Financer le terrain, début des travaux dans 2 ans. Comment financer ?

Investiriez-vous alors les fonds propres dans le terrain ou préférez-vous les garder pour la construction ?

J’apporterais autant de fonds propres que possible maintenant. Où trouve-t-on d’autre 5,65 % d’intérêt après impôts ? C’est l’option la moins chère.
Ne retenir que les fonds propres dont on aura plus tard besoin en liquide et ce qui ne peut pas être financé par la banque. Par exemple une cuisine.

Je voudrais éviter de devoir refinancer plus tard si un gros imprévu survient et que la somme ne suffit plus. C’est pourquoi j’avais envisagé le remboursement anticipé avec le surplus éventuel après la fin des travaux comme l’option la plus sûre.

Mais cela conduit d’une part à un taux d’intérêt plus élevé. Très coûteux sur plusieurs années ! Le remboursement est aussi mathématiquement plus élevé, car le taux se réfère à un capital de départ plus important. On peut bien sûr le fixer plus bas si on ne se trouve pas encore au minimum.

Bonjour,
nous avons actuellement le même sujet et avons beaucoup réfléchi.
Fondamentalement, il serait possible de payer le prix d'achat et les frais annexes avec les fonds propres, car une dette de second rang vous lie à une banque. Ce serait aussi pour nous la seule voie raisonnable. Nous voulons signer le financement de la construction de la maison cet été et attendons une hausse des taux d'intérêt.
MAIS : tu as peut-être aussi la possibilité suivante : il y a une autre maison dans la famille qui ne nous appartient pas et qui a une valeur marchande d'environ 500 000. Il reste 100 000 de dette. Nous allons maintenant financer le terrain par cette maison à environ 3,91 % sur 15 ans. Ainsi, nous nous garantissons un taux bas pour une grande partie des coûts totaux sans hypothéquer le terrain ni toucher aux fonds propres, afin de devoir emprunter ensuite dans 6 mois à des taux probablement plus élevés.
Chacun doit décider de cette démarche pour soi-même... famille/moyens/accords etc...

Je crois que toute la situation ne peut être vraiment évaluée de manière équilibrée que si tu donnes tous les détails :

Quel est le prix du terrain y compris les frais annexes [hattest du ja bereits nachgeschoben], combien de fonds propres avez-vous, combien pouvez-vous rembourser jusqu'au début des travaux et combien de marge de sécurité pouvez-vous constituer parallèlement pour la construction de la maison ?

Il pourrait être intéressant aussi de pousser tout de suite le projet maintenant (au moins s'occuper des contrats avec le [GU] ou autre) - attendre a actuellement un prix très, très élevé ... et un projet qui semble réalisable aujourd'hui peut devenir impossible dans 3 ans. Si pour des raisons privées ce n’est vraiment pas du tout réalisable, alors cela n’a bien sûr aucun sens ... mais je le réfléchirais très sérieusement. Cela dépend aussi de l’ampleur à laquelle vous souhaitez / pouvez mettre la main à la pâte vous-mêmes.

Donc, comme déjà écrit, le prix d'achat est de 195 000 + 8,5 % de frais annexes = 211 575 €.
Le capital propre disponible est actuellement de 100 000 €. La banque principale a parlé, selon le revenu actuel et un financement sain, d'un volume total (y compris le capital propre) de 600-700 000 €.

Des réserves peuvent être constituées à hauteur de 30 000 € par an (en tenant compte du congé parental du partenaire), mais il faut alors déduire le financement respectif du terrain. Donc, pour une mensualité de 1 000 € = 18 000 € restants. Il serait bien de pouvoir mettre de côté plus, mais je ne souhaite pas le prévoir de manière fixe.

Donc, comme déjà écrit, le prix d’achat est de 195 000 + 8,5 % de frais annexes = 211 575 €.
Le capital propre actuellement disponible est de 100 000 €. La banque principale a parlé, avec le revenu actuel et un financement sain, d’un volume total (y compris le capital propre) de 600-700 000 €.

On peut constituer des réserves de 30 000 €/an (en tenant compte que la partenaire est en congé parental), mais il faut alors déduire le financement respectif du terrain. Donc, avec une mensualité de 1 000 € = reste 18 000 €. Si on peut mettre de côté plus, c’est bien sûr agréable, mais je ne veux pas le prévoir de manière fixe.

Cela se traduirait alors, calculé de l’autre côté, par :

Volume total incluant le capital propre 700k €
- Capital propre aujourd’hui 100k €
- Terrain 212k €
= env. 390k € budget pour la maison + frais annexes de construction + meubles + cuisine, etc.

Ai-je bien compris, ou bien puis-je me tromper dans mon interprétation ?
Si c’est le cas, pour une construction de maison tout compris, ce n’est plus tellement beaucoup de nos jours.

Alors il semble d’abord que tu ne pourras pas totalement rembourser le terrain avant le début des travaux.
Je te conseillerais vraiment d’opter pour le prêt à taux variable. Ainsi, tu auras une certaine liberté dans le choix de la banque pour le financement global. Un engagement de taux sur 15 ans ou similaire serait à mon avis à exclure à première vue.

Mon conseil serait de te faire conseiller par un intermédiaire financier sérieux. Ils peuvent te faire le calcul assez facilement.

Des réserves de 30 000€ par an peuvent être constituées (en tenant compte du congé parental de la partenaire)

S'il reste autant d'argent à la fin, et ce malgré le congé parental, je mettrais un maximum de fonds propres maintenant dans le terrain. Les fonds propres se reconstituent rapidement et un financement supplémentaire ne vous ruinera pas non plus. Vous pouvez vous le permettre.