लेकिन क्या मैं वाकई में सस्ता निकलूंगा?
लचीलापन कि मैं और अधिक चुकौती न करूं, उतना महत्वपूर्ण नहीं है। रिटायरमेंट तक अभी 35 साल बचे हैं और वेतन आमतौर पर बढ़ता रहता है। मैं अब भोलेपन से सभी को 3% से पूरी तरह चुका देता।
अगर आप मुक्त बजट को चुकाए गए ऋण से चुकौती के लिए लेते हैं तो हाँ, यह संभव है। यह मूल रूप से हर किसी की अपनी पसंद है। दोनों विकल्पों का हिसाब करें। मैं इसके लिए हमेशा fmh चुकौती Rechner का उपयोग करता रहा हूँ।
असल लाभ विशेष चुकौती और ऋण राशि के विभाजन के संयोजन में होता है। अगर आप ब्याज अवधि के अंत तक ऋण नहीं चुका पाते, जिससे बजट मुक्त हो जाता, तो लाभ निश्चित रूप से समाप्त हो जाएगा।
अगर आपका लक्ष्य रिटायरमेंट तक ऋण खत्म करना है और आपको अगले 20 साल तक हर महीने उदाहरण के लिए 1600€ की किस्त चुकाने में कोई आपत्ति नहीं है, तो इससे कोई फर्क नहीं पड़ता। यह बड़े ऋण का नुकसान है, आप चुकाते हैं, आप अतिरिक्त चुकौती करते हैं और चुकौती दर भी बढ़ाते हैं, लेकिन मासिक 1600€ बने रहते हैं। मुझे व्यक्तिगत रूप से चुकौती और ब्याज के स्थानांतरण से कोई लेना देना नहीं है। लेकिन अगर 400€ का ऋण खत्म हो जाता है, तो मैं खुद तय कर सकता हूँ कि मैं तब केवल 1200€ चुकाऊं या 1600€ ही जारी रखूं या 400€ बचाकर साल के अंत में फिर से विशेष चुकौती कर दूं।
मुझे लगता है कि अब मेरी बात स्पष्ट हो रही है।