बॉसपार अनुबंध एक बार की ब्याज दर परिवर्तन, हक़ कहाँ है?

हम दोनों करेंगे। कम से कम शुरुआती सोच ऐसी थी। हर साल लगभग 5000 की Sondertilgung, और महीने में 250 का Bausparen। लेकिन मैं इसे फिर से गणना करूंगा, मुझे लगता है कि तुम सही हो। महीने में 250 का मतलब सालाना 3000 होता है। अगर हम इसे अतिरिक्त Sondertilgung में डालें, तो बस 1000 की कमी होगी और फिर हम सिद्धांत रूप में 20 साल में पूरी तरह से तैयार हो जाएंगे।

हम दोनों करेंगे। कम से कम आरंभिक विचार ऐसा ही था। सालाना लगभग 5000 की Sondertilgung, और मासिक 250 की Bausparen।
लेकिन मैं इसे फिर से गणना करूँगा, मुझे लगता है तुम सही हो। मासिक 250 साल में फिर से 3000 होते हैं। अगर हम इसे अतिरिक्त Sondertilgung में डालते हैं, तो केवल 1000 की कमी रह जाएगी और फिर सैद्धांतिक रूप से 20 साल में हम खत्म हो जाएंगे।

फिर आपकी शेष राशि इतनी कम हो जाएगी कि आपको इसकी चिंता करने की जरूरत नहीं होगी। 20 वर्षों में रुपये की कीमत भी काफी कम हो जाती है, इसका मतलब है कि 200,000 की शेष राशि आज के लगभग अच्छे 100,000 की तरह होगी। इससे मुझे अब ज्यादा डर नहीं लगता।

लेकिन अगर मैंने 500k उधार लिया है, और सिर्फ 10 साल की ब्याजबाध्यता है, और 10 साल बाद भी 400k बाकी है, तो ऐसा कौन सा विकल्प ज्यादा समझदारी भरा होगा?

मैं इसे ऐसे ही नहीं छोड़ना चाहता। जो कोई इस तरह की वित्तपोषण करता है, वह जीवन में कभी पूरा नहीं होगा। और इस मामले में यह वास्तव में शाब्दिक अर्थ में लिया जाना चाहिए। सही सलाह इस स्थिति में 50 साल की अवधि के बजाय 10 साल की शेष राशि की सुरक्षा नहीं है, बल्कि अवधि को कम करना है। बाकी सब कुछ वित्तीय किमी-काजी है। चाहे अगले 10 साल में ब्याज दरें या अचल संपत्ति की कीमतें जो भी करें।

मैंने अब तक बहुत कुछ देखा है ;)

लेकिन 10 साल की ब्याजबद्धता और 2% भुगतान (2.50% ब्याज दर पर) के साथ 500k की गणना की गई अवधि 32 साल होती है... इसलिए अगर आप 35 साल में रिटायर हो जाते हैं, तो कागज पर यह सही बैठता है...

लेकिन निश्चित ही, सबसे अच्छा होगा कि 20 साल की ब्याजबद्धता हो, और इसे इस प्रकार किया जाए कि 20 साल के बाद बची हुई देनदारी कम हो, जिसे आप पहले 20 सालों में विशेष भुगतान के साथ चुका सकते हैं।

लेकिन उच्च अनुपात (90% या उससे अधिक) में 20 साल या उससे अधिक की ब्याजबद्धता इतनी महंगी होती है कि लगभग वैकल्पिक विकल्प नहीं रहता, इसलिए बेहतर होगा कि 10-15 साल की ब्याजबद्धता ली जाए + अतिरिक्त रूप से इसे भवन बचत योजना से सुरक्षित किया जाए।
कुल लागत (समाप्ति शुल्क सहित) के मामले में यह 20-30 साल की ब्याजबद्धता लेने की तुलना में कहीं अधिक सस्ता होता है।

सुंदर बात यह है: 15 साल बैंक के साथ, 15-17 साल भवन बचत योजना के साथ, तयशुदा शर्तों पर, पूरे अवधि के लिए तय किस्त, और आप बिना ब्याज परिवर्तन जोखिम के कर्ज मुक्त हो जाते हैं... और विशेष भुगतान के साथ आप अवधि को और भी कम कर सकते हैं और ब्याज की बचत कर सकते हैं...

मैंने अब तक बहुत कुछ देखा है ;)

हर वह चीज़ जो वित्तीय रूप से समर्थित है और वित्तपोषित की जाती है, जरूरी नहीं कि उसे वास्तव में वित्तपोषित किया जाना चाहिए। मुझे लगता है हम इसमें सहमत हैं ;)

400k का बाउस्पर राशि के लिए आपको लगभग 150k जमा करने होंगे। हम यहां शून्य ब्याज को नजरअंदाज करते हैं, तो यह 10 वर्षों में प्रति वर्ष लगभग 12,000€ या महीने के 1000€ होंगे। यह आपकी 2% चुकौती को 4.4% चुकौती बना देगा और शेष ऋण को काफी हद तक कम कर देगा। फिर आपको पुनर्वित्त की चिंता करने की जरूरत नहीं होगी। अगर आप इस किस्त को जारी रखते हैं, तो उच्च ब्याज दरों के बावजूद भी आप अगले 10 वर्षों में पूरी तरह से निपट जाएंगे। और इस किस्त से लंबे समय तक ब्याज दर के बंधन को भी आसानी से अप्रभावित बनाया जा सकता है।

मुझे खेद है, पर मैं अभी तक कोई ठोस उदाहरण नहीं देख रहा हूं जहां बाउस्पर वास्तव में बेहतर विकल्प हो। या तो आप लंबे समय तक ब्याज दर बंद करने के लिए ब्याज बढ़ोतरी वहन नहीं कर सकते। तब आपके पास बाउस्पर में "साथ-साथ" बड़ी राशि निवेश करने के लिए पैसा भी नहीं होगा। या फिर आपके पास पैसा है, तब आप बिना किसी प्रारंभिक शुल्क और नकारात्मक ब्याज दर अंतर के सीधे वह उपयुक्त किस्त तय कर सकते हैं जिस में पर्याप्त लंबी ब्याज दर अवधि हो। कम किस्त, कम लागत और लंबी ब्याज सुरक्षा का संयोजन मुफ्त पैसा होगा। और यह पूरी तरह अवास्तविक है।

मुझे खेद है, लेकिन मैं अभी भी कोई ठोस उदाहरण नहीं देख पा रहा हूँ जहाँ घर बचत योजना वास्तव में बेहतर समाधान हो।

जब कोई अपेक्षित विरासत/उपहार/बिक्री आदि हो, यानी आपको पता हो कि x-y वर्षों में एकमुश्त भुगतान आएगा जो विशेष चुकौती के लिए बहुत बड़ा है। यहाँ आप वह राशि सीधे घर बचत योजना में डाल सकते हैं। हमने तो कम से कम यही किया है, ईमानदारी से कहूँ तो हमें कोई समापन शुल्क भी नहीं देना पड़ा था।