पहले से ही जवाबों के लिए धन्यवाद।
बिल्कुल ऐसे विचार हमें भी अनिवार्य रूप से करने पड़े।
एक तो यह कि अगर किसी कारण से संपत्ति को बेचना पड़े और फिर भी बिक्री से मिली रकम देनदारियों को पूरा नहीं कर पाए और फिर भी कर्ज चिपका रहे। यह तो निश्चित रूप से परेशानी होगी।
दूसरी बात यह है कि वित्त पोषण का समय और आगे की कार्रवाई। मैंने एक हिसाब किया है।
मान लीजिए हम 2016 में इस तरह वित्तपोषण करते:
कुल राशि (110% वित्तपोषण): 440,000€ (खरीद से जुड़ी अन्य लागत सहित)
ब्याज दर: 2.3% (15 वर्ष) (वास्तविक?)
मूल धन चुकौती: 2%
लगभग 1,580€ की किस्त बनती है
समान ब्याज दर पर चुकौती पूरी: 2050
कुल ब्याज भुगतान लगभग: 126,000€
मान लीजिए हम 6 साल बचत करें, जिसके पास 80,000€ हों - तो वह होगा 2022:
कुल राशि (90% वित्तपोषण): 360,000€ (खरीद से जुड़ी अन्य लागत सहित)
ब्याज दर: 1.5% (15 वर्ष) (मान लेते हैं 2016 के समान स्तर)
मूल धन चुकौती: 3%
लगभग 1,350€ की किस्त बनती है
समान ब्याज दर पर चुकौती पूरी: 2049
कुल ब्याज भुगतान लगभग: 61,000€
इन 6 वर्षों में किराया भुगतान लगभग 58,000€ रहा।
इस परिदृश्य में अगर हम 2022 में वित्तपोषण करते हैं तो ब्याज में बचत 65,000€ होगी और संपत्ति भी थोड़ा पहले चुक जाएंगी।
65,000€ में से किराया भुगतान 58,000€ (जो कि व्यर्थ चला गया) घटाएं तो बचत 7,000€ होगी। (इसमें जल्दी भुगतान और मासिक बोझ कम होना भी शामिल है)।
मुझे अभी यह पता नहीं कि यह परिदृश्य कितना यथार्थ है। लेकिन इस आधार पर हमें असल में 2022 का विकल्प चुनना चाहिए।
लेकिन अगर 2022 में ब्याज दर बढ़कर 1.80% (या इससे भी ज्यादा) हो जाती है, तो ब्याज भुगतान लगभग 73,000€ होगा। बचत तब 53,000€ होगी। इसमें से 58,000€ का किराया घटाने पर हम 5,000€ ज्यादा भुगतान कर देंगे जो कि 2016 में करने पर बचत होती।
खातों के संबंध में: मेरी गर्लफ्रेंड 10 से अधिक वर्षों से वोल्कस्वैंक (Volksbank) में है। मैं लगभग 5 वर्षों से DKB में हूं। शायद हमें वाकई वोल्कस्वैंक में एक बातचीत करनी चाहिए।
बच्चों के बारे में मुझे बिल्कुल ध्यान नहीं था... आगामी 3-4 वर्षों में यह हमारे लिए "योजना बद्ध" है जितना कि इसे योजना बनाया जा सकता है। मेरी गर्लफ्रेंड पेरेंटल लीव पर जाएगी (सार्वजनिक सेवा में)।
हमें इस पर वाकई फिर से विचार करना होगा।
शेष ऋण के बारे में अच्छी बात है!