Financement de la construction - Influence de la retraite privée sur le taux d'intérêt

quand on place des avoirs, peu importe où, que ce soit dans des assurances ou des contrats d'épargne (construction), mis en gage dans un financement immobilier, le taux d'intérêt diminue. Surtout s'il s'agit d'un financement à 100 %, que l'on fait pour les appartements locatifs auprès de l'administration fiscale. Mais dans 1 à 2 ans, dans cette assurance vieillesse coûteuse, tu n'auras pas accumulé d'avoir mais la valeur de rachat sera de 0. De plus, tu confonds les termes, assurance vieillesse, lié à des fonds, fonds actif et passif et tout ce qu'il y a d'autre. Et que signifie le F dans ETF?

C’est donc essentiellement correct que je pourrais réduire le taux d’intérêt grâce à la prévoyance vieillesse, si au moment du début du financement de la construction un avoir significatif avait déjà été constitué ?

Ouais - je considérerais tout à partir de 100 k€. Comme tu souhaites investir dans des fonds/ETF et ne pas laisser de liquidités, la banque appliquerait de fortes décotes sur la valeur actuelle de l'assurance, j'estimerais environ 40%.
MAIS : Il faut d'abord épargner pendant une éternité pour constituer une position patrimoniale. Ainsi, une nouvelle assurance n'a aucune valeur pour la banque.

juste pour donner un exemple, si tu as une assurance vie avec 60000.-- et 2 contrats d’épargne-logement complets avec chacun 20000.-- d’avoir, de préférence encore à la banque qui finance, et que tu veux acheter un appartement pour 150000.-- et financer pour 150000.--, tu ne paieras pas le taux d’intérêt pour un financement à 100% avec la surcharge de risque en cas de nantissement. Tu arriveras probablement à un taux proche d’un financement à 30%. Cela dépend bien sûr aussi d’autres facteurs. Cela est souvent fait pour des logements locatifs financés à 100% sans amortissement et vendus en franchise d’impôt après 10 ans. Comme vous avez à peine de fonds propres malgré un « bon » salaire, cela ne vous convient pas