Que pouvons-nous nous permettre ? Jeune famille maison individuelle. (Bavière)

Bonjour à tous,

nous sommes une jeune famille (père 30, maman 27, fils 2 et fille en route ).

Nous habitons en Allgäu dans un village. Et un nouveau lotissement est en train de voir le jour... Les terrains sont attribués par la commune.
Ils veulent des jeunes familles avec des enfants et donc nous avons de très bonnes chances.

Le truc, c’est que je commence tout juste à m’informer sur toute cette histoire de maison et j’aimerais avoir contact avec des gens qui s’y connaissent mieux.
Maintenant la question est de savoir ce que nous pouvons vraiment nous permettre.

Avec un conseiller "Check24" j’ai eu un premier rendez-vous en ligne et il a dit que la somme que j’ai en tête est possible.

Le terrain coûte 75 000 € déjà viabilisé - Qu’est-ce qui s’ajoute à cela en fait ?
Avec mon conseiller, nous avons parlé de 390 000 €. Donc je compte environ 280 000 € pour la maison (oui il y aurait quelques compromis, probablement sans sous-sol et une maison préfabriquée).

Terrain 75 000 €
Maison 280 000 €
"Total" 355 000 €

Avec quels frais annexes dois-je vraiment compter ? 35 000 € sont-ils réalistes ?

Voici le guide, je compte déjà notre fille qui arrive en octobre.

Informations générales sur vous :

[*]Qui êtes-vous ? Père, mère, fils, fille
[*]Quel âge avez-vous ? 30, 27, 2, 0
[*]Y a-t-il des enfants ? 2
[*]Des enfants sont-ils prévus ? peut-être un 3ème un jour
[*]Que faites-vous professionnellement ? Infirmier spécialisé en psychiatrie
[*]Êtes-vous salarié, indépendant, à la retraite, femme au foyer, homme au foyer etc. ? Salariés dans la fonction publique
[*]Combien d’heures travaillez-vous ? 38,5 père - femme actuellement non - congé maternité

Situation des revenus et du patrimoine :

[*]Quels sont vos revenus (brut/net) ? Père gagne 2900 € net - femme en congé maternité va maintenant recevoir très peu - 370 €.
[*]Combien y a-t-il d'allocations familiales ? 500 € + 250 € d’allocation parentale régionale (merci M. Söder)
[*]Autres prestations sociales comme allocation parentale, indemnités maladie, etc. ? -
[*]Quel est votre capital propre ? environ 25 000 €
[*]Quelle part de ce capital comptez-vous investir dans le projet maison ? Environ 400 000 €

Coûts du logement :

[*]Loyer actuel charges comprises 800€
[*]Électricité 80 €
[*]Téléphone, Internet, portable environ 120 €

Coûts de mobilité :

[*]Assurance 40 €
[*]Taxes 10 €
[*]Carburant 100 €
[*]Réparations - je ne peux pas donner de moyenne. Pas beaucoup
[*]Y a-t-il une deuxième voiture, moto, scooter ? Nous avons 2 voitures

Coûts des assurances :

[*]Assurance santé privée (aussi assurance complémentaire, indemnités journalières maladie, etc.) - peut-être 20 € par mois
[*]Assurance responsabilité civile (y compris animaux) 70 € par an
[*]Assurance retraite : pas d’assurance privée, nous avons une petite assurance retraite d’entreprise
[*]Assurance accident -
[*]Assurance habitation -
[*]Assurance protection juridique - 10 € par mois
[*]Autres assurances (comme assurance voyage, assurance obsèques)

Coûts de la vie quotidienne :

[*]Alimentation 400 €
[*]Restaurants 100 €
[*]Soins/Parapharmacie 70 € (compte les couches aussi) ^^
[*]Vêtements 100 €
[*]Frais de crèche/école (et cantine) - notre petit ira à la crèche à partir de septembre - il n’y a que les frais de cantine de 30 €
[*]Cotisations associatives/salle de sport : 70 €
[*]Jouets - ponctuel
[*]TV/vidéo/audio/CD/DVD - 8 € Amazon Prime, Netflix 8 €, Sky 30 €, PSN 5 €
[*]Billets (football, cinéma, concerts etc…)
[*]Dons - 10 €
[*]Autres -

Épargne :

[*]Vacances
[*]Maison : nous avons 3 plans d’épargne logement et c’est aussi de là que vient notre capital propre
[*]Préparation à la retraite : la maison doit être la retraite ^^
[*]Loisirs/cadeaux
[*]Autres

Autres dépenses :

[*]Pensions alimentaires ? -
[*]Crédits ? -
[*]Autres ? -
[*]Oublie-t-on quelque chose ? Alors indiquez-le ici !

