कहा, यह शायद हानिकारक हो सकता है।

जब तक पैसा फिक्स्ड डिपॉजिट में लगाया जाता है और बचत का उपयोग रिफाइनेंसिंग के क्रेडिट को आंशिक रूप से चुकाने के लिए किया जाता है, तब तक कोई अधिक जोखिम नहीं होता। चूंकि आपके पास अधिक पैसा होता है, इसलिए शेष ऋण राशि भी कम होती है।
एकमात्र वास्तविक खतरा यह है कि पैसा गलत इस्तेमाल हो जाए। लेकिन इसके लिए व्यक्ति स्वयं जिम्मेदार होता है।

मैंने कुछ दिन पहले ही करंसी सुधार के बारे में बात छेड़ दी थी। बहुतों ने इसे हँसकर टाल दिया, लेकिन मेरी नजर में करंसी सुधार ही एकमात्र जोखिम है, अगर व्यक्तिगत मूर्खताओं को छोड़ दिया जाए।
मैं वास्तव में डरपोक नहीं हूँ, लेकिन महामारी के बाद और यूरोप में एक ऐसा युद्ध जो कम होने की बजाय बढ़ता जा रहा है, और चीन का ताइवान के आसपास घूमना, कम से कम इस पर चर्चा ज़रूर होनी चाहिए।
1948 के करंसी सुधार में कर्ज को 10:1 के अनुपात में बदला गया था, लेकिन जमा राशि को 100:6.5 के अनुपात में।
इसका मतलब है, यदि आपने अपने 100,000 ऋण को चुकाने के बजाय 100,000 जमा किए थे, यह उम्मीद करते हुए कि एक बार में विशेष चुकौती कर देंगे, तो आपके पास अब 10,000 ऋण बचा था, लेकिन जमा राशि केवल 6,500 थी। जिससे विशेष चुकौती के लिए आपकी जमा राशि में 50% की कमी हो गई।

जहाँ असली समस्या गणना में नहीं है, बल्कि जो पहले आता है उसमें है। चाहे वह युद्ध हो, अतिमहंगाई हो, कुछ और हो या सब कुछ साथ में... वहाँ कुछ भी वैसा नहीं रहता जैसा था। काम की जगह के सवाल से लेकर यह सवाल कि खाना कहाँ से मिलेगा या क्या गोलियाँ कान के पास से गुजर रही हैं। जहाँ सामान्य मकान निर्माता एक ऐसी उम्र तक पहुँच चुका होता है, जब उसे पहले [Volkssturm] में बुलाया जाता है ;)

मैं वहां सिर्फ जोखिम से बचने वाला हूं, क्योंकि अगर क्रेडिट की घड़ी पर अभी भी एक बड़ा नंबर है ब्याज प्रतिबंध के अंत में,

फिर भी मैं इसे समझता नहीं हूं। ब्याज प्रतिबंध के अंत में (या 10 वर्षों के बाद कभी भी) सभी झंझटें समाप्त हो जानी चाहिए और फिर एक बार में अतिरिक्त भुगतान या कानूनी रूप से सही "आंशिक समाधान" किया जा सकता है। - § 489 निर्माण कानून

पूरे मामले के अलावा वे अतिरिक्त ब्याज भी जो आपने बचाए हैं।

मुद्रा सुधार 1948

यह कोई गंभीर विचार नहीं हो सकता। वहां रियल एस्टेट मालिकों के लिए भी अन्य मसले थे: भार समायोजन कानून। मेरा मतलब है, इसे ज़ाहिर करना संभव है, बिल्कुल। लेकिन द्वितीय विश्व युद्ध के अतुलनीय विनाश ने बिल्कुल अलग समस्याएँ पैदा कीं, जिन्हें एक यथार्थपरक तुलना के रूप में नहीं लिया जा सकता। दूसरे शब्दों में: यदि ऐसा फिर से होता, तो फिक्स्ड डिपॉजिट या भुगतान के बारे में विचार पूरी तरह से निरर्थक होंगे। अतीत से भविष्य का अनुमान लगाना भी संभव नहीं होगा।