10 साल (0.99%) या 15 साल (1.40%)?

मेरे लिए यह बिल्कुल आसान था।

मुझे ज्यादा सोचना नहीं पड़ा।

30 साल के लिए 2.2% स्थिर

हर बार ब्याज दर में बदलाव होने पर डरने की बजाय मैं खुशी-खुशी थोड़ा अधिक ब्याज देता हूँ।

अगर तुम 5% ब्याज के साथ भी क़िस्त चुका सकते हो तो करो।

लेकिन अगर 1700 यूरो 0.99% है तो जब ब्याज दरें बढ़ेंगी तो मुश्किल हो जाएगी।

मैं आपकी फाइनेंसिंग को बहुत ज्यादा कड़ा मानता हूँ। अभी यह अच्छा लग रहा है, लेकिन मैं इस बात की ओर ध्यान आकर्षित करना चाहता हूँ, क्योंकि मैंने इसे कहीं और पढ़ा नहीं है:

1700 और 34% के साथ आप लगभग 5000 € कमा रहे होंगे। मेरी पत्नी और मैं भी ऐसा ही करते थे, बल्कि शायद थोड़ा ज्यादा - परिवार योजना शुरू करने से पहले। फिर Elterngeld आता है, पत्नी केवल अंशकालिक काम करती है, संभवतः केंडरगार्टन शुल्क आदि। आपके नेट वेतन में आने वाले 10 से 15 वर्षों में काफी कमी होगी - इसलिए 34% जल्दी ही कुल नेट वेतन का 50 या 55% हो जाएगा। फिर इसके अलावा Nebenkosten, बीमा, ऑटो लोन, छुट्टियाँ आदि भी आते हैं। यह लंबे समय तक सच में कड़ी स्थिति होगी।

हमने भी इस विषय से गुज़रे हैं और हमें भी ज्यादा ब्याज देना बहुत "बेचैनी" महसूस कराता था। लेकिन खासकर युवा वर्षों में मासिक आय का इतना हिस्सा केवल घर के लिए निकालना हमारे लिए भी स्वीकार्य नहीं था। बेहतर होगा कि लंबी अवधि लें और लचीले रहें!

मैं अपडेट करना चाहता हूँ।
हम राशि का 45% दस वर्षों के लिए 0.93% पर और 55% पंद्रह वर्षों के लिए 1.40% पर फाइनेंस करेंगे। साथ ही हम एक Bausparer कम से कम 180,000 BSS के साथ चलाएंगे जो आंशिक सुरक्षा के लिए होगा। ब्याज दरों के विकास के अनुसार यह या तो 10 या 15 वर्षों बाद (या बिल्कुल नहीं) उपयोग किया जाएगा। चूंकि दोनों ऋणों को 7 वर्षों के बाद फिर से फाइनेंस किया जा सकता है और मैं जापानी दीर्घकालिक ब्याज स्तर की उम्मीद करता हूँ (स्वाभाविक रूप से यह केवल एक धारणा है, क्योंकि अन्यथा सभी दक्षिणी राज्य दिवालिया हो जाएंगे), मैं सोचता हूँ कि ऐसा किया जाएगा ताकि फिर से सस्ते 10/15 साल सुरक्षित किए जा सकें।

मुझे पता है, "जर्मन" लोग सभी खराब से खराब परिदृश्यों के लिए खुद को सुरक्षित रखना पसंद करते हैं लेकिन मैं ब्याज देने से ज्यादा और तेजी से चुकाना पसंद करता हूँ। 7 वर्षों में मैं यह रिपोर्ट कर सकता हूँ कि मेरी योजना कामयाब हुई या नहीं, बिलकुल वैसे ही जैसे वे लोग जिन्होंने 7 साल पहले भी 10 साल के ऋण लिए थे। 1% ब्याज वृद्धि हमें बहुत दूर नहीं ले जाएगी।

शुभकामनाएं,

लुकास

चलो, अब आप खुद को ही मूर्ख बना रहे हो!

Bausparvertrag मुफ्त नहीं है, आप समापन शुल्क बचाते हैं। लेकिन यह आपको वह ब्याज खर्च कराता है जो आप सीधे चुकाकर बचाते।
और "x" एक अच्छी मात्रा होनी चाहिए जिसमें दो बार अग्रिम भुगतान हो (जिसे आप एक ऋण पर भी जमा कर सकते थे) और आप इसे पूरा नहीं कर पाएंगे।

और 180,000 के Bausparvertrag के साथ जोखिम निश्चित रूप से काफी कम हो जाता है। आप तो सीधे कुछ हिस्से के लिए 20 या 25 साल भी कर सकते थे। यह सब सिर्फ इसलिए बनाया गया है ताकि आप कह सकें "हे, मुझे सस्ता 10 साल का ब्याज मिल गया है।" इसका असर वैसा ही है जैसे एक Bauspar तत्काल ऋण का। बस थोड़ा पढ़ाई के दौरान चुकाया गया है।

लेकिन स्पष्ट रूप से दिखता है कि आपके पास आपकी 10 साल की अवधि है, आपकी पत्नी को थोड़ी सुरक्षा है।

मुझे आपकी फाइनेंसिंग बहुत ज्यादा लग रही है। अभी यह अच्छा लग रहा है, लेकिन मैं यह बताना चाहता हूँ क्योंकि मैंने इसे कहीं और नहीं पढ़ा है:

1700 और 34% पर आप शायद लगभग 5000 € कमाते हैं। यह मेरे पत्नी और मेरे पास भी था, बल्कि थोड़ा ज्यादा - परिवार नियोजन शुरू करने से पहले। फिर माता-पिता भत्ता आता है, पत्नी केवल अंशकालिक काम करती है, संभवतः कीटागार्ग शुल्क आदि। आपका नेट इनकम अगले 10 से 15 साल में काफी कम हो जाएगा - इसलिए 34% जल्दी ही 50 या 55% हो सकता है कुल नेट का। फिर वहां अन्य खर्चे आते हैं, बीमा, कार का कर्ज, छुट्टियाँ आदि। यह लंबी अवधि में वाकई कठिन होगा।
हमने भी इस विषय को देखा और हमें भी ज्यादा ब्याज देना "बहुत खराब" लगा। लेकिन खासकर युवा उम्र में इतना मासिक आय से घर के लिए निकालना हमारे लिए विचारणीय नहीं था और नहीं है। बेहतर होगा कि आप एक लंबी अवधि लें और लचीले रहें!

