वित्तीय मंजूरी से पहले बैंक की रिपोर्ट

नमस्ते प्रिय फोरम,
मेरे पति और मैं बाहरी क्षेत्र में 5 हेक्टेयर जमीन वाले एक रेस्टहॉफ को खरीदना चाहते हैं। हम अब तक एक ही संपत्ति पर एक साल से काम कर रहे हैं... इसलिए हमें एक ऐसे "लाइफस्टाइल प्रॉपर्टी" के लिए भवन वित्तपोषण की कठिनाइयाँ अच्छी तरह से ज्ञात हैं। अब कुछ चीजें हमारे पक्ष में विकसित हुई हैं और बैंकिंग पूछताछ फिर से चल रही है। हमारे वित्त सलाहकार के अनुसार एक नामी वित्तीय संस्थान अभी भी प्रक्रिया में है, लेकिन उसने हमें अभी तक कोई वित्तपोषण की पुष्टि या शर्तें नहीं बताई हैं। पहले यह एक रिपोर्ट भेजना चाहता है, जो सामान्य बात है और हमारे लिए मूल रूप से कोई समस्या नहीं है।
हालांकि, यह इस प्रकार होना चाहिए: अगर वित्तपोषण हो जाता है, तो हमें इस रिपोर्ट के लिए कोई भुगतान नहीं करना होगा (यह कानूनी रूप से भी गलत होगा)। यदि बैंक निरीक्षण के बाद वित्तपोषण अस्वीकार करता है, तो हमें रिपोर्ट के लिए भुगतान करना होगा, लेकिन हमें वह रिपोर्ट भी नहीं दी जाएगी।
हम थोड़े निराश हैं क्योंकि ज्यादातर बैंक "रेस्टहॉफ" शब्द सुनते ही मना कर देते हैं, लेकिन यह सब हमारे लिए बिल्कुल भी सही नहीं लगता।
शायद यहाँ किसी ने भी ऐसी स्थिति का सामना किया हो और हमारी मदद कर सके... हम हर सलाह के लिए आभारी हैं!
NRW से शुभकामनाएं,
प्रोजेक्ट रेस्टहॉफ

एक प्रसिद्ध वित्तीय संस्थान हमारे वित्तीय सलाहकार के अनुसार अब तक प्रतियोगिता में है, लेकिन उन्होंने हमें अभी तक कोई वित्तपोषण देने का वादा नहीं किया है और न ही कोई शर्तें बताई हैं। पहले वे एक मूल्यांकन भेजना चाहते हैं, जो कि सामान्य है और हमारे लिए मूल रूप से कोई समस्या नहीं है।

यह भी सामान्य है।

हालांकि यह इस तरह से होना चाहिए: यदि वित्तपोषण हो जाता है, तो हमें मूल्यांकन के लिए कोई भुगतान नहीं करना होगा (जो कि कानूनी रूप से भी गलत होगा)। यदि बैंक मूल्यांकन के बाद वित्तपोषण अस्वीकार करता है, तो हमें मूल्यांकन की लागत वहन करनी होगी, लेकिन हमें वह मूल्यांकन भी नहीं दिया जाएगा।

और? समस्या क्या है? क्या आप उस संपत्ति के बारे में आश्वस्त हैं या नहीं? अगर यह आपकी सपनों की संपत्ति है तो क्या कुछ पैसों की परवाह है? एक साइडलेटर बनाया जाएगा और आप लागत उठाएंगे।

अगर आपको केवल मूल्यांकन के साथ ही संपत्ति के लिए वित्तपोषण मिलता है, तो आप ऐसा क्यों नहीं करते?
सच कहूं तो, मुझे बैंक की तरफ से यह बहुत ईमानदार लगता है। अगर संपत्ति ठीक है, तो आपको वित्तपोषण मिल जाएगा। फिर आप शर्तों के तहत मूल्यांकन की फीस चुकाएंगे।
अगर संपत्ति खराब है, तो बैंक की मेहनत का भुगतान किसी को करना होगा। और यह खर्च तो केवल मूल्यांकन लागत से कहीं अधिक है। हाँ, अगर आप कहीं और वित्तपोषण लेते हैं तो बैंक भी अन्य खर्चों पर बैठ जाएगी।

हमारे व्यावसायिक क्षेत्र में, मूल्यांकन लागत (चाहे वित्तपोषण हो या न हो) और/या ग्राहक द्वारा वापसी की स्थिति में एक नियुक्ति शुल्क का भुगतान करना पूरी तरह सामान्य है। हम बिना मेहनत किए काम नहीं करते और ग्राहक दूसरे जगह चला जाता है। सेवा का भुगतान होना चाहिए।

साथ ही एक सवाल, आपके लिए "Resthof" का क्या मतलब है? कृषि व्यवसाय या "सिर्फ" आवास?

अगर मुझे रिपोर्ट का भुगतान करना है, तो मैं वास्तव में एक प्रति चाहता हूँ...

