Quelle option de financement pour une maison jumelée ?

20-24 doit signifier

Merci Musketier, c'était aussi ma variante préférée. Cependant, on ne peut la rembourser qu'avec 2%, ce qui signifie une dette résiduelle d'environ 180 000 € après 15 ans

L'annuité avec un remboursement de 2% est-elle calculée sur la base de 3% ou de 1,5% d'intérêts ?
À mon avis, cela correspond soit à environ 1580 € soit à 1110 € de mensualités.
Avec les 1580 €, il resterait un peu moins de 180 000 €.

Après les 15 ans, tu pourrais alors utiliser tes remboursements anticipés épargnés.
Un remboursement anticipé annuel de 1200 € génère au minimum 20 000 € d'intérêts.
Mais c'est toi seul qui peux évaluer combien tu peux mettre de côté en plus chaque année/mois.

Même si je n'y crois pas beaucoup d'habitude, la variante avec un contrat d'épargne logement pourrait peut-être aussi être intéressante dans ton cas, dans lequel tu verserais tes remboursements anticipés et assurerais les intérêts au moins pour une partie de la dette résiduelle après les 15 ans.

@Der Da
Plus de 1000€ n’est pas possible pour le moment.

@Musketier
Honnêtement, je ne comprends pas très bien ce que tu veux dire.
2 % d’amortissement et 1,5 % d’intérêt font d’après mon calcul une charge mensuelle de 816€ pour 280.000€.
Il vaut la peine de réfléchir si je continue à alimenter un contrat d’épargne logement à côté.

Bonjour,

pour les 280 k€ via la L-Bank, j'arrive après 15 ans à un reste dû de 203 k€ ?!

Je trouve cela beaucoup trop élevé. En supposant que les intérêts doublent, avec un remboursement de 1 %, tu es alors à environ 1 180 €.

Avec la deuxième variante, j'arrive après 15 ans à un reste dû de 130 k€ auprès de la L-Bank.

Les 1,5 % d’intérêts durant les premières années correspondent plutôt à des possibilités de remboursement maximales faibles.

Ce que Musketier veut sans doute dire, c’est s’il est possible, dans les dix premières années, d’avoir un remboursement plus élevé. Donc au lieu de 3,0 % d’intérêts + 2,0 % de remboursement, 1,5 % d’intérêts et 3,5 % de remboursement.

Bonjour,

pour les 280 k€ via la L-Bank, j'arrive après 15 ans à un reste dû de 203 k€ ?!

Je trouve cela beaucoup trop élevé. En supposant que les intérêts doublent, tu es à environ 1 180 € avec un amortissement de 1%.

Avec la deuxième option, j'arrive à un reste dû de 130 k€ après 15 ans à la L-Bank.

Les 1,5 % d’intérêts dans les premières années correspondent plutôt à des possibilités d’amortissement faibles, max.

Ce que Musketier veut probablement dire, c’est s’il est possible d’avoir un amortissement plus élevé dans les dix premières années. Donc au lieu de 3,0 % d’intérêts + 2,0 % d’amortissement, 1,5 % d’intérêts et 3,5 % d’amortissement.

@Musketier
Honnêtement, je ne comprends pas trop ce que tu veux dire.
2 % d’amortissement et 1,5 % d’intérêt donnent selon mon calcul pour 280 000 € une charge mensuelle de 816 €.
Le fait de continuer à épargner un contrat d’épargne logement à côté est une piste à envisager.

Hier, j’ai intégré une erreur quelque part dans mon calcul Excel.
Ignore donc mes chiffres d’hier.

Ma question était de savoir si la mensualité se calcule sur le taux débiteur ou le taux réduit.

Variante 1 :
280 k€ x 3 % d’intérêt = 8 400 €/an
280 k€ x 2 % d’amortissement = 5 600 €/an
Mensualité = 14 k€/an
Mensualité = 1 166 €/mois
(L’amortissement effectif est donc dans les premières années de 3,5 %)

ou

Variante 2 :
280 k€ x 1,5 % d’intérêt = 2 400 €/an
280 k€ x 2 % d’amortissement = 5 600 €/an
Mensualité = 9 k€/an
Mensualité = 866 €/mois

Avec une mensualité constante pendant 15 ans, à partir de la 11ᵉ année, l’amortissement ne serait plus que de 1,6 % par rapport au capital restant dû actuel, respectivement 1,1 % par rapport au montant initial du prêt. Il ne resterait alors presque plus rien à amortir.

Variante 3 :
La mensualité correspond dans les dix premières années à 866 € et s’adapte ensuite à partir de la 11ᵉ année.

Je n’ai pas non plus trouvé de réponse sur le site internet de la L-Bank.

pour les 280 k€ via la L-Bank j’arrive après 15 ans à un capital restant dû de 203 k€ ?!

Au fait, avec la mensualité de 816,66 €, j’obtiens aussi un capital restant dû de 203 k€ après 15 ans, comme mentionné par backbone23.