Quelles sont les possibilités de construction de maisons dans ces conditions ?

Oui, combien voulez-vous dépenser???

Regardez sur les portails habituels combien coûtent les [Bestandsimmobilien] de la taille et de la qualité souhaitées dans votre région. Ainsi, vous aurez déjà une idée approximative du budget.

Si vous achetez le terrain et la maison avec les frais annexes (transaction couplée, [Bestandsimmobilie], éventuellement un agent immobilier), les 45 000€ peuvent être entièrement absorbés par les frais annexes, le reste ira dans la cuisine ou restera en réserve. Ce serait un financement à 100%.

Le salaire est bon, seule la période de congé parental doit être gérée financièrement.

Mais comme dit, sans détails sur le terrain, la maison ou les souhaits, on peut imaginer n’importe quoi dans toutes les directions.

Je vois de manière critique le peu de fonds propres. C'est un financement à 100%, car vous ne recevrez pas de la banque les frais annexes ni la cuisine. Si l'on calcule comme le collègue ci-dessus, on arrive à environ 600 000 € de montant de crédit.

Pfiou, si on veut vraiment se lancer là-dedans ? C'est à vous de décider, mais pour moi, c'est trop.

Suggestion : épargnez encore au moins 100 000 euros, puis commencez la construction de la maison.

Alors je vais maintenant construire une maison imaginaire, d'accord ?
Terrain 500 m² * 300 € + frais annexes = 160 k€
Maison 170 m² * 2000 € = 340 k€
Grand garage OU cave = 40 k / 60 k ~ 50 k
Frais annexes construction + plafond + sols + réserve + extérieur = 40 + 15 + 15 + 20 + 20 = 110 k€
Total = 660 k€
À financer 610 k€

Avec une sécurisation des taux sur 20 ans, on arrive à :
2,11 %/an
2100 €/mois
+ 350 € de frais annexes
= 2450 €/mois

Et après 20 ans reste une dette résiduelle encore de 300 k€ !

1/3 de votre revenu mensuel = 1933 €
Et c’est là que ça fait mal.
Personnellement, j’épargnerais jusqu’à dépasser le seuil des 80 % puis construire.

J’espère avoir pu aider un peu
(tout est subjectif - il y aura des gens pour dire « c’est trop cher calculé » etc.)

Merci beaucoup pour cet exemple de calcul. J’aime aussi plutôt calculer de façon conservatrice que d’être surpris ensuite. Si ce n’est pas possible, ce n’est pas possible. Cependant, nous avions plutôt pensé à une maison dans la fourchette de 400 k€ (je ne voulais pas indiquer cette limite avant, car je voulais voir exactement ce genre de calculs). La maison devrait aussi plutôt faire dans les 140-150 m², il faut bien pouvoir l’entretenir proprement.

Oui, combien voulez-vous dépenser exactement ???

Jetez un œil sur les portails habituels pour voir combien coûtent des biens immobiliers existants de la taille et de l’équipement souhaités dans votre région. Vous aurez ainsi déjà une idée approximative du budget.

Si vous achetez terrain et maison avec les frais annexes (transaction liée, bien existant, éventuellement agence), alors 45 000 € peuvent partir uniquement pour les frais annexes, le reste ira dans la cuisine ou restera en réserve. Ce serait un financement à 100 %.

Le salaire est tout à fait correct, seul le congé parental reste à gérer financièrement.

Mais comme je l’ai dit, sans détails sur le terrain, la maison ou les souhaits, on peut fantastiquer dans toutes les directions.

Nous aimerions rester dans la fourchette de 400k +/- ~10 %. L’autre question est bien sûr de savoir si cela est réaliste pour nos attentes (140-150m²). Le congé parental me préoccupe aussi un peu, quelles sont les « stratégies » généralement valables pour le gérer ? Ma femme envisage de reprendre au moins 80 % après, mais 1. c’est toujours différent 2. que ce qu’on pense.

Je vois cela de façon critique, ce peu de fonds propres. C’est un financement à 100 %, car vous n’obtiendrez pas du tout de la banque les frais annexes ni la cuisine. Si on calcule comme le collègue ci-dessus, on arrive à un emprunt d’environ 600k€.

Pfiou, est-ce que l’on veut vraiment se faire ça ? C’est à vous de décider, mais pour moi c’est trop.

Suggestion : économiser au moins encore 100 000 euros et ensuite commencer la construction de la maison.

C’est décourageant. Il faudra encore 2 à 4 ans avant que nous ayons économisé 100k. Mais bon, je ne voulais pas de beaux calculs ici, mais des évaluations réalistes, merci !

Suggestion : encore épargner au moins 100 000 euros, puis commencer la construction de la maison.

Je suis d’accord - avec votre potentiel d’épargne, cela devrait être sur le compte dans 2 à 2,5 ans (si on économise vraiment).

La maison devrait plutôt faire entre 140 et 150 m².

Il suffit d’entrer vos valeurs dans le calcul et voir ce que ça donne ; )

C’est décourageant. Il faudra encore 2 à 4 ans pour avoir économisé 100k.

Vous pouvez aussi déjà acheter/rembourser un terrain. Terrain = fonds propres.

mfg

Procure-toi d'abord tes remboursements d'impôts en mesure immédiate. Pourquoi attendre ? Sinon, il manquera de l'argent quand tu en auras besoin et que cela devra aller vite.
Jusqu'à ce que ça commence vraiment, augmente le taux d'épargne.

Sinon, tu peux affiner toute la planification financière, chercher des prestataires, mener des entretiens, etc. Tu peux aussi jouer un peu sur le prix en fonction de la taille du terrain et de l'emplacement. S'il y a une sélection. Les chiffres du plan actuel sont vraiment approximatifs.

Le congé parental, eh bien... il y a certes des allocations parentales pendant un an, mais on ne sait pas si un an suffit. La garde d'enfants coûte aussi après. Parfois seulement la nourriture, ailleurs il y a des frais élevés et pas de places. Ce genre de choses pourrait déjà être recherché.
Peut-être que le premier enfant arrive encore avant la construction de la maison, vous saurez alors comment vous gérez les restrictions financières.