除了股本之外，有多少额外的准备金？

我根本不理解关于“紧急流动性”的基本讨论。依我看，买房自住一生只会做一到两次。那为什么不在融资方案中考虑所有可用的流动资金呢？

用你的数字做个小计算例子：

冷租金 750 欧元
最低每月储蓄 1,500 欧元 - 2,000 欧元

自有资金 12 万欧元

假设购买价格：36 万欧元
附加购置费用：4 万欧元
厨房：2.5 万欧元

抵押估值：28.8 万欧元
融资金额：30.5 万欧元
抵押比例：低于 120%

利率：每年 1.20%；固定 10 年（利率固定期末剩余债务：20.8 万欧元）
还款率：每年 3.00%

年金还款金额：1,067.50 欧元

这意味着在扣除所有费用后，你的可自由支配收入为：1,182.50 欧元 - 1,682.50 欧元

其中我会每月拿 500 欧元投入企业或私人退休储蓄。

剩下大约 700 到 1,200 欧元，你可以每月存到活期存款账户，这样一年后就能有 8,400 欧元到 14,400 欧元的“紧急备用金”。

那么你到底为什么需要“紧急流动性”呢？顺便说一下，储蓄银行和商业银行现在提供年利率约 5% 的循环信贷（类似透支），可以用来临时解决流动性紧张问题。

如果你继续攒 17 万欧元（包括紧急备用金），还得等两到三年……谁知道那个时候公寓价格会怎样。到时候即使自有资金更多，抵押比例也可能超过上面计算的比例……

简而言之：四处看看，如果你喜欢某个公寓且它符合预算——就出手吧！

如果想拥有自己的四墙，遗憾的是在莱茵美因地区得付钱。这里的产权公寓有时要价35万到45万欧元——不过那是另外一个话题

我们这里也是，产权公寓大约80万也不罕见，顶层公寓通常是七位数……

这真是疯狂——而且还是买产权公寓。我刚刚又在开发商那里查看了一下价格。好像还有一套120平方米的联排中间房可供出售，价格是455,000欧元（在美因茨和威斯巴登附近）。然后一套产权公寓要800,000欧元？