Option de financement - Laquelle est la meilleure ?

Peux-tu me dire ce que tu veux, les paiements, les dettes restantes, les durées, les engagements sont aussi opaques que les nombreux chiffres "colorés" eux-mêmes.

Quand paies-tu quoi à quel taux d’intérêt et quel amortissement, et quelle est la dette résiduelle, et quand as-tu réellement fini ?

Bonjour emer,
je vais essayer de présenter très simplement comment se déroule le paiement :

Années 1-10 = 1.080,00
L-Bank 247,62
Épargne contrat d’épargne-logement 80,00
Fuchs 383,34
Prêt 369,04

Années 11-16 = 1.007,38
Épargne contrat d’épargne-logement 255,00
Fuchs 383,34
Prêt 369,04

Années 17-26 = 995,04
Fuchs 626,00
Prêt 369,04

Année 26-fin Prêt (dette résiduelle SANS remboursements anticipés après 25 ans ~70.000,-
Des remboursements anticipés sont prévus par nos soins durant les 5 premières années, donc la dette résiduelle baisse à environ 40.000,- après 25 ans.
À partir de la 26e année, tout sera affecté au remboursement du prêt

Et si une réduction de la mensualité s’avère nécessaire, le prêt normal peut être réduit en amortissement (je sais, cela prolonge de nouveau la durée). Mais avec cette variante, nous avons quand même une sécurité d’intérêt relativement élevée avec une "flexibilité" raisonnable - N’EST-CE PAS ???

Merci à vous pour toute suggestion.

Jusqu’où veux-tu baisser le remboursement avec 55 000 € et déjà un taux de remboursement d'un peu plus de 0,5 % ? Tu économises quelques euros, Viezig. Qui t'a vendu cette flexibilité ? Et comment un prêt de 55 000 € peut-il avoir une RS de 70 000 € après 25 ans ?

Si tu envisages de réduire les mensualités pour l'un des nombreux contrats d’épargne-logement, c’est peut-être possible, mais alors tu ne pourras plus le faire devenir exigible dans le délai calculé.

Où sont tes frais ? Ils existent toujours chez BVS.
Coût total ? Combien d'argent récupères-tu maintenant de qui ? Je m’embrouille de plus en plus.

Fais-le donc complètement.

(10 caractères complets)

Jusqu’où veux-tu baisser le remboursement sur 55 000 € alors qu’il est déjà à un peu plus de 0,5 % ? Tu économises quelques euros, peut-être vingt. Qui t’a convaincu de cette flexibilité ? Et comment un crédit de 55 000 € peut-il avoir une RS (rente résiduelle) de 70 000 € après 25 ans ?

Si tu envisages de réduire les mensualités pour un des nombreux prêts épargne logement, ça peut peut-être marcher, mais alors tu ne l’obtiendras plus dans le délai calculé.

Où sont tes frais ? Ils existent toujours chez BVS.
Coûts totaux ? Combien d’argent prends-tu à qui ? Je comprends de moins en moins.

Fais-le complètement.

Merci de prendre en compte mon post 15. Le prêt normal est de 105 000 EUR avec un remboursement initial de 0,87 %. Veux-tu que je te résume de nouveau les données ?
Les frais de conclusion sont toujours déjà pris en compte, donc il n’y a pas de coûts supplémentaires.

Eh bien, d'abord je ne le vois pas à travers des lunettes roses. Et pour prévenir, je ne suis pas non plus fermé aux conseils. Nous pourrions rembourser environ 1 200 par mois, mais ne souhaitons pas le faire.

Nous avons aussi un modèle avec L-Bank et un prêt à annuités pur. Nous pourrions certainement le réduire de 1 190 actuels à maximum 1 100.

Je voulais donc connaître l'avis sur les deux variantes. En 2015 et 2018, des investissements d'environ 13 000 arrivent à échéance, qui sont prévus par exemple comme remboursement anticipé. Bien sûr, je pense au fait que la voiture de 2 ans devra être remplacée un jour, que peut-être un enfant arrivera - ou même deux enfants. Je n'aborde pas le sujet naïvement.

Cependant, je ne souhaite pas lancer maintenant une discussion de principe, juste connaître l'avis sur les deux variantes postées ou obtenir des conseils pour d'autres réflexions.

Nous avons trois offres en main. Offre 1 (L-Bank 50k, Fuchs 100k, prêt 105k) et offre 2 (L-Bank 50k, prêt 50k, prêt 150k) que j'ai postées. La variante 3 ne rentrait pas en ligne de compte (elle vient d'une autre banque régionale avec un S blanc sur fond rouge), ici le plan était que L-Bank 50k, prêt 50k et contrat d’épargne logement 150k étaient déjà trop mauvais en termes d’intérêts. Ainsi la mensualité et aussi les coûts étaient trop élevés comparé aux deux autres.

Et, je prends vraiment chaque conseil au sérieux et réfléchis à cela ;-) - donc vraiment merci pour cela.

Donc, tu as seulement demandé des offres à deux banques. Peut-être un peu trop peu?!

Question à tous : Est-il imaginable que la banque "désavantage" une offre sans contrat d'épargne-logement pour vendre un contrat d'épargne-logement ? Peut-être simplement demander directement un prêt classique... .

Quelle est la flexibilité des prêts sans contrat d'épargne-logement en ce qui concerne le montant du remboursement, le remboursement anticipé (avec lesquels tu fais tes calculs) et les modifications de remboursement ? J'ai en effet joué un peu avec Excel. ;)