Total des revenus et des dépenses :

[*]Revenus totaux environ 4000 € ça augmentera quand ma femme travaillera à temps partiel un jour. Actuellement nos enfants sont la priorité numéro 1
[*]Dépenses totales environ 2000 € (loyer charges comprises + coûts fixes + loisirs)

Sinon on économise de l’argent, et on en dépense "ici et là". Je jette un peu d’argent pour mon congé parental (2 mois paternité) et sinon on vit assez bien. Mon hobby est l’informatique et cie. J’ai bien tout à la pointe de la technologie, mais de temps en temps je me fais plaisir.

Pour résumer :

Pouvons-nous nous le permettre ? Ce serait environ 1100 € de remboursement de crédit par mois.
Peut-on avoir une maison satisfaisante pour cela ?
Quels sont les frais annexes dans ce cas ?

Cordialement

500 € d'allocations familiales ??? Comment cela ?

Tout d'abord : courageux de poser cette question ici. Préparez-vous à ce que les chiffres et votre vie vous sautent littéralement au visage.

Si vous pouvez vous permettre un remboursement de 1 100, c’est à vous de le dire - pour cela, on tient pendant une longue période un budget ménager impitoyablement honnête (ou on regarde les relevés de compte des un ou deux dernières années) et on calcule combien on dépense réellement. Mon expérience : on oublie finalement pas mal de choses.
Concernant les charges annexes : cela dépend évidemment de la taille de la maison.

Au fait, les maisons préfabriquées sont en général plus chères que les maisons en dur, c’est juste pour info. Tu devrais te pencher sur ce sujet de manière approfondie séparément.

Sait-on déjà si les terrains seront soumis à une obligation de construire ? Sinon, ce serait évidemment une option d’acheter d’abord juste le terrain et d’attendre pour construire jusqu’à ce que ta femme recommence à travailler - cela détendrait bien sûr la situation financière.

Dans l’ensemble : personnellement, un revenu de 4 000 (de façon permanente) serait trop faible pour rembourser 1 100 (quel serait d’ailleurs le montant de l’amortissement avec cette mensualité ?). Cela dit, c’est possible, mais sûrement avec des contraintes.
Pour une période temporaire, on peut le faire (c’est aussi notre cas), mais sur du long terme - plutôt non (pour moi personnellement). Bien sûr ta femme va retravailler, mais l’allocation parentale de l’État disparaît après deux ans, elle ne va probablement pas travailler à temps plein ?
Calculez aussi, autant que possible, pour les cinq à dix prochaines années, à quoi ressembleront les revenus ?

Sans entrer davantage dans les détails, tu n'obtiendras certainement pas une maison pour 280 000 €. Et une maison à ossature préfabriquée n'est pas forcément bon marché - au contraire. Tu n'as pas non plus pris en compte des éléments comme la cuisine, le jardin, etc. Avec un capital propre de seulement 25 000 €, tu peux au maximum financer la cuisine et les frais annexes liés à l'achat du terrain. Ainsi, le financement deviendra de nouveau plus cher.

Tu devrais aussi poster le terrain pour lequel vous souhaitez postuler. Des coûts supplémentaires peuvent souvent apparaître en raison de travaux de sol ou de fondation compliqués ([Hanglage]/[tiefliegendes Grundstück]), etc.

Et s'il te plaît : ne souscris pas un financement de construction chez check24. Va soit chez un courtier, soit pour un premier entretien avec ta banque.

J'ai une question concernant les fonds propres ?
25 000 disponibles, vous voulez y investir 400 000 dans le projet de construction ?

Ça devient serré, on compte 2 000 euros par mètre carré de surface habitable.
+ frais annexes de construction + aménagement extérieur + terrain + carport/garage déduction faite du travail personnel

Voyez si vous pouvez vous adapter à ce cadre strict. Pas de cave, pas de garage, peu de superflu et plutôt petit. Combien de discipline apportez-vous ?
Parlez avec différents conseillers bancaires.

Les 25000 dans le contrat d’épargne-logement sont-ils un solde pur ? Ou est-ce la somme totale du prêt-épargne ?