घर बनाना - वित्तपोषण से योजना तक

मैंने सोचा कि मैं अपना वेतन हर महीने क्रिसमस के बोनस की बाँट कर बढ़ा सकता हूँ

तथ्यों को तोड़ मरोड़कर तुम किसे कुछ दिखाना चाहते हो?

यह अच्छा है अगर कोई बजट किताब से शुरू करे, जिसमें अपनी देनदारियाँ (सुपरमार्केट, प्रवेश, क्लब और कपड़ों के सामान सहित) दर्ज की जाएं और एक नजरिया बनाया जाए।
फिर सबसे बुरे मामले में हिसाब करें: तुम्हारी गर्लफ्रेंड के वेतन के बिना (बेरोजगारी, बच्चों के समय) ऋण की किस्त के लिए क्या बचता है?

नमस्ते,

मुझे लगता है कि आप जो बनाना चाहते हैं वह तय है, मैं इसे आपको खराब करना नहीं चाहता। आपकी स्ववित्तपोषण/आय कर्ज़ के लिए उपयुक्त है। ज़मीन भी शायद ट्रांसफर होनी चाहिए, यह नहीं पता कि उपहार कर लगेगा या नहीं। अगर वह ट्रांसफर नहीं होती तो दादा-दादी को यह समझना चाहिए कि बैंक के लिए एक बंधक दर्ज की जाएगी। मैं हमेशा स्पष्ट स्थिति में विश्वास करता हूँ।

जो मैं आपको सलाह देना चाहता हूँ वह यह है कि अपनी जीवन योजना (बच्चे, अंशकालिक काम, देखभाल की लागत) को भी अच्छी तरह जांचें। और देखें कि आप बदलती जीवन परिस्थितियों के साथ भी उस बोझ का भुगतान कर सकें।

आपके पास एक बड़ा समस्या है।

जमीन आपकी दोस्त की है और उसके पास सीमित अवधि का करार है। अगर आप उसके साथ जमीन के नाम पर खड़े होना चाहते हैं, तो आपको जमीन के आधे हिस्से पर उपहार कर देना होगा।
अब आप निम्नलिखित विचार कर सकते हैं। शादी करें और फिर जमीन का आधा हिस्सा स्थानांतरित करें? फिर कोई उपहार कर देना नहीं होगा।
बैंकों के लिए भी यह कठिन होगा कि मुख्य ऋणदाता सीमित अवधि के करार के साथ जमीन के नाम पर न हो।
आपको यह सब ठीक से जांचना चाहिए, अन्यथा वहाँ बुरी समस्याएं हो सकती हैं।
सबसे ख़राब स्थिति होगी: जमीन के नाम आपकी दोस्त हो, घर बन चुका हो, आप ऋण करार में हों और आप अलग हो जाएं। तब आपके पास एक सही बड़ा समस्या होगा। अर्थात् आपके पास। मैं नकारात्मक सोच नहीं करना चाहता, लेकिन इसके बारे में आपको ठीक से सोचना चाहिए और सलाह लेना चाहिए।

ठीक है... मुझे यहाँ कोई समस्या नहीं दिखती। उपहार कर 1,5 हज़ार € से 3 हज़ार € के बीच होगा, जो ज़मीन के मूल्य पर निर्भर करता है (50 या 60 हज़ार € के हिसाब से), क्योंकि [TE] के पास भी 20 हज़ार € की छूट है। 50-60 हज़ार € की ज़मीन के मूल्य पर यह मामूली राशि है।
शायद बिक्री जिसमें उपहार का हिस्सा शामिल हो, भी संभव हो सकता है। इसके बदले में लेकिन वित्त कार्यालय संपत्ति कर के साथ कर लगा सकता है। यह किसी विशेषज्ञ (कर सलाहकार/वकील) से चर्चा करनी चाहिए।

उदाहरण: ज़मीन का मूल्य 60,000 €

दादा-दादी से [TE] को आधी ज़मीन की बिक्री 10,000 € में
आधी ज़मीन का मूल्य = 30,000 €
उपहार का हिस्सा 20,000 €
छूट 20,000 €
उपहार कर 0 €
ब्रैंडेनबर्ग में 10,000 € पर संपत्ति कर 600 €

दादा-दादी से [TE] की मित्र को आधी ज़मीन का उपहार साथ ही 10,000 €
उपहार का मूल्य 40,000 €
छूट 200,000 €
उपहार कर 0 €

यदि शादी वैसे भी कभी होनी थी, तो इसे आगे बढ़ाया जा सकता है, तब उपहार कर की दर कम हो सकती है या पूरी ज़मीन पोते/पोती को और ज़मीन का आधा हिस्सा चरण 2 में पति को उपहार में दिया जा सकता है।

कुछ लोग इसे बहुत नकारात्मक देखते हैं। इक्विटी के मामले में समय सीमा बिल्कुल मायने नहीं रखती। जमीन मौजूद है, आपके पास सही में बहुत सारा इक्विटी है और आप एक सरल घर चाहते हैं। एक व्यक्ति अनिश्चितकालीन रूप से नियुक्त है। दोनों को ज़ाहिर तौर पर भूमि-पुस्तक में नाम दर्ज कराना होगा। चूंकि फाइनेंसिंग हमेशा संयुक्त तौर पर होती है (हर कोई पूरी राशि के लिए अकेले जिम्मेदार होता है), यह मायने नहीं रखता कि कौन सीमित अवधि के लिए है या नहीं। अनिश्चितकालीन नौकरी भी समय सीमा जितनी जल्दी खत्म हो सकती है और यह कोई योजना सुरक्षा नहीं देती। बैंक इससे अलग सोचती है, लेकिन इस इक्विटी के मामले में नहीं। अभी जमीन दादी के नाम है, यह बिल्कुल मायने नहीं रखता। गिफ्ट टैक्स के लिए कुछ पैसे बिल्कुल मायने नहीं रखते। अन्यथा इसे फर्जी रूप से भी खरीदा जा सकता है और संपत्ति कर देना होगा। जब जमीन चुक जाती है तो 3-4 यूरो कोई कर क्या है...

लोग हमेशा पहले सोचते हैं कि वे क्या चाहते हैं और कुछ प्रदाताओं को देखते हैं। धीरे-धीरे यह साफ हो जाता है कि वे क्या चाहते हैं और इसके लिए क्या खर्च करना होगा। बहुत कुछ इंटरनेट पर भी पता किया जा सकता है। ऐसी कई साइटें हैं जो कुछ विशेषताओं के लिए अनुमानित कीमतें देती हैं। जब आप जानते हैं कि आप क्या चाहते हैं, तो आप बैंक के पास जाते हैं और पूछते हैं कि क्या यह मूल रूप से संभव हो सकता है। आप पहले भी बैंक जा सकते हैं और पूछ सकते हैं कि क्या राशि x उनके लिए संभावना है।

आपकी अपनी पूंजी किस स्रोत से आई है? यह शायद आपकी जमा की हुई रकम नहीं हो सकती।