Maison mitoyenne centrale à rénover en Bade-Wurtemberg, faisabilité financière

Parce qu’on aime avoir une réserve pour pouvoir payer d’autres choses.

Si l’on note ses revenus et dépenses de façon fiable, il n’est pas nécessaire d’avoir une réserve séparée. Car on la voit dans le résultat net. Je ne veux pas me sous-estimer exprès, mais être réaliste – donc prendre en compte tous les revenus (et aussi une position épargne AO – même si le TE a encore sa grosse réserve dans le portefeuille et peut y puiser à tout moment).

Je trouve aussi la répartition des assurances très suspecte. Au lieu d'assurances nécessaires comme la complémentaire santé, l'assurance invalidité professionnelle ou l'assurance ménage, il y a une assurance protection juridique et une assurance loisir. À votre place, je vérifierais ce qui est vraiment nécessaire pour avoir des avantages.
Parce que si je lis ça, vous êtes probablement sur une fausse piste

Laquelle est l’assurance loisir ?
La protection juridique est une pour la circulation. J’ai eu un jour un accident total sans faute de ma part. Ça s’est bien terminé pour moi, je n’ai rien eu à payer pour l’avocat. L’autre est pour le travail, car chez l’employeur de ma femme, il y a une restructuration importante. Ils veulent s’assurer qu’après la période de probation, il y ait un poste et que le contrat de télétravail soit maintenu.

Je ne crois pas du tout à l’assurance invalidité professionnelle. Mon employeur propose certes des conditions assez avantageuses, mais quand même : cher, prestations moyennes, au mieux beaucoup d’argent perdu, et si ça tourne mal (maladie), on doit mener un combat juridique dans un état quasi végétatif.

Je n’ai pas encore vu le besoin d’une complémentaire santé. Au contraire, je suis sur un tarif avec franchise et je récupère une petite partie de la grosse prime.

Il s’agit d’obtenir une aide assurée lors d’un remplacement nécessaire. Même si votre canapé par exemple a été acheté d’occasion pour 60 € auprès d’un ami, vous aurez besoin d’un nouveau si, par exemple, à cause d’un court-circuit ou d’un défaut électrique, votre logement est noirci par la fumée.
Au final, tout doit être remplacé, et cela peut peser lourd sur le budget ménager.

Cela vaut la peine de tout recalculer, y compris la literie, la technique, les hobbies, etc.

Mais la question ne portait pas sur l’utilité d’une assurance ménage, pourtant une telle phrase montre

Oui. Je m’en prendrais probablement une si des coûts imprévus de quelques milliers d’euros venaient perturber la planification du budget domestique. Ce ne sont tout simplement pas des personnes qui prennent une assurance pour chaque éventualité.

Ce qui me semble un peu trop peu abordé, c’est la perspective financière : tu écris que la deuxième voiture est achetée alors que la mobilité devrait se faire avec 2 enfants. Ne pas inclure les coûts des enfants me paraît aussi incorrect. Quand vous aurez terminé les travaux de rénovation, un enfant ira à l’école et les coûts augmenteront plutôt. Mais cela a déjà été dit.
Cela ne fait pas de mal de refaire un véritable calcul des coûts quand un enfant entre à l’école.

Parce que c’est ce genre de chose qu’on aime avoir comme marge pour pouvoir payer d’autres choses.

La deuxième voiture est utilisée actuellement occasionnellement par confort ou par mauvaise planification (environ 2 000 km/an). C’est pourquoi elle peut sans doute disparaître. Les transports en commun sont assez bons ici (tramway).

Je ne suis pas un professionnel....

Mais peut-être chercher un bien immobilier sans travaux de rénovation, etc. ?

Apporter plus de fonds propres ? Pour un meilleur taux d’intérêt ?
3,5 % d’intérêts... Cela signifie que tu dois générer 5 % sûrs par an (impôt sur le capital Soli).

Nous trouvons par exemple notre crédit gênant et voulons être libérés au plus vite.
3,65 % effectif
Cela pourrait aussi être votre approche.

Et sans loyer, seulement avec de faibles coûts courants, on peut réduire le temps de travail, avoir assez d’argent pour réinvestir, etc.

(avec des taux d’intérêt autour de 1 à 2 % j’aurais aussi choisi la variante ETF)

Si nous mettons tout dans le remboursement pendant les 10-15 prochaines années, les intérêts composés ont simplement 10-15 ans de moins pour agir.
Nous voulons réussir à jongler entre un bien immobilier occupé par soi-même (= luxe) et la sécurité de la retraite (d’une certaine manière aussi un luxe si on ne veut pas travailler jusqu’à 67 ans).

Si l’on consigne de manière fiable ses revenus et dépenses, il n’est pas nécessaire d’avoir une réserve séparée. Parce qu’on la voit dans le bilan final. Je ne veux pas me faire une mauvaise image exprès, mais être réaliste – donc considérer tous les revenus (et aussi une position épargne AO – bien que le TE ait encore sa puissante réserve dans le dépôt et puisse y puiser à tout moment).

Les chiffres sont aussi fiables. Nous tenons un budget ménager depuis de nombreuses années avec GnuCash.

Mais peut-être alors chercher un bien sans travaux de rénovation, etc ?

J'ai oublié d'y répondre.

La rénovation est en fait notre souhait. Nous pouvons la faire (nous l'avons déjà fait) et nous aimerions aussi rénover notre bien selon nos idées. En plus, c'est tout simplement beaucoup moins cher.

La charge de travail à côté d'un emploi de 40 heures et de deux enfants est alors une autre affaire. Bien que le travail manuel soit un joli contrepoids au travail de bureau.

La charge de travail à côté d’un emploi de 40 heures et de deux enfants, c’est une autre histoire. Bien que le travail manuel soit un bon équilibre par rapport au travail de bureau.

Oui, ça marche assez bien chez nous aussi, par exemple. Cependant, ma femme est restée complètement à la maison pendant 3 ans. Et elle ne recommence maintenant qu’avec 10 à 12 heures. Quand les deux travaillent à plein temps, c’est déjà un défi.

Sinon, je dirais que ce n’est pas une question de faisabilité pour toi, mais plutôt une question d’optimisation, comment tirer le meilleur de tout. Évidemment, on peut réfléchir à où on obtient un meilleur rendement. Moi aussi, je le fais. Mais d’un autre côté, parfois il ne faut pas trop en faire avec l’optimisation, ou simplement laisser les choses telles qu’elles sont et agir.

Ils ne sont tout simplement pas du genre à souscrire une assurance pour toute éventualité

Il y a une grande différence entre toute éventualité et une prévoyance appropriée.

C’est pourquoi cela pourrait peut-être aussi être supprimé. Le transport en commun est assez bon ici (tramway).

Et cela ne coûte rien ? La voiture est-elle disponible spontanément si un des enfants est malade ?

Si l’on consigne de manière fiable ses revenus et dépenses, il n’est pas nécessaire d’avoir une marge séparée. Parce qu’on la voit au final. Je ne veux pas me compter délibérément en mauvais état, mais être réaliste – donc prendre en compte tous les revenus (et aussi une position épargne AO – même si le TE a encore sa grosse marge dans le portefeuille et peut y puiser à tout moment).

Oui, tu as raison. Mais les gens sont simplement comme ça.