यह तो सामान्य बात है।

और? समस्या क्या है? क्या आप उस संपत्ति से संतुष्ट हैं या नहीं? क्या कुछ यूरो की बचत मायने रखती है यदि यह आपकी सपनों की संपत्ति है? वहां एक साइडलेटर बनता है और आप कीमतों को उठाते हैं।

यदि आप केवल रिपोर्ट के साथ वित्तपोषण प्राप्त करते हैं, तो आप ऐसा क्यों नहीं करते?
सच कहूं तो, मुझे बैंक की यह बात पूरी तरह से उचित लगती है। यदि संपत्ति ठीक है, तो आपको वित्तपोषण मिल जाता है। फिर आप रिपोर्ट के लिए शर्तों के तहत भुगतान करते हैं।
अगर संपत्ति खराब है, तो किसी न किसी को बैंक के खर्चों का भुगतान करना होगा। और वह रिपोर्टिंग लागतों से कहीं अधिक होता है। ओह हां, अन्यथा बैंक पर लागत ही रह जाएगी यदि आपने कहीं और वित्तपोषण किया।

हमारे वाणिज्यिक क्षेत्र में रिपोर्ट के लिए लागत (चाहे वित्तपोषण पूरा हो या नहीं) और/या ग्राहक रिवाइंड करता है तो मांडेट शुल्क लेना पूरी तरह सामान्य बात है। हम पैसा खोने के लिए काम नहीं करते और ग्राहक कहीं और चला जाता है। सेवा का भुगतान किया जाना चाहिए।

साथ ही, कृपया बताएं कि आपके लिए "रेस्टहोफ" का मतलब क्या है? क्या यह कृषि उपक्रम है या केवल आवास?

अच्छा। मैं अलग दृष्टिकोण रखता हूं। ग्राहक पर रिपोर्टिंग लागत को डालना कई फैसलों (यहां तक कि सर्वोच्च न्यायालय के फैसलों) में अस्वीकार्य माना गया है।
मेरे नजरिए से इस मामले में भी रिपोर्ट पूरी तरह बैंक के हित में है ताकि जोखिम निर्धारण विश्वसनीय रूप से किया जा सके।

यह तर्क कि यह वाणिज्यिक क्षेत्र में सामान्य है, सही नहीं है। जर्मन कानून प्रणाली उपभोक्ताओं और व्यवसायों के बीच मूलभूत अंतर करती है। इसे अभी यहां विस्तार से समझाना उचित नहीं होगा।

यह तर्क कि यह व्यावसायिक क्षेत्र में आम बात है, कोई तर्क नहीं है।

हाँ, व्यावसायिक क्षेत्र में वित्तपोषण के लिए पूरी कीमत निर्धारण वास्तव में पारदर्शी होती है। जबकि उपभोक्ता ऋण में बिल्कुल नहीं - भले ही उपभोक्ता संरक्षणकर्ता इसे बार-बार बढ़ावा देते हों। लेकिन यह चर्चा वास्तव में बहुत आगे जा रही है।

गवाह खर्चों को ग्राहक पर डालना अस्वीकार्य है, जिसे कई फैसलों (सर्वोच्च न्यायालय सहित) में पुष्टि मिली है।

इसलिए यहाँ गवाह खर्चों को सीधे ऋण से जोड़ा नहीं जाता। इसलिए वैध है कि यदि ग्राहक बैंक को अपनी लागत पर एक गवाही बनाने का आदेश देता है। यदि ग्राहक इसे नहीं चाहता, तो उसे कहीं और वित्तपोषित करना चाहिए। यह बिल्कुल सरल है।

मेरी दृष्टि में इस मामले में भी गवाही बैंक के हित में है ताकि जोखिम मूल्यांकन विश्वसनीय रूप से निर्धारित किया जा सके।

पूरी तरह सही। बैंक कैसे किसी असामान्य संपत्ति के जोखिम का आकलन करेगी और मूल्य निर्धारण करेगी? यह हर वित्तपोषण के पहले किया जाता है, जब अनुबंध किए जाते हैं।

टीई को किसी चीज़ के लिए मजबूर नहीं किया जाता। वह स्वतंत्र रूप से निर्णय ले सकता है कि क्या वह गवाही चाहता है और इससे वित्तपोषण पाने का मौका मिलता है या कोई अन्य संपत्ति देखे। लेकिन जो व्यक्ति एक साल से संपत्ति में लगा हुआ है (जो जाहिर है कि मुश्किल से बिकती है) और जिसके लिए यह सपना जैसी संपत्ति है, उसे यहाँ सलाह नहीं लेनी चाहिए, बल्कि पहले ही गवाही का आदेश देना चाहिए था। यह इतना महंगा भी नहीं होगा और अगर कुछ हजार यूरो का अंतर है, तो इसे पूरी तरह से छोड़ देना चाहिए।

नमस्ते सभी को,
पिछले उत्तरों के लिए बहुत धन्यवाद।
छोटा नोट: वहाँ कोई सक्रिय कृषि व्यवसाय नहीं किया जा रहा है, हालांकि इस साल घास के मैदान एक किसान को पट्टे पर दिए गए हैं। इसलिए यह एक निजी, व्यावसायिक खरीद नहीं है।
अगर मुझे वित्त पोषण अस्वीकृति की स्थिति में रिपोर्ट मिलती, तो यह ठीक था... हालांकि हमारे पास यह केवल अपने लिए होगा, क्योंकि अन्य बैंक फिर भी केवल अपनी ही रिपोर्ट स्वीकार करते हैं। खैर, मुझे यह बहुत ही संदिग्ध लगता है। हमारे पास सहमति देने के अलावा कोई विकल्प नहीं है, नहीं तो हम कुछ संभावित वित्त पोषण भागीदारों में से एक को खोने का जोखिम उठाएंगे।