Évaluation immobilière par la banque

Mais pourquoi le prix d'achat devrait-il être égal à la valeur. Cela a coûté 135000 euros auparavant, seulement grâce aux négociations nous l'obtiendrions pour 123000. Comment peut-on reconnaître la valeur à partir du prix et pourquoi les banques devraient-elles elles-mêmes effectuer une évaluation si, comme tu l'as dit, la valeur est le prix d'achat.

Tout d'abord, concernant la valeur d'un bien immobilier : la valeur est relative et se reflète bien sûr dans le prix. Si la maison avait une valeur de TEUR 135, pourquoi alors ne trouve-t-on pas d'acheteurs ? Si j'étais vendeur, je vendrais bien sûr la maison au plus offrant. C'est vous, et vous n'offrez "que" TEUR 123.
Si vous voulez vendre quelque chose vous-même, par exemple via une annonce dans le journal, vous mettez aussi quelques euros de plus sur l'étiquette que ce que vous attendez réellement. Un acheteur potentiel négocie ensuite à la baisse et les deux sont heureux : l'acheteur parce qu'il pense avoir fait une bonne affaire, et vous parce que vous avez obtenu votre prix souhaité. Ce n'est pas différent lors de l'achat d'une maison.

Passons maintenant à l'évaluation de la banque : il faut d'abord distinguer entre la valeur marchande = valeur à l'instant présent et la valeur de nantissement = valeur durable du bien immobilier. La valeur marchande est claire, mais peut changer drastiquement l'année suivante. Par exemple, si une autoroute est construite juste à côté du terrain ou si vous vous retrouvez soudainement dans la nouvelle trajectoire d'approche de l'aéroport le plus proche, la valeur marchande s'effondre. Mais si, par exemple, un beau lotissement neuf est construit, que des commerces s'installent et peut-être une crèche est construite, la valeur peut augmenter considérablement. Ce ne sont donc toujours que des instantanés.

La banque regarde principalement la valeur de nantissement, car elle vous accorde un prêt à long terme. Ainsi, la banque veut savoir quelle est la valeur durable du bien immobilier. Une règle empirique dit : valeur marchande moins 10 %. La valeur de nantissement est TOUJOURS inférieure à la valeur marchande, pour des raisons de sécurité uniquement. Les financements proposés et les conditions qui y sont liées se référent la plupart du temps à la valeur de nantissement ou au ratio prêt/valeur de nantissement.

Salut,
En principe : La valeur financière de quelque chose est ce que l’on peut en obtenir si l’on veut / doit le vendre. Pas dans 5 ans, mais maintenant. On peut écrire tout ce qu’on veut sur l’étiquette de prix, si on ne peut pas le vendre à ce prix. Autrement dit, le prix négocié appartient à la catégorie « [Wunschwert] ».
Le prix d’achat n’est malheureusement pas non plus la valeur financière - car si on doit vendre tout de suite, on n’obtient généralement pas cette valeur. Soit on a payé trop cher à l’achat (mauvaise négociation ?), soit on a négligé des défauts graves qui font baisser la valeur, ou autre. À cela s’ajoute le problème suivant : celui qui doit vendre obtient en général moins que celui qui peut encore reporter la vente de quelques années. Si le financement échoue, on est contraint à une solution financière, et ce qu’on obtient ou peut obtenir est ce que la banque accepte réellement comme valeur.

Cordialement
I.

Bonjour,

je suis curieux de savoir si vous obtiendrez le prêt souhaité. Comme beaucoup l'ont déjà écrit, la valeur du bien immobilier est d'abord le prix d'achat. C'est aussi le montant utilisé pour déterminer les conditions (évaluation de la valeur de nantissement). Bien sûr, une banque fait aussi une évaluation interne, mais elle sera toujours située entre 5 et 15 % en dessous du prix d'achat. Cela ne doit pas vous déranger et vous ne le saurez jamais.

Personnellement, je ne crois pas que vous obtiendrez la somme aux conditions avantageuses. Il est plus probable que vous obteniez 100 % du prix d'achat et le reste sous forme de petit crédit.

Avez-vous même des fonds propres ? Ou tout est-ce à crédit ?

Je pourrais aussi imaginer que la banque finance la maison aux taux habituels et que les souhaits restants doivent être couverts par un crédit séparé. Ici, les taux d'intérêt seront généralement plus élevés que pour l'achat de la maison... je suis curieux, le montant n'est pas énorme mais apparemment vous n'avez pas de fonds propres?? Que gagnez-vous donc, car même avec cette somme il devrait y avoir un certain remboursement.

Donc, notre idée d’acheter une maison ne vient pas d’hier à aujourd’hui. Cela fait déjà deux ans. Malheureusement, nous n’avons pas de fonds propres car nous n’avons jamais pu économiser à cause d’un salaire pas très élevé. (c’est clair aussi en Mecklembourg) Nous avons seulement 22 et 25 ans. Maintenant, cela fait presque un an que nous avons tous les deux un bon travail dans la même ville avec un bon revenu. Environ 2700 € au total. Nous avons certes un contrat d’épargne logement mais il n’y a pas beaucoup d’argent versé, donc on ne peut pas dire que ce soit utilisable comme fonds propres. Nous pouvons nous permettre une mensualité maximale de 900 euros. La dame de la banque nous a dit qu’avec un taux fixe pour 10 ans et un prêt de 150 000 euros, la mensualité serait juste en dessous de 600 euros. J’ai lu sur Internet qu’il existe un financement à hauteur de 120 % que certaines banques proposent, mais les intérêts augmentent du coup... Si ce n’est pas possible autrement, nous devrons prendre un prêt classique. Ce n’est pas idéal, mais bon... Je suis d’abord curieux de ce que dira la banque plus tard, il me manque encore les photos, les dimensions de la maison et l’inscription au registre foncier. Mais les vendeurs ont un monsieur qui s’occupe de tout et qui me contactera.