Un prêt TA est-il judicieux ? Les intérêts et l'offre de prêt sont corrects

Bonjour Jochen,
malheureusement, je ne comprends pas tout à fait ton post et il manque certains détails ou ils ne sont pas bien structurés :

Taux d’intérêt pour le prêt TA : 0,85%, avec une mensualité de 577,50 € (450 € d’épargne, 127,50 € d’intérêts), remboursement anticipé annuel de 3600 € (9x), durée jusqu’à l’attribution 9 ans 9 mois

Donc, ton prêt à échéance finale a un taux d’intérêt de 0,85% pour une durée de 10 ans, ce qui correspond à un paiement mensuel d’intérêts de 127,50 euros ?
La prestation d’épargne pendant la phase d’épargne du contrat d’épargne-logement est de 450 euros. Quel est le taux d’intérêt créditeur ?
Ce "remboursement anticipé" est-il versé dans le contrat d’épargne-logement (sinon pourquoi ne pas avoir une mensualité d’épargne de 750 euros directement) ou dans le prêt (alors la somme contractuelle doit probablement être < 1800 euros) ?

Taux d’intérêt pour le contrat d’épargne-logement : 2,15 % (effectif 2,44 %), mensualité 921 €, durée 9 ans 9 mois

Ici aussi, il y a un saut dans la mensualité. Pourquoi ? Le taux d’amortissement me semble étrange (5,1 pour mille ?).
Tu devrais te poser la question de ce que tu peux et veux te permettre concernant ta mensualité. Et ensuite mettre cela en œuvre.

Paiements totaux incluant les frais de dossier + frais annuels : 206 939,74 €

Quel est le montant des frais de dossier pour le contrat d’épargne-logement ?

La mensualité moyenne est de 899,25 € sur toute la durée

La mensualité moyenne ne te sert pas à grand-chose. Des amortissements plus élevés au début sont plus utiles qu’après (intérêt composé).

Le contrat d’épargne-logement est très intéressant dans ce cas ou ai-je fait une grosse erreur de raisonnement quelque part ?

Voici une comparaison approximative (sur une base annuelle) où j’ai simplement fait quelques hypothèses :

[*]Le "remboursement anticipé" est inclus dans la somme d’épargne mensuelle
[*]Frais de dossier 1%, frais de tenue de compte 15 euros par an

Bonjour Jochen,

tout d’abord merci pour l’effort, je vais essayer de présenter tous les détails maintenant de manière précise/plus précise afin d’obtenir, je l’espère, une meilleure sécurité sur la qualité de l’offre. La raison est que ma banque principale ne peut malheureusement pas concurrencer avec les prêts amortissables classiques aux meilleures conditions, seul le contrat d’épargne-logement me semble compétitif.

donc ton prêt in fine a un taux d’intérêt de 0,85 % pour une durée de 10 ans, ce qui correspond à un paiement mensuel d’intérêts de 127,50 euros ?
La prestation d’épargne pendant la phase d’épargne du contrat d’épargne-logement est de 450 euros. Quel est le taux d’intérêt créditeur ?
Cette "amortissement anticipé" va-t-elle dans le contrat d’épargne-logement (pourquoi alors ne pas mettre directement 750 euros d’épargne mensuelle) ou dans le prêt (alors le montant du prêt épargne-logement est probablement aussi < 1800 euros) ?

Durée d’épargne jusqu’à l’attribution :
450 € de versement, 127,50 € d’intérêts ((180000 € * 0,0085)/12).
Taux d’intérêt créditeur 0,1 %
Frais de dossier 1 %
Frais annuels 12 €
L’amortissement anticipé va dans le contrat d’épargne-logement, retenu pour garder un peu de flexibilité et pour imprévus (chômage partiel......) afin de ne pas mettre la mensualité trop haute --> effectivement 750 € d’épargne mensuelle
Attribution après 9 ans et 9 mois, avec un solde créditeur de 83 502,43 € (env. 46 %).

Prêt épargne-logement :
Montant 96 497,57 € (amortissement anticipé possible à volonté une fois)
Taux débiteur 2,15 % (effectif 2,44 % selon indication)
Mensualité 921 € (qui descendra à 792 € après attribution si on atteint un taux d’épargne de 50 % grâce à des amortissements anticipés bien synchronisés).
Durée 9 ans 9 mois

J’espère que l’offre est ainsi un peu plus claire.
En regardant ton calcul, le contrat d’épargne-logement est effectivement moins cher concernant les coûts totaux, ce qui correspond à mes propres calculs. En fin de compte, je veux juste savoir si cette offre est acceptable et/ou compétitive face à un prêt amortissable sur la même durée.

« Combien d’argent dois-je payer pendant la période x pour une somme de 180 000 € ? »

Cordialement Jochen