Financement complet ou économiser ?

moi et ma partenaire (milieu/fin vingtaine) pensons actuellement

Qu'en est-il de la planification des enfants ? Je viens de me rendre compte encore une fois que cela coûte beaucoup d'argent.
Il ne faut pas non plus oublier qu'avec des enfants, il y a souvent une restriction de revenus pendant un certain temps.

Vous devriez réfléchir à ces choses, ainsi qu'au conseil de 77.willo (à cause du surplus).

Merci d'avance pour les réponses.

Ce sont exactement ce genre de réflexions que nous avons forcément eues.

D'une part, que se passerait-il si, pour une raison ou une autre, le bien immobilier devait être vendu et que le produit de la vente ne couvre pas les dettes, de sorte qu'on se retrouve quand même avec des dettes. Ce serait bien sûr embêtant.

D'autre part, le moment du financement et la suite des démarches. J'ai fait le calcul suivant.

Supposons que nous financions en 2016 ainsi :

Montant (financement à 110 %) : 440 000 € (frais annexes inclus)
Taux d'intérêt nominal : 2,3 % (15 ans) (réaliste ?)
Amortissement : 2 %
Cela donne une mensualité d'environ 1 580 €
Remboursé avec un taux constant : 2050
Les paiements d'intérêts seraient d'environ : 126 000 €

Supposons que nous économisions 6 ans, ayons 80 000 € - ce serait alors en 2022 :

Montant (financement à 90 %) : 360 000 € (frais annexes inclus)
Taux d'intérêt nominal : 1,5 % (15 ans) (supposé à peu près au même niveau qu'en 2016)
Amortissement : 3 %
Cela donne une mensualité d'environ 1 350 €
Remboursé avec un taux constant : 2049
Les paiements d'intérêts seraient d'environ : 61 000 €

Pendant ces 6 années, les loyers se sont élevés à environ 58 000 €.

Dans ce scénario, l'économie d'intérêts, si nous finançons en 2022, serait de 65 000 € et le bien serait même remboursé un peu plus tôt.

65 000 € moins les loyers de 58 000 € (qui partent dans le vide) donnerait au moins une économie de 7 000 €. (y compris un remboursement plus rapide et une charge mensuelle plus faible).

Je ne sais pas à quel point ce scénario est réaliste. Mais sous cette hypothèse, nous devrions en fait opter pour la variante 2022.

Cependant, si en 2022 le niveau des taux est plus élevé, disons 1,80 % (voire plus), cela représenterait des paiements d’intérêts d’environ 73 000 €. L’économie serait alors de 53 000 €. Moins les 58 000 € de loyers. Et là, nous paierions 5 000 € de plus que si nous avions fait cela en 2016.

Concernant les comptes : ma copine est cliente de la Volksbank depuis plus de 10 ans. Pour ma part, je suis depuis presque 5 ans à la DKB. Peut-être devrions-nous vraiment essayer de prendre rendez-vous à la Volksbank.

J’avais complètement oublié la question des enfants…donc dans les 3-4 prochaines années, c’est déjà "prévu" chez nous dans la mesure du possible. Ma copine prendrait un congé parental (fonction publique).

Il va vraiment falloir qu’on réfléchisse encore à ça.


C’est un bon point concernant les dettes restantes !

La considération du loyer est également typique pour le forum : vous obtenez un appartement dans lequel vous pouvez vivre. Dans la plupart des cas, c’est financièrement bien plus avantageux que d’acheter un bien immobilier. Ou qu’est-ce que vous obtenez pour les coûts énormes d’un crédit, que vous n’avez pas pour le loyer ?

Eh bien, le forum a raison, payer un loyer pendant 10 ans, c’est avoir eu un appartement pour y vivre, mais rien de plus. Pendant la même période, si vous avez acheté quelque chose, vous avez probablement plus de coûts, mais après 10 ans, vous avez quelque chose en main.

Et n'oubliez pas la majoration des 6 prochaines années sur le prix d'achat.

Et n'oubliez pas la majoration des 6 prochaines années sur le prix d'achat.

C'est vrai ! merci.

Épargne-toi les frais annexes d'achat. Cela devrait prendre au maximum 1,5 ans avec un revenu net de 5,7k. Commence ensuite avec un financement à 100 % accompagné d'un remboursement sérieux pour atteindre rapidement une zone non critique. Les biens appropriés ne poussent pas non plus sur les arbres, cela prend aussi du temps. Et ne te laisse pas mettre sous pression. Ni le niveau actuel des taux d'intérêt ni la pensée (fausse) de jeter l'argent du loyer par les fenêtres ne sont de bons conseillers.