Mon plan de construction de maison est-il réaliste ?

Hallo,

je suis nouveau ici et je suis actuellement au début de la planification de la maison (début des travaux automne 2016).
Je me demande maintenant pour combien d’euros je peux planifier une maison que je pourrai rembourser de manière réaliste avant ma retraite.

Zu den Fakten:
- Moi, 35 ans, environ 2400 € nets
- Ma partenaire, 29 ans, environ 1600 € nets
- Dans quelques années, il y aura cependant un désir d’enfant, ce qui fera probablement diminuer les revenus de ma femme.
- Un capital propre d’environ 150 000 € est disponible
- La maison doit être remboursée avant ma retraite, donc dans environ 30 ans.
- À la retraite, plusieurs assurances vie sont prévues pour la prévoyance vieillesse
- Avec notre niveau de vie actuel, nous économisons ensemble environ 20-22 000 € par an. Cependant, jusqu’à présent, nous n’avons ni payé de loyer, ni électricité, ni chauffage, ce qui sera le cas à l’avenir. Les enfants feront aussi augmenter les dépenses...

Hauswunsch:
- Maison individuelle d’environ 200 m² (maison en dur, pas une maison préfabriquée),
- Balcon, petite véranda, sans cave
- Grand garage double avec petite annexe atelier
- Chauffage au gaz combiné avec solaire, poêle à bois pour le salon
- Terrain d’environ 1100 m² réservé (80 000 €)

Mein aktueller Plan:
- Emprunter 350 000 €, ce qui donne au total 500 000 € pour le projet de construction, déduction faite du terrain, il reste 420 000 €.
- Si je calcule bien, je devrais rembourser environ 1200 € par mois pour que le crédit soit remboursé en environ 30 ans.
- Nous pourrions fournir quelques travaux personnels (peinture, installation électrique, fenêtres au prix d’achat).

Qu’en pensez-vous ? Est-ce que je calcule trop optimiste ou trop pessimiste ?
Puis-je m’en sortir avec 420 000 € pour la maison ? Ou plutôt disons 380-400 000 €, car aucun équipement de la maison n’est encore disponible (appareils de cuisine, outils de jardinage, outils, tout ce dont on a besoin pour vivre).

Pfiou ! Question difficile. Beaucoup de faits.

- La EL : Ne sois pas trop optimiste. Tu peux économiser quelques milliers d’euros. Mais ça ne change pas grand-chose.
- Les fonds propres : Beaucoup de gens n’en ont pas autant. Un très grand avantage.
- Surtout le désir d’avoir des enfants : ce n’est pas seulement un fonds propre qui disparaît temporairement. Les enfants coûtent aussi de l’argent.
Pendant un moment, vous devrez tout assumer avec env. 2,4T/mois. Cela doit être absolument garanti. Même si le principal gagne-pain est accidentellement malade pendant plus de 6 semaines et touche des indemnités maladie. C’est-à-dire... il faudrait garder 15-20T en réserve. En tant que famille de 3 personnes, avec la voiture et compagnie, assurance, électricité et tout le bazar, vous avez environs 1200€/mois de charges fixes.
- Terrain à env. 80T : C’est grand, mais pas cher pour une telle surface.
- N’oublie pas les frais annexes de construction et autres (ainsi que les frais de notaire, tribunal, taxe foncière).
- Aménagements extérieurs (je dis toujours : 15-20T sont partis, sans trop voir, y compris les outils de jardin... parce que tu les as mentionnés...)
- Les autres hypothèses : ça va à peu près. Sans recalculer au centime près.

