Le taux d'intérêt pour l'achat d'une maison est-il trop élevé ?

Le profit se trouve dans les achats.
Avec les niveaux actuels nécessaires de [FK], 0,1 % fait déjà une différence. Pourtant, c’est se plaindre à un haut niveau.

Je veux dire, ne vous focalisez pas trop sur les intérêts, mais réfléchissez aux autres leviers.

Y a-t-il encore beaucoup à gagner ? Les combinaisons avec un contrat d’épargne logement me semblent de toute façon suspects, et avec un prêt amortissable, j’arrive à 120 KfW et 290-300 chez la banque normale. Est-ce même judicieux de diviser dans ce cas ?

Y a-t-il encore beaucoup à gagner ? Les combinaisons avec un contrat d'épargne-logement me paraissent de toute façon suspectes et pour le prêt amortissable, je sors avec 120 KfW et 290-300 auprès de la banque classique. Est-ce que ça a vraiment un sens de répartir ?

L’avantage est assez simple, tu peux utiliser le montant libéré entièrement pour les autres prêts en cours, ou pas. On peut pousser cela à l’extrême et faire une fixation d’intérêt de 5 ans pour 50k, 10 ans pour 100k, etc., et profiter de l’avantage du taux. Bien sûr, seulement si on rembourse très probablement les prêts en totalité à la fin de la fixation des taux.

Cette liberté tu ne l’as pas, par exemple si tu dois rembourser 400k€ en bloc sur 20 ans avec le même montant.

Je dirais même qu’aujourd’hui, j’aurais dû financer mes 50k€ de façon variable.

Mais est-ce que cela me reviendra vraiment moins cher ? La flexibilité de ne pas rembourser plus vite n'est pas vraiment importante. Il reste encore 35 ans jusqu'à la retraite et le salaire a plutôt tendance à augmenter. J'aurais naïvement tout remboursé maintenant avec un taux de 3 %.

Mais est-ce que je m'en sors vraiment moins cher ?
La flexibilité de ne pas rembourser davantage n'est pas vraiment importante. Il reste 35 ans avant la retraite et le salaire a plutôt tendance à augmenter. J'aurais naïvement remboursé tout avec un taux de 3 %.

Si tu utilises le budget libéré par le prêt remboursé pour le remboursement, alors oui. C'est en principe à chacun de décider. Calcule les deux options. J'ai toujours aimé utiliser le calculateur de remboursement fmh pour cela.

Le levier en lui-même est surtout le remboursement anticipé combiné à la répartition du montant du prêt. Si tu n'as pas remboursé le prêt à la fin de la période de taux fixe, de façon à libérer le budget, alors l'avantage disparaît bien sûr.

Si l'objectif est de finir de rembourser à la retraite et que ça ne te dérange pas de payer par exemple 1600 € chaque mois pendant les 20 prochaines années, alors cela n'a pas d'importance. C'est l'inconvénient d'un gros prêt : tu rembourses, tu effectues des remboursements anticipés et tu augmentes aussi le taux de remboursement, mais il reste toujours ces 1600 € mensuels. Personnellement, je ne me soucie pas que le remboursement et les intérêts bougent. Mais si un prêt de 400 € disparaît, je peux décider moi-même si je paie ensuite seulement 1200 € ou toujours 1600 €, ou si j'économise les 400 € et effectue un remboursement anticipé en fin d'année.

Je pense que c'est maintenant plus clair ce que je veux dire.

Est-ce vraiment utile de diviser cela ?

Oui bien sûr. J'ai aussi divisé en différentes durées : 10, 15 et 20 ans. Cela me convient assez bien, car il y a par exemple 10 ans de Baukindergeld.