Maison individuelle + terrain (achat ou emphytéose) avec des taux d'intérêt élevés

J'ai mis la description des travaux et des prestations dans le forum de planification aujourd'hui.

Je dois encore demander, mais j'ai en tête une confirmation de financement avant l'inscription. Le prêt doit déjà être signé, n'est-ce pas ?

C'est une maison en béton massif. Petite entreprise de construction régionale.

Donc, la confirmation de financement n’est pas la même chose que la signature du contrat de prêt.

Et vous avez aussi pris en compte les [Baunebenkosten] ?

Selon les indications ainsi que le cahier des charges et la description des prestations, tous les frais annexes de construction sont, espérons-le, inclus. Donc l'électricité de chantier, l'eau, etc. Même le tout-à-l’égout est inclus jusqu’à 3 m de profondeur et 10 m de longueur.

Le montant du bail emphytéotique mensuel serait de 250€

Cela fait 3000€ par an, ce qui s'amortit en environ 25 ans (selon les intérêts et l'augmentation du loyer). Dans ce cas, pour moi, ce serait un oui clair pour l'achat

Le problème est que le maître d'œuvre ne nous classe que pour 3.2022 si nous attendons jusqu'en juillet à cause de Kfw. Ensuite, 6 mois de construction font environ octobre 2022. Là, les 12 mois habituels de mise à disposition sont trop courts

Est-ce que pour vous, il s'agit seulement de la possibilité d'obtenir la subvention au lieu d'un prêt, ou est-ce que la subvention plus élevée est également décisive ? Dans ce dernier cas, considérez que vous payez le loyer plus longtemps. Et considérez que votre taux d'intérêt est nettement supérieur à celui des prêts KFW.
D'après tout ce que je sais actuellement, je prendrais l'ancienne KfW et un prêt bancaire avec remboursement minimal et longue durée pour le reste. Vous avez même la liberté de signer le contrat de construction maintenant et de régler le financement tranquillement.

Mais alors vous n'auriez pas encore besoin d'un prêt maintenant, n'est-ce pas ?

Le problème est que le début du projet a été modifié. Maintenant, la signature est le début du projet, c'est-à-dire qu'il faut demander la KfW avant, mais c'est la banque qui s'en charge (même pour la subvention ??) et elle ne le fait bien sûr que si elle peut vendre immédiatement son propre prêt. Donc, cette nouvelle règle mène massivement les gens à payer des intérêts de mise à disposition.

J’aimerais avoir une fixation de taux à long terme et malheureusement cela ne fonctionne pas avec un prêt Kfw. Je suis un peu inquiet à ce sujet.

Est-ce que la subvention, qui serait de 75 000 €, est comptée comme fonds propres ou est-elle versée si tard que j’ai besoin du crédit en totalité avant ? Alors les 75 000 € seraient en quelque sorte le remboursement anticipé annuel des 4 premières années.

Revenu net de 3200€

Offre de la banque la moins chère
365000€ 30 ans fixation du taux, 1,8% taux débiteur, 1,83% taux effectif, mensualité de 1150€

Le montant du fermage mensuel serait de 250€

Assez juste, non ?