तो इसका मतलब है कि आप लोगों ने घर नहीं लेने का फैसला किया?

मुझे यह इतना ज्यादा नहीं लगता। मेरा मतलब है कि लगभग 600,000 यूरो के कुल वॉल्यूम में हमें अभी भी 465,000 ऋण लेना होगा। हमारी वर्तमान किश्त के साथ समान ब्याज पर लगभग 27-29 साल लगेंगे चुकाने में। तब हम 56-58 साल के होंगे। इसलिए बुनियादी तौर पर हमारे पास 8-11 साल का समय होगा कि अगर समस्या हो तो किश्त कम कर दें (जैसे कि दूसरे बच्चे के लिए एक साल के लिए)। कीटागार्ग शुल्क लगभग 140 यूरो है। हम पहले से जानकारी ले चुके हैं। बच्चे तो वैसे भी 3-6 साल बाद प्लान किए गए हैं और वर्तमान में मेरी पत्नी कम से कम 70% काम करना चाहती है (माता-पिता अवकाश के बाद)। तब तक मेरी 62,000 यूरो की आय कम से कम 70,000-75,000 हो जानी चाहिए। इसलिए मुझे नहीं लगता कि यह अनुपात (वेतन/कर्ज) कभी भी दीर्घकालिक रूप से 35%-40% से ऊपर जाएगा।

व्यवसायिक वाहन के कारण कार कर्ज में केवल 120 यूरो का स्मार्ट के लिए कर्ज है। ईंधन भी 90% टैंक कार्ड से दिया जाता है क्योंकि स्मार्ट केवल 6,000-8,000 किमी प्रति वर्ष चलता है। इसलिए यह एक बड़ा खर्च बचता है, जैसा कि मुझे लगता है। अंततः यह इस पर निर्भर नहीं करता कि आप कितना कमाते हैं, बल्कि कि कम फिक्स्ड खर्चों के कारण कितना पैसा आपके पास उपलब्ध है।

आओ, अब तुम खुद को ही हरा रहे हो!

बॉस्पर करार मुफ्त नहीं है, तुम आखिरकार समापन शुल्क बचाते हो। लेकिन यह तुम्हें उन ब्याजों की लागत देता है जो तुम बचाते अगर सीधे चुकाते।
और "x" एक काफी बड़ी राशि होनी चाहिए दो बार अग्रिम (जिसे वैसे भी एक ऋण में जमा किया जा सकता था) तुम उसे पूरा नहीं कर पाओगे।

और 1,80,000 के बॉस्पर करार में जोखिम निश्चित रूप से काफी कम हो जाता है। वहाँ तुम सीधे ही एक हिस्से के लिए 20 या 25 साल कर सकते थे। यह बस इसलिए गड़बड़ाया गया है ताकि कहा जा सके "अरे मैंने सस्ते 10 साल के ब्याज दर प्रपात कर लिए।" यह वही प्रभाव है जो एक बॉस्पर त्वरित ऋण के साथ होता है। बस थोड़ी सी अग्रिम वित्तपोषण में चुकौती होती है।

लेकिन हाँ, दिखावा के लिए तुम्हारे पास 10 साल हैं, तुम्हारी पत्नी को थोड़ी सुरक्षा है

मैं तुम्हारी बात मानता हूँ। यह बस और कुछ नहीं बल्कि मानसिक शांति के लिए किया गया है और इसे मुफ्त में करने में मूर्खता होती। देखते हैं हम इससे क्या करते हैं। कुछ हजार अभी भी वर्तमान बॉसपरों पर बचे हैं और जब ज़रूरत पड़े तो आदमी ये पैसे ETF बचत योजनाओं से 2 साल पहले ट्रांसफर कर देता है ताकि मूल्यांकन संख्या बनी रहे। लेकिन चूंकि मैं 7 साल में स्थिर ब्याज दरों की उम्मीद करता हूँ, तो शायद हमें इसकी ज़रूरत भी न पड़े।

: मुझे यह जानने में दिलचस्पी है कि आप अब क्या निर्णय ले चुके हैं और क्यों? इंतजार और बचत? क्या कर्ज और वेतन का अनुपात कभी बदलेगा? अगर आप अब अगले कुछ वर्षों में सब कुछ त्याग कर बहुत सारा स्व-संपत्ति जमा करते हैं (शायद अधिकतम 18,000-20,000 प्रति वर्ष) तो आप घर खरीदने में सक्षम होते। 3 वर्षों में आपने 50,000-60,000 बचा लिए होंगे और महंगाई दरों को घटाने के बाद जमीन/घर की कीमत में, आपके पास सम्भवतः पहले से सिर्फ आधा ज्यादा होगा। तब आप पहले से 50 यूरो कम कर्ज लेंगे। निश्चित रूप से ये सब अनुमान हैं लेकिन मैं सोचता हूं कि आप और कुछ नहीं कर रहे हैं।