买房的利率是否过高？

利润在采购中。
在如今必要的高额负债情况下，0.1%已经会产生差异。尽管如此，这仍然是在高水平上的抱怨。

我的意思是，不要过分关注利率，而是考虑其他杠杆。

还有那么多好处可挖吗？我对与住房储蓄合同的组合本来就持怀疑态度，而在等额本息贷款方面，我用120的KfW贷款和290-300的普通银行贷款计算。这样分开贷款还有意义吗？

还有多少可以拿的？我本来就对和住房储蓄合同的组合持怀疑态度，而按揭贷款的话，我用120的KfW贷款和普通银行的290-300贷款来算。这样分开贷款还有意义吗？

优点很简单，你可以将释放出来的金额全部用来偿还其他仍在进行中的贷款，也可以不这样做。可以把这玩到极致，比如对5万欧元采取5年固定利率，对10万欧元采取10年固定利率等等，从而享受利率优势。当然，前提是很有可能在利率绑定期结束时能够完全还清贷款。

如果你必须用同样的金额一次性偿还40万欧元并锁定20年利率，那你就没有这种自由。

我甚至现在都会认为我应该将我的5万欧元贷款做成可变利率融资。

但是我真的会因此花得更少吗？不继续还款的灵活性并不那么重要。距离退休还有35年，而且薪水趋势上升。我本来天真地打算用3%的利率全部还清。

但是我真的会省钱吗？
不继续还款的灵活性其实并不那么重要。距离退休还有35年，而且工资趋势是上升的。我本来天真地想全部按3%来还清。

如果你用已还清的贷款释放出的预算来还款的话，那当然会省钱。这基本上取决于个人。你可以计算两种方案。我一直喜欢用fmh还款计算器来做这个。

杠杆本身主要是在于特别还款与贷款金额划分的结合。如果贷款没能在利率固定期结束前还清，让预算变得自由，那优势自然就没有了。

如果你的目标是在退休时贷款还清，并且不介意未来20年每个月都支付比如1600欧元，那么这没关系。这就是大额贷款的缺点，你还款，你特别还款，还提高还款比例，但月供仍然是这1600欧元。我个人不关心还款和利息的变化。但如果有一笔400欧元的贷款还清了，我可以自己决定是以后只支付1200欧元，还是继续支付1600欧元，或者存下这400欧元，然后年末再进行特别还款。

我想现在你应该明白我是什么意思了。

这样分开有意义吗？

当然。我也按照不同的年限进行了拆分：10年、15年和20年。对我来说挺合适的，比如说有10年的建筑家庭补贴。