Quelle réserve supplémentaire en plus des capitaux propres ?

Je ne comprends tout simplement pas le débat fondamental sur la « liquidité de secours ». De mon point de vue, on n’achète un bien immobilier pour son propre usage qu’une à deux fois dans sa vie. Alors pourquoi ne pas prendre en compte toute la liquidité disponible dans le concept de financement ?

Petit exemple de calcul avec tes chiffres :

Loyer hors charges 750 EUR
Épargne mensuelle minimale 1 500 EUR - 2 000 EUR

Capitaux propres 120 kEUR

Prix d’achat supposé : 360 kEUR
Frais annexes d’acquisition : 40 kEUR
Cuisine : 25 kEUR

Valeur de nantissement : 288 kEUR
Montant du financement : 305 kEUR
Taux de nantissement : < 120 %

Taux d’intérêt : 1,20 % p.a. ; fixe 10 ans (solde restant dû après la période fixe : 208 kEUR)
Amortissement : 3,00 % p.a.

Annuité : 1 067,50 EUR

Cela signifie pour toi un revenu disponible après toutes les charges : 1 182,50 EUR - 1 682,50 EUR

J’y mettrais alors 500 EUR par mois dans une prévoyance professionnelle et/ou privée.

Les 700 à 1 200 EUR restants, tu peux les épargner chaque mois sur un compte à vue et tu auras ainsi après un an déjà un « fonds de secours » de 8,4 à 14,4 kEUR.

À quoi te sert donc la « liquidité de secours » ? D’ailleurs, il existe désormais dans les caisses d’épargne et les banques des crédits de caisse à taux variable d’environ 5 % (fonctionne comme un découvert) qui permettent de couvrir des problèmes temporaires de liquidité.

Si tu continues à épargner jusqu’à 170 kEUR (fonds de secours inclus), il te faudra encore attendre deux à trois ans… Qui sait où seront les prix des appartements à ce moment-là. En cas de doute, le taux de nantissement restera malgré plus de capitaux propres supérieur à celui calculé ci-dessus…

Donc en bref : regarde autour de toi et si un appartement te plaît et qu’il rentre dans le budget – fonce !

Malheureusement, il faut payer ici dans la région Rhin-Main si l’on veut avoir son propre logement. Pour les appartements en copropriété, les prix demandés vont parfois de 350 000 à 450 000 € - mais c’est un sujet à part

C’est pareil chez nous, les appartements en copropriété autour de 800 000 ne sont pas rares, et le penthouse est généralement à sept chiffres...

C'est fou - et cela pour un appartement en propriété. Je viens de vérifier à nouveau les prix chez le promoteur. Il semble qu'il reste une maison de rangée mitoyenne de 120m² pour 455.000€ (près de [Mainz] et [Wiesbaden]). Et ensuite un [ETW] pour 800.000€ ?