Questions sur l'offre de financement

Le Wohnriester offre une sécurité des taux d'intérêt pendant 25 ans. Avec 1250 par mois et 25 ans, soit une durée de 300 mois, cela coûte donc 375000,-. Et on est libre. De dettes. Toutes les autres constructions semblent moins chères, mais n'ont pas de sécurité des taux d'intérêt. Et, puisqu'il ne veut pas le vendre, je ne suis pas sûr qu'il ait pris en compte les subventions étatiques. Éventuellement, cela coûte bien 1250,- par mois, mais en réalité on paie moins soi-même, car la promotion Riester s'y ajoute.

@ connais-tu les inconvénients du Wohnriester ?

Imposition de la pension jusqu’à 85 ans. Lié au bien immobilier. Remboursement si tu dois aller en maison de retraite.

Pas de panique. Idée de base, Riester est une retraite. Si on obtenait maintenant, disons, 200,- euros de retraite, ils seraient taxés à raison d’environ 20,- par mois. Alors, maintenant, j’épargne mon Riester pour rembourser un crédit immobilier. Pas de retraite, mais pas de loyer non plus. On fait alors fictivement comme si c’était une retraite, combien cela représenterait-il si c’en était une ? C’est ça qui doit être taxé. Disons encore environ 20,- par mois. Alternative, je paie toutes les taxes immédiatement au début de la retraite et je crois que j’obtiens 33 % de réduction. Je me suis un peu penché dessus parce que j’ai vidé mon contrat Riester jusqu’à 3000,- pour éviter des dettes pour la maison. C’est possible aussi, pour augmenter les fonds propres. Je vais avoir environ 10 000 pour la retraite, c’est un argent de poche en retraite, les taxes dessus sont à peine dignes d’être mentionnées, et environ 20 000 à taxer à cause du déstockage, 20 sur 20 ans donneraient environ 1 par an, c’est moins de 100 par mois. Ce que ça rapporte en taxes, j’en ris. Karsten

Merci déjà pour les réponses rapides. Je ne comprends malheureusement pas encore vraiment bien.
Peut-être que je vais énumérer une fois les avantages respectifs que je vois ou qui m'ont été communiqués.

Offre du conseiller financier :

[*]Mensualité plus basse (je sais bien que cela allongerait la durée du remboursement, bien que je ferai certainement des remboursements anticipés dans les prochaines années)
[*]On a un conseiller gratuit, qui est à disposition pour tous les paiements et pour les questions financières avec conseils et assistance (je n’ai aucune idée de la difficulté que ce serait de gérer cela seul)

Offre du conseiller Riester :

[*]Prime de l'État
[*]Taux d'intérêt bas sur 23 ans
[*]Les paiements mensuels sont déjà effectués dans les contrats Riester (de ma fiancée et moi), et selon le conseiller cela entrerait aussi directement dans le remboursement -> par exemple, la mensualité est de 1200€ et si les cotisations mensuelles de nous deux sont par exemple de 100€. Alors, à côté des cotisations mensuelles il ne faudrait plus payer que 1000€ pour le crédit (est-ce correct ?)

Quelques informations sur nous :

[*]tous deux début de la trentaine
[*]tous deux salariés, revenu net environ 3700€
[*]capital propre environ 60k (déduit du prix d’achat avant → c’est pourquoi emprunt de 300 000)

J’espère que vous pourrez m’aider ici et/ou me corriger si je me suis trompé quelque part.

Cordialement

Pouvez-vous vraiment vous permettre les 1250 € ? Vraiment vous les permettre ?
Dans ce cas, je me ferais proposer l’offre numéro un avec un remboursement plus élevé.
: Tu peux aussi t’inquiéter inconsciemment. Bien sûr, la variante Wohnriester offre de la sécurité, mais elle coûte aussi plus cher.
Le taux effectif de l’offre 1 est si bas qu’on peut beaucoup rembourser et qu’avec le capital restant dû alors faible, on a moins de risque.

Joe, je ne suis pas si sûr que le Riestern devienne plus cher malgré 23 ans de stabilité des taux. Les contrats sont apparemment déjà là et sont alimentés. Le remboursement supplémentaire est donc de 1250 moins ce qui est déjà payé. Ou est-ce que je fais une erreur de raisonnement ? Le Wohnriester est malheureusement compliqué, mais ce n’est pas pour autant mauvais. Karsten