Bonjour à tous,
puh, il y a eu pas mal de choses - merci beaucoup pour la discussion animée ! Je souhaite répondre à toutes les remarques et questions qui m'ont semblé pertinentes. Pour spoiler brièvement : les conditions de financement ont changé (voir plus bas). Nous avons choisi une autre maison dans le cadre du projet.
As-tu un numéro d’ID de l’exposé d’Immonet ou IS24 ?
On pourrait alors vérifier si les questions y sont répondues.
Sinon, Viebrockhaus a 3 ou 4 niveaux standards, par exemple niveau 1 carrelage à 30€/m² et niveau 4 à 50€/m²... un peu comme ça.
Les maisons Viebrockhaus que je connais sont toutes plutôt belles. Ce n’est certainement pas un standard vraiment bon marché.
Malheureusement non. Le projet sera commercialisé normalement seulement en novembre. Nous avons découvert cela grâce à notre courtier en crédit, qui nous a conseillé d’appeler une agent immobilière à ce sujet. Nous avons aussi eu des "expériences" avec Viebrockhaus. En fait, il y a environ 2 ans, nous voulions construire nous-mêmes, mais à l’époque, la mairie ne nous a pas attribué le terrain...
Attends les réponses aux questions, après tu pourras probablement ajouter encore 50 000 EUR.[...]
Un constructeur moins cher serait-il une option ? Viebrockhaus, c’est plutôt la Mercedes, pas la Polo.
Nous prévoyons maintenant environ 50 000 euros de coûts supplémentaires. Cependant, à cause de l’engagement avec le constructeur, il n’est pas possible de changer.
Je ne vois aucune raison de paniquer, tout est une question d’organisation et d’improvisation.
Avec l’expérience de mes parents et de ceux de ma femme, je suis aussi de cet avis. Premièrement, ça arrive différemment, et deuxièmement, plus tôt qu’on ne croit. Plus sérieusement : nous pensons qu’à un moment donné, il faut oser franchir cette étape. En tout cas, nous ne voulons pas vivre durablement dans un appartement de 3 pièces pour 1 500 euros charges non comprises. Surtout pas quand les deux parents travaillent beaucoup à domicile.
N’oubliez pas les frais annexes à l’ACHAT, si c’est vraiment un projet de constructeur.
Que veux-tu dire par là ? Selon le promoteur, tous les coûts sont inclus dans le prix d’achat, sauf : citation :
"Éventuellement revêtements muraux et de sol, peinture, ainsi que les espaces extérieurs".
Trop conservateur sur les coûts,
Avez-vous regardé aussi des maisons existantes ?
Nous avons fait un tableau Excel avec les dépenses mensuelles liées aux coûts. Il comprend toutes les dépenses liées à l’acquisition d’une maison individuelle. Nous arrivons donc à un excédent après déduction de :
alimentation, vêtements, soins corporels, assurance auto, taxe auto, carburant, provision réparation auto, assurance vie risques, assurance protection juridique combinée, assurance responsabilité civile et habitation, frais pour culture, loisirs et divertissements, vacances, taxe foncière + assurance responsabilité bâtiment, charges supplémentaires (déchets, etc.), chauffage, provision entretien (0,5% du prix d’achat), électricité, eau, remboursement exceptionnel, téléphone / internet
de encore 1 800 euros (1 000 euros de remboursement exceptionnel par mois inclus). Trop peu ?
Je dois en fait, malgré l’objectivité, donner raison à Kati1337. Dans le cercle de collègues, nous avons aussi constaté que le début du travail intervenait après environ 6 à 12 mois chez ceux qui construisaient. À voix basse, je précise que chez moi, quand j’étais enfant, ce n’était pas différent. Peut-être ai-je quelques lacunes dans certains domaines, mais globalement ça a fonctionné...
Tout ça juste pour pouvoir s’offrir un logement personnel. Les enfants veulent du temps avec les parents et pas une cuisine à 30 000 € avec des façades laquées. [...]
En tout cas, je ne dévierais pas du projet pour cela. Vous avez encore la famille dans le coin, etc. Donc ce ne sera sûrement pas aussi confortable que tu l’as calculé actuellement, mais certainement réalisable. La vie est généralement pleine de surprises.
Je trouve un peu présomptueux de prétendre que nous voulons juste une maison pour "frimer" avec. Cela fait plusieurs années que nous faisons nos calculs et nous pensons maintenant, grâce à notre situation financière assurée, pouvoir nous permettre une maison. Comme on peut le voir à nos économies, notre but n’a jamais été d’acheter des biens de luxe sous forme de mobilier, mais de laisser notre futur enfant grandir dans la nature et au calme (et aussi de vivre la tranquillité hors de la grande ville). Cependant, cela est difficile à réaliser de nos jours.
Quelles sont vos chances d’augmenter votre salaire au fil des ans ?
