更改还款率 - 银行现在要求新的文件

如果你们真的想用1%的还款（我对此有点担心），希望利率不要太高？否则你们需要一种投资方式，可以确保在利率固定期结束时绝对能取回这笔钱，因为目前利率大约是4%，如果到时候还有很多本金未还，这会对你们非常不利。

当前还款额是624欧元。其中117欧元用于利息。

你必须解释这个情况。我只计算当前的定期存款利率。我绝不会在13年内投资ETF——那纯粹是赌博。ETF是我的退休保障。

这有多大风险？唯一的风险是：你必须把钱存成固定利率。如果把钱花掉了，当然就亏了。只要定期存款利率不错，债务到最后将比维持高还款额或提前还款时少近一万欧元。计划是在13年后完全还清贷款。

但假设到那时出了问题，计划没成：如果钱也以固定利率储蓄，到时候情况会差多少？

就是说，我总是获得一点活期存款利率，感觉很好，因为我的贷款除了每月6.4%的还款外，余额也在不断减少。

你算算这账。我不知道你们的贷款详情，但根据情况，这种（纯心理上的）安全感可能会花费你几万欧元。

这必须解释清楚。我只计算当前的定期存款利率。对于13年的期限，我绝不会投资ETF——那纯属赌博。ETF在我这里是养老保障。

我不知道你们具体的数据和收入情况。总是存在一种风险，即利率差异导致家务服务后来按较高利率计算可能不再合适。但如果剩余债务已经很少，可以在13年内还清，那么这个问题自然就不存在。从纯经济角度看，无论你们是还清贷款还是将钱投到别处，可能通过投资获得一些收益，理论上“无所谓”。
我只是风险厌恶，因为如果贷款余额在利率固定期结束时还是个大数额，你们就得看银行如何评估你们的资产状况了。这是在某种程度上受制于银行。如果你们增加还款额而不是减少，并且在13年内还清贷款，那你们就是安全的。但从经济上讲，正如你所说，这可能是不利的。

只要将钱投资于定期存款，并利用储蓄部分偿还后续融资的贷款，就不存在更高的风险。由于资金更多，剩余贷款甚至更少。唯一真正的危险是挪用资金。但这是个人的责任。

我之前几天已经提到了货币改革这个问题。
很多人对此表示嘲笑，但在我看来，除去个人的愚蠢行为，货币改革是唯一的风险。

我真的不是个胆小鬼，但经历了疫情和欧洲的战争，战争越发激烈，中国围绕台湾的动作也不断升级，至少应该谈一谈这个问题。
1948年的货币改革中，债务按10:1的比例转换，而存款则按100:6.5的比例转换。
这意味着，如果你没有用100,000还清贷款，而是将100,000存入储蓄账户，期望以后一次性偿还贷款，那你实际仍有10,000的贷款，但存款却只有6,500。由此导致你在特殊偿还时缺少了50%的资金。

真正的问题不在于换算，而在于之前发生的事情。无论是战争、超级通货膨胀、其他原因还是所有这些因素的结合……一切都不会像以前那样。从工作岗位的问题到食物来源，或者子弹是否在你耳边飞过。典型的房屋建造者已经到了被征召参加人民防卫军的年龄；)

我只是比较厌恶风险，因为如果贷款在利率锁定期结束时仍有一大笔余额，

我还是不明白。利率锁定期结束时（或者10年后任何时候），应该已经将所有风险控制好，然后可以一次性进行额外还款，或者在法律上正确地“部分提前还款”。- 《德国民法典》第489条

而且还能享受因此节省的额外利息。

1948年货币改革

这不可能是一个严肃的考虑。那时对于房产所有者还有其他麻烦：负担平衡法。我是说，当然可以提起。但二战造成的巨大破坏带来了完全不同的问题，不能把它作为一个现实的比较。换句话说：如果那样的情况再次发生，关于定期存款或提前还款的考虑根本无关紧要。过去的情况无法用于预测未来。