À VOL D’OISEAU (souvent pas mal).
1) Soit construire maintenant, mais avec un crédit d’env. <=250T. C’est-à-dire max. <=400 000 coût total de réalisation incluant tous les frais annexes, etc.
C’est-à-dire : tout réduire un peu. Garage avec atelier et autres plus tard. Construire une maison plus petite. Le volume construit et les m² coûtent quasiment linéairement de plus en plus cher. Faut-il vraiment 200 m² ? Vraiment ?? 140 ne suffiraient-ils pas largement ici ?
En plus : « Rome ne s’est pas faite en un jour » (citation d’un expert en construction récemment)
Avec 80T pour le terrain et 150T de fonds propres, c’est un projet (limite) réalisable. Pas absurde !!
2) OU : Épargner les 20T/an mentionnés dans les fonds propres jusqu’à ce que le désir d’enfant soit réalisé, attendre un peu au début, puis construire la maison à la reprise du travail de Madame. Déjà 5 ans, c’est +100 000 en fonds propres, c’est une belle somme (en espérant que les taux restent comparativement bas).
3) Presque comme 2, mais via « détour par l’achat d’un appartement utile et facilement revendable ».

Cordialement
Thorsten

PS : "Juste assez pour rembourser" (ta citation).

NE FAIS JAMAIS ÇA, JE T'EN SUPPLIE.

Garde de l'air sous la quille. Tu as une femme et une famille.

Vous devez vivre pour vous, pas pour la cabane.

Comme je l'ai dit, avec 150 000 euros de capital propre, tu as déjà beaucoup de possibilités.
Juste pas 200 m² avec tout le luxe que tu as décrit.

Merci d'avance pour votre avis
Ou pour poser la question autrement, à quel point est-il réaliste que j'obtienne 350 000 € de la banque avec des conditions de 1200 €/mois sur environ 30 ans ?
J'ai calculé ces valeurs avec un simulateur de financement sur Internet, je n'ai aucune idée de ce à quoi cela ressemble dans la réalité

Attendre encore 5 ans n'est plus une option Il faudra de toute façon encore un an pour que le terrain à bâtir soit viabilisé, puis il devrait aussi y avoir un peu plus d'argent de côté. ah oui, et pour les 80 000 € du terrain, tous les frais annexes sont déjà inclus et le coût sera probablement même un peu inférieur.

Avec plaisir.

Les 350 000 avec 1200 / mois deviennent vraiment justes. Je dirais que nous sommes alors plutôt dans les paramètres que tu as mentionnés, soit 1400-1600 / mois. Il ne doit pas y avoir d’augmentation de taux d’intérêt... sur la durée, sinon tu te brises le cou.

J’aurais cependant plus d’inquiétude concernant les revenus et le désir d’enfants au début.
Votre liquidité doit rester totalement sécurisée - surtout les premières années. Même si les fonds propres de ta femme disparaissent temporairement.

La banque calcule d’après les tableaux LK.

De plus, tu ne dois pas atteindre la limite. Nous vivons. Il y a toujours des imprévus.
Fais nettement moins que 350 000, comme je l’ai écrit. Alors cela peut fonctionner de manière raisonnable et durable avec un avenir. C’est mon avis clair.

Ainsi, je m’exprime plus clairement : je considère ce financement initialement mentionné comme plutôt irréaliste et, si quelqu’un te l’accorde, comme assez risqué (pour toi + ta famille).

Tu as bien inclus dans les 80 000 de base tous les frais d’aménagement, d’achat, de notaire, de tribunal et annexes de CONSTRUCTION (qui selon le terrain peuvent vite atteindre 20-30 000 euros) ? Honnêtement ??
Sinon honnêtement : parlons-en. Beaucoup se font avoir par les frais annexes de construction. Mon sujet préféré (et aussi je crois celui de l’expert en construction).

Oui, le terrain coûte 60€ par m², pour 1100m² cela fait 66000€. Il faut dire que c'est à la campagne. Chez nous, le coût de la vie est aussi plus bas qu'en ville. Oui, peut-être faut-il alors économiser quelques mètres carrés sur la maison, pour que je puisse descendre à un montant de prêt de 250-300K€. Mais est-ce que cela m'apporterait vraiment beaucoup, par exemple, de construire un garage seulement dans 10 ans ? Pour cela, je devrais aussi emprunter l'argent, donc je ne gagnerais que quelques années d'intérêts. Et est-ce que j'obtiendrais un prêt alors que l'ancien n'est pas encore remboursé ?