Ou restez-vous à peu près au même niveau jusqu’à la retraite ?
Relativement bonnes. Ma femme sera promue au printemps 2023 dans la catégorie salariale supérieure (environ 450 euros nets de plus). Ensuite viendront des étapes d’ancienneté. Mais aujourd’hui, nous ne voulons pas encore en tenir compte. Pour moi, les augmentations arriveront dans 2 et 5 ans (2% puis 5% supplémentaires). Puis des augmentations conventionnelles, car je suis déjà dans la dernière catégorie salariale.
Ce ne sont pas seulement les enfants qui en profitent, surtout les femmes diplômées avec de bons emplois ne veulent pas rester des années à la maison à changer des couches
Je pense que ma femme confirmerait cela ! Elle aime son travail (selon ses dires).
Il ne s’agit pas d’isoler l’enfant à la maison mais que le demandeur de l’aide compte sur 3 à 6 mois de congé parental puis un temps plein pour les deux parents afin de pouvoir s’offrir leur maison.
Voir plus haut. Ce n’est pas le sujet. Je ne vais pas en dire plus.
Le demandeur a aussi une épargne non négligeable en dépôt (malgré la conjoncture boursière peu favorable).
Et de calculer complètement comme si le partenaire ne gagnait plus jamais d’argent, je trouve cela un peu tiré par les cheveux.
Mais en gros, grâce au revenu et au capital propre, le demandeur peut s’acheter un peu de flexibilité à différents endroits. Qu’il l’utilise pour garder plus d’argent hors de la maison (ce qui peut couvrir de nombreuses situations inattendues) ou pour baisser la mensualité et s’endetter moins... rien que le fait qu’on puisse discuter de cela me semble montrer qu’il y a assez de marge de manœuvre.
Ici, je vais lâcher une bombe :
Nous avons maintenant choisi une autre maison dans le même projet neuf. Nouvelles données :
Généralités sur le bien visé NOUVEAU :
[*]Du promoteur
[*]Terrain inclus (env. 430 m²), entièrement viabilisé
[*]Maison Viebrockhaus Kfw 40 Plus (138 m², 4,5 pièces, pompe à chaleur, photovoltaïque) incluant l’aménagement intérieur (sans cuisine), pelouse incluse (sans haie)
[*]Prix d’achat : 540 000 euros - donc 55 000 euros de moins
[*]Frais annexes d’achat : 37 800 euros
[*]Coût total : 577 800 euros
[*]4 échéances à payer
[*]Montant emprunté : 431 000 euros (146 800 euros d’apport - différence par rapport à avant via liquidation de dépôt + 10 000 euros des parents)
[*]Taux d’intérêt : 4,04 % (avant : 4,16 %)
[*]Mensualité : 1 989,78 € avec 1,5 % d’amortissement (avant : 2 290 € avec 1,25 % d’amortissement)
[*]Remboursement anticipé exceptionnel : 5 % du montant emprunté (nous calculons avec 12 000 euros par an remboursés exceptionnellement)
[*]Engagement du taux d’intérêt : 30 ans
[*]Modification de l’amortissement possible 2 fois gratuitement
Pourquoi l’argent déposé est-il épargné ? À quoi est-il destiné ?
PS : Si l’on ne dépense même pas son argent épargné pour ces choses, pourra-t-on prendre sa retraite anticipée et le consommer, ou cet argent est-il simplement emporté dans la tombe ou légué ?
Nous voulions placer l’excédent de revenu dans des actifs adaptés. Objectifs que nous avions définis il y a des années :
- indépendance financière (moins de soucis), maison personnelle, retraite. S’il reste quelque chose - héritage - pragmatisme.
À part toute la discussion sur les enfants, je n’ai pas trouvé la durée de fixation du taux. Sur le taux, cela devrait être 20 ans ou bien les taux auraient tellement augmenté ces dernières semaines ? 12 000 € de remboursement exceptionnel/an est irréaliste, du moins les 10 premières années
Voir plus haut : 30 ans (état aujourd’hui).
Concernant le remboursement exceptionnel, je te donne partiellement raison : les deux premières années, il ne sera certainement pas de 12 000 euros. Trop d’inconnues. Après, je vois cela moins problématique. Au final, c’est à mon avis un débat sans fin, car on part du principe que cette somme ne sera pas remboursée exceptionnellement. Nous avons accumulé notre patrimoine sans aide (et sans consommation excessive), donc je vois une chance réaliste de pouvoir faire ce remboursement exceptionnel.
Comme mentionné en introduction, nous tenons à remercier pour toutes les remarques, que nous prenons aussi en considération. Nous attendons volontiers des réponses concernant la nouvelle situation de financement ! Car nous avions aussi des doutes sur la somme initiale empruntée (notamment en ce qui concerne la période des parents et des "enfants").
Bien